A 2017. évi hitelintézeti törvény módosította és kiegészítette a szabályozást, hogy korlátozza a fő részvényesek tulajdonlását számos hitelintézetben, valamint hogy korlátozza a vezetők, felsővezetők és fő részvényesek pozíciójával való visszaélést a hitelintézetektől való hitelfelvétel során.

Határozza meg azokat az eseteket, amikor a hitelintézetek vezetői és felsővezetői nem tölthetnek be egyidejűleg tisztséget más hitelintézeteknél és vállalkozásoknál; és írja elő azokat az eseteket, amikor ők kapcsolt személyeknek minősülnek.

Ezenkívül az Állami Bank kiadott vonatkozó körleveleket, különösen a 22/2019/TT-NHNN körlevelet, amely kifejezetten szabályozza a kereskedelmi bankok részvényeinek vásárlására és birtoklására vonatkozó maximális korlátot, hogy hozzájáruljon a hitelintézetek közötti kereszttulajdonlás korlátozásához és a hitelnyújtási tevékenységekre vonatkozó jogi keretrendszer tökéletesítéséhez...

Különösen a Hitelintézetekről szóló törvényt fogadta el az Országgyűlés 2024. január 18-án, amely kiigazítja a részvényesek, a részvényesek és a részvényesekkel kapcsolatban álló személyek tulajdoni arányát, konkrétan:

Az intézményi részvényesek maximális tulajdoni arányának csökkentése 15%-ról 10%-ra; A részvényes és az adott részvényessel kapcsolatban álló személyek maximális tulajdoni arányának csökkentése 20%-ról 15%-ra; Az alaptőke 1%-át vagy annál többet birtokló részvényesekre vonatkozó szabályok hozzáadása, amelyek kötelesek információkat közzétenni; Számos, a hitelintézetekhez kapcsolódó személyi csoport hozzáadása a kapcsolódó személyek egyértelmű azonosítása érdekében... a kereszttulajdonlás és a hitelintézetek működését uraló tulajdonlás korlátozásához és megelőzéséhez való hozzájárulás érdekében.

Ennek megfelelően fokozatosan kezelték a hitelintézeti rendszerben az előírt limitet meghaladó részvénytulajdonlást és a kereszttulajdonlást, és korlátozták a bankokat manipuláló és uraló nagy részvényesek/részvényesi csoportok helyzetét.

Mezőgazdasági bank (PHAM HAI)_1111.jpg
Illusztrációs fotó (Pham Hai).

Az Állambanknak a XV. Nemzetgyűlés 7. ülésszakán az Országgyűlésnek megküldött jelentése szerint a hitelintézetek által a feldolgozás után jelentett, a limitet meghaladó részvénytulajdonlás, a hitelintézetek, hitelintézetek és vállalkozások közötti kereszttulajdonlás jelentősen csökkent a korábbi időszakokhoz képest.

Az előírt limitet túllépő tulajdonlás és a kereszttulajdonlás kérdésének kezelése azonban továbbra is nehézkes azokban az esetekben, amikor a nagyobb részvényesek és a nagyobb részvényesek kapcsolt személyei szándékosan eltitkolják, vagy más személyeket/szervezeteket kérnek meg arra, hogy a nevükben járjanak el részvények tulajdonlása érdekében a jogszabályok megkerülése érdekében, ami oda vezet, hogy a hitelintézetet ezek a részvényesek irányítják, ami potenciálisan a nyilvánosság és az átláthatóság nélküli működés kockázatával jár.

A hitelintézetek kereszttulajdonlásának, valamint a manipulatív és domináns jellegű tulajdonlásnak a felderítése, megelőzése és kezelése során az Állami Bank számos nehézségbe és akadályba ütközött.

A kereszttulajdonlás számos, minisztériumok/ágazatok irányítása alatt álló entitást érint. Az Állami Bank irányítási szervei azonban csak hitelintézetek, így az Állami Banknak nincsenek információi vagy eszközei a más ágazatokban működő vállalatok közötti tulajdonlás ellenőrzésére.

Ugyanakkor a nem iparági vállalatok és a Bank közötti kereszttulajdonlás ellenőrzése nagyon nehéz azokban az esetekben, amikor a fő részvényesek és a fő részvényesek kapcsolt személyei szándékosan eltitkolják, vagy más személyeket/szervezeteket kérnek meg arra, hogy a nevükben képviseljék a részvényeket, hogy megkerüljék a kereszttulajdonlásra/az előírt szintet meghaladó tulajdonlásra vonatkozó jogszabályokat, vagy megkerüljék a kapcsolódó ügyfélcsoportok hitelkereteire és a részvényesek és kapcsolt személyek tulajdoni arányára vonatkozó szabályozásokat.

Ez ahhoz a potenciális kockázathoz vezet, hogy a hitelintézet működése nem átlátható és nem nyitott. Ugyanakkor ezt csak a nyomozó hatóság által a jogszabályok rendelkezései szerint lefolytatott vizsgálat és ellenőrzés révén lehet felderíteni és azonosítani.

A vállalkozások közötti kapcsolatok feltárása továbbra is korlátozott, mivel nagyon nehéz információkat szerezni a vállalkozások, különösen a nem nyilvánosan működő vállalatok tulajdonosi viszonyának meghatározására. Az Állami Bank nem tud proaktívan információkat keresni, valamint meghatározni az információforrások pontosságát és megbízhatóságát, különösen a jelenlegi gyorsan fejlődő tőzsdei és technológiai környezetben.

Az Állambank az elkövetkező időszakban továbbra is figyelemmel kíséri a hitelintézetek működésének biztonságát, és a tőke, a hitelintézetek részvénytulajdona, a hitelezés, a befektetések, a tőkejuttatási tevékenységek... ellenőrzésein keresztül kockázatok vagy szabálysértések észlelése esetén utasítja a hitelintézeteket a meglévő problémák kezelésére a kockázatok megelőzése érdekében.

Bűncselekményre utaló jelek észlelése esetén az Állami Bank mérlegeli az ügy rendőrséghez történő átadását a jogsértések (ha vannak) kivizsgálása és tisztázása érdekében, hogy a kockázatok megelőzése érdekében kezelni tudják azokat.

Ugyanakkor a minisztériumoknak, a fióktelepeknek és az üzleti irányító egységeknek figyelmet kell fordítaniuk arra, hogy a vállalkozásokat a szabályozásoknak megfelelően fektessenek be és tőkét osszanak be hitelintézetek részvényeinek vásárlásába, a kölcsöntőkét, különösen a hitelintézetektől származó kölcsönöket a megfelelő célokra használják fel, hatékonyan biztosítsák a biztonságot, és időben fizessék vissza a hitelintézeteknek a tartozásokat.

Ezen túlmenően az Állami Bank 2023. évi ellenőrzési tervének végrehajtása során a Bankfelügyeleti és Ellenőrzési Ügynökség ellenőrző csoportjai a részvénytulajdoni arány tartalmának ellenőrzésére, a banki részvények vásárlására és átruházására, valamint a nagy ügyfeleknek/ügyfélcsoportoknak nyújtott hitelekre (hitelek, garanciák, akkreditívek, vállalati kötvénybefektetések) összpontosítottak.

A Vietnami Állami Bank közölte, hogy a 2024-es ellenőrzési tervben továbbra is szerepelteti a részvények és értékpapírok átruházásának és tulajdonlásának azon tevékenységeinek ellenőrzését, amelyek hitelintézetek felvásárlásához és feletti uralom megszerzéséhez vezethetnek.

Nguyễn Ngoc Tuan