Hogyan jutnak pénzhez a tolvajok a digitális bankszámládról?

2025 első nyolc hónapjában a digitális bankoknál elkövetett csalási esetek száma Szingapúrban megduplázódott 2024 egészéhez képest, a teljes veszteség elérte a 2,5 millió dollárt, ami komoly kiberbiztonsági kihívást jelent a szigetország pénzügyi ágazatában.

Bár a digitális bankoknál még mindig kevés a csalással kapcsolatos panasz, egyre többen vannak - Fotó: Lianhe Zaobao/Straits Times

A Pénzügyi Iparági Vitarendezési Központ (Fidrec) közölte, hogy 2025 augusztusának végéig 94 csalással és átveréssel kapcsolatos panaszt regisztráltak – ez meredek növekedés a 2024-es egész évben érkezett 42 panaszhoz képest.

A panaszokat öt Szingapúrban működő digitális bank ellen nyújtották be, köztük a Trust Bank, a GXS Bank, a MariBank (lakossági ügyfeleket szolgál ki), valamint az Anext Bank és a Green Link Digital Bank (kis- és középvállalkozásokat szolgálnak ki).

Aggasztó trend

Bár a digitális banki csalási esetek száma még mindig kicsi az iparági panaszok teljes számához képest, a növekedési ütem riasztó: a 2023-as összes panasz 2,1%-áról 2024-re 4,8%-ra nőtt, majd 2025. augusztus 31-re 8,7%-ra ugrott.

A digitális bankokkal szembeni összes panasz 84%-át a csalások és visszaélések teszik ki – ez jóval magasabb arány, mint a szolgáltatási színvonal (11%) és a szabályzatokkal kapcsolatos (5%) problémák.

A Fidrec szerint a csalás két leggyakoribb formája a hitelesítő adatok eltérítése és a személyazonossággal való visszaélés.

Az első formában a bűnözők adathalász támadásokat és rosszindulatú programokat használnak információk ellopására, majd számlákhoz való hozzáférésre és pénzfelvételre. Személyiséggel való visszaélés esetén a bűnözők kormánytisztviselőknek , bankoknak vagy rokonoknak adják ki magukat, hogy rávegyék az áldozatokat a pénzátutalásra.

Jan Ondrus professzor, aki jelenleg az Essec Business Schoolon dolgozik, elmondta, hogy mivel a digitális bankok teljes mértékben online működnek, a csalóknak több lehetőségük van arra, hogy hamis üzenetekkel vagy személyes adatokkal megtévesszék az ügyfeleket.

Christophe Barel úr, az FS-ISAC-tól – a Bankok Kiberbiztonsági Együttműködési Szervezetétől – azonban azzal érvelt, hogy minden bank ki van téve a csalásoknak, mivel a legtöbb tranzakciót ma már online bonyolítják le.

A szakértők egyetértenek abban, hogy a sikeres csalások túlnyomó többsége az emberi tényezőnek köszönhető, a csalók pedig az áldozataik stresszét vagy fáradtságát használják ki. Ezenkívül a mesterséges intelligencia és a deepfake népszerűsége egyre kifinomultabbá és nehezebben felderíthetővé teszi a csalásokat.

A Fidrec szerint a csalás két leggyakoribb formája a hitelesítő adatok eltérítése és a személyazonossággal való visszaélés - Illusztráció: Blog.vincss.net

Többrétegű védelem megerősítése

A súlyos helyzettel szembesülve a szingapúri bankszektor szorosan együttműködik a szabályozó hatóságokkal és a telekommunikációs vállalatokkal a védelem fokozása érdekében.

Az intézkedések közé tartozik olyan szabályozások létrehozása, amelyek egyértelműen meghatározzák a bankok, a távközlési vállalatok és a fogyasztók szerepét és felelősségét a kártérítések tekintetében; valamint egy csalás elleni törvény kihirdetése, amely lehetővé teszi a rendőrség számára, hogy csalás gyanúja esetén korlátozza a banki tranzakciókat.

A bankok különösen akkor késleltethetik a pénzátutalások feldolgozását, ha a számlaegyenleg 50 000 dollár vagy annál nagyobb, és a 24 órán belül átutalt teljes összeg meghaladja a számlaegyenleg felét.

Az iparági szintű intézkedések mellett a digitális bankok a modern infrastruktúrát is kihasználják a szokatlan tevékenységek valós idejű figyelésére.

A MariBank rendszere figyelmeztetést küld, hogy tájékoztassa a felhasználókat egy gyanús tranzakció végrehajtása előtt. A GXS Bank olyan szuggesztív kérdéseket tesz fel, mint például az „Ismered a címzettet?”, hogy arra kényszerítse az ügyfeleket, hogy megálljanak és újragondolják a helyzetet, és ezzel megzavarják a csaló támadását. Az ügyfelek pénzeszközeik egy részét befagyaszthatják, megakadályozva, hogy azokat könnyen átutalják.

A szakértők szerint a modern infrastruktúra előnyt jelent a digitális bankok számára az új ellenintézkedések gyors bevezetésében. A csalás elleni küzdelem szoros együttműködést igényel a bankok és a szabályozó hatóságok között, valamint fokozott éberséget a fogyasztók részéről.

Digitális banki csalások azonosítása és megelőzése

A felhasználóknak a védelmük érdekében figyelniük kell a következő jelekre: sürgős bejelentkezési adatokat kérő szöveges üzenetek vagy e-mailek; „banki alkalmazottaktól” vagy „kormányzati szervektől” érkező hívások, amelyek azonnali pénzátutalást követelnek; furcsa linkek vagy ismeretlen eredetű alkalmazások letöltésére irányuló kérések.

A szakértők azt javasolják: soha ne ossz meg OTP kódokat vagy jelszavakat telefonon; mindig ellenőrizd a bank weboldalát és e-mail címét; szüneteltesd és ellenőrizd újra, ha szokatlan tranzakciós kéréseket tapasztalsz; engedélyezd a kétfaktoros hitelesítést és a tranzakcióértesítéseket SMS-ben.

Kétség esetén közvetlenül a bankkal vegye fel a kapcsolatot a hivatalos ügyfélszolgálaton keresztül, ne pedig egy idegen által megadott telefonszámon. Használja a számlazárolási funkciót vagy az átutalási limitet, ha a bank támogatja.

Vissza a témához

VNA

Forrás: https://tuoitre.vn/lam-sao-ke-gian-lay-duoc-tien-trong-tai-khoan-ngan-hang-so-cua-ban-2025111809493374.htm