A rossz banki tartozások várhatóan csökkenni fognak az év végére

rossz adósságkezelési eredmények

A Nam A Bank teljes eszközértéke 2025. szeptember végén meghaladta a 377 000 milliárd VND-t, ami több mint 132 000 milliárd VND-s növekedést jelent az év elejéhez képest. A rossz hitelek aránya 2,53% (CIC előtt) és 2,73% (CIC után) volt, ami csökkenést jelent a 2025. június 30-i időszak 2,85%-ához képest. Ugyanakkor a rossz hitelek fedezeti aránya (LLR) meredeken emelkedett a 2025. június 30-i időszak 39%-áról a 2025. szeptember 30-i időszak közel 46%-ára. A likviditási tartalékráta elérte a közel 20%-ot, ami kétszerese a Vietnami Állami Bank (SBV) által előírt minimumszintnek.

Eközben az idei év első 9 hónapja után a KienlongBank teljes eszközértéke elérte a 97 716 milliárd VND-t, a mozgósított tőke 87 491 milliárd VND-t, a fennálló hitelállomány pedig 70 922 milliárd VND-t – ez több mint 5500 milliárd, 7300 milliárd, illetve 9400 milliárd VND-vel nőtt az év elejéhez képest. A KienlongBank a rossz hitelek arányát 2% alatt tartotta, a rossz hitelek fedezettségi rátája pedig három egymást követő negyedévben meghaladta a 80%-ot.

2025 harmadik negyedévének végére a 31/2024/TT-NHNN körlevél szerinti konszolidált nemteljesítő hitelek (NPL) arányát a VPBank szigorúan ellenőrizte, és az a 3%-os küszöbérték alá esett; az egyedi NPL-ek aránya tovább javult, 2,23%-on állt. 9 hónap elteltével a konszolidált kockázatkezelésű adósságokból származó behajtás elérte a közel 2900 milliárd VND-t; csak 2025 harmadik negyedévében a behajtás 29,7%-kal nőtt az előző negyedévhez képest. Szeptember végén a konszolidált bank tőkemegfelelési mutatója (CAR) továbbra is 13% felett volt, továbbra is az élvonalban van.

Ami az LPBank-ot illeti, szeptember 30-án a teljes eszközérték 6,1%-kal nőtt az év elejéhez képest, elérve az 539 149 milliárd VND-t. A bank rossz hitelállománya 32,4%-kal, 6961 milliárd VND-re nőtt, ami a rossz hitelek arányának 1,58%-ról 1,79%-ra emelkedését eredményezte (a 3., 4., 5. csoport teljes adóssága/az ügyfeleknek fennálló összes hitel), de még mindig alacsonyabb az előírt aránynál.

A PGBank nemrég tette közzé 2025 első 9 hónapjára vonatkozó üzleti eredményeit, amelyek szerint az adózás előtti nyereség közel 497 milliárd VND volt, ami 44%-os növekedést jelent 2024 azonos időszakához képest. A rekordnyereség mellett a Bank a 31-es körlevél szerint 2,84%-os rosszhiszeműségi rátát is könyvelt el. A VAMC kötvények egyenlege 2025 harmadik negyedévének végén 1139,5 milliárd VND volt, ami arra kényszerítette a PGBankot, hogy közel 531,2 milliárd VND-t különítsen el ezen rosszhiszemű adósságok fedezésére.

A most bejelentett, 2025 harmadik negyedévére vonatkozó konszolidált pénzügyi jelentés szerint a VietABank 336 milliárd VND adózás előtti nyereséget ért el, ami 46%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest; az év első 9 hónapjában felhalmozott nyereség elérte az 1050 milliárd VND-t, ami 32%-os növekedést jelent a 2024 azonos időszakához képest. Az eszközminőséget tekintve a VietABank rosszhiszemű kintlévőségeinek egyenlege a harmadik negyedév végén 1556 milliárd VND volt, ami 42,6%-os növekedést jelent, ami a rosszhiszeműségi ráta 1,37%-ról 1,79%-ra emelkedését eredményezte (a 3., 4., 5. csoport teljes adóssága/az ügyfeleknek nyújtott összes fennálló hitel), de még mindig alacsonyabb, mint az Állami Bank által előírt ráta. Különösen a rosszhiszemű kintlévőségek nőttek, főként a 4. csoportba tartozó adósságokból, 88,5%-kal.

A várakozások az év vége felé csökkennek

Az Előrejelzési, Statisztikai és Pénzügyi Monetáris Stabilizációs Osztály (SBV) felmérésének eredményei szerint a hitelintézetek az ügyfélcsoportok teljes kockázati szintjét (MBRR) a 2025 harmadik és negyedik negyedévében is kismértékben tovább fogják növelni. Azon hitelintézetek aránya azonban, amelyek jelenleg az összesített ügyfélkockázatot „magasnak” és „elég magasnak” értékelik, jelentősen csökkent az előző felmérési időszakhoz képest.

A hitelintézetek előrejelzése szerint 2025 végére az MBRR (management return rate - átlagos hitelkockázati ráta) nem fog jelentősen javulni 2024 végéhez képest, de várhatóan javulni fog 2026-ban. A rossz hitelek aránya várhatóan a várakozásoknak megfelelően enyhén tovább csökken 2025 harmadik negyedévében, és a negyedik negyedévben meredekebben csökken, ellentétben a tavalyi év azonos időszakára vonatkozó „emelkedési” előrejelzéssel.

Ebben a felmérésben a hitelintézetek lefelé módosították a rossz hitelek/hitelállomány arányára vonatkozó 2025 végére vonatkozó előrejelzéseiket az előző felmérésben rögzített eredményekhez képest. A bankrendszer általános üzleti helyzetét és adózás előtti nyereségét 2025 harmadik negyedévében az előző negyedévhez képest javultnak, de a vártnál jelentősen alacsonyabbnak ítélték.

A hitelintézetek előrejelzése szerint a javuló tendencia az év utolsó negyedévében is folytatódni fog. A hitelintézetek 71,7-78,3%-a értékeli és várja a belső tényezők javulását a harmadik negyedévben és a 2025-ös év egészében. A hitelintézetek 68,9-72,6%-a értékeli és várja, hogy az összességében objektív tényezők pozitív hatással lesznek, elősegítve az üzleti helyzet „javulását” a harmadik negyedévben és a 2025-ös év egészében.

Forrás: https://baodautu.vn/ky-vong-no-xau-ngan-hang-giam-ve-cuoi-nam-d420329.html