A bankok nemteljesítő hiteleinek állománya meredeken emelkedik; mi áll ennek a hátterében?

[hirdetés_1]

A kétes adósságok többszörösére nőttek.

A 2023. harmadik negyedéves pénzügyi jelentés szerint 2023. szeptember 30-án 28 kereskedelmi bank nemteljesítő hiteleinek teljes összege megközelítőleg 210 238 milliárd VND volt, ami 52%-os növekedést jelent az év elejéhez képest.

Figyelemre méltó, hogy egyes bankoknál a 4-es csoportba tartozó adósság (kétes adósság) többszörösére nőtt, például a Bac A Banknál ( 3,8-szorosára), az Eximbanknál (3,2-szeresére) stb.

Eközben számos banknál az 5. csoportba tartozó adósságok (magas nemfizetési kockázatú hitelek) csökkenő tendenciát mutattak, példáula VIB-nél (46%-kal csökkent, 1309 milliárd VND-re), az ABBanknál (40%-kal csökkent, 842 milliárd VND-re) és a Kienlongbanknál (36%-kal csökkent, 413 milliárd VND-re)...

Sok banknál a nemteljesítő hitelek aránya meghaladja a 3%-ot, mint például a VPBanknál (5,74%), a VietBanknál (4,06%), a BVBanknál (3,56%),az SHB-nél (3,21%) stb.

Ennek megfelelően a harmadik negyedév végén a 4. csoportban (kétes adósságok) az összes adósság meredeken, 119%-kal, a 3. csoportban (standard alatti adósságok) az adósság 69%-kal, az 5. csoportban (nagy veszteségvalószínűséggel rendelkező hitelek) pedig a legkevésbé, 12%-kal nőtt.

A Nguoi Dua Tinnek (The Informer) nyilatkozva Dr. Le Xuan Nghia, gazdasági szakértő és a Nemzeti Pénzügyi és Monetáris Politikai Tanácsadó Testület tagja elmondta, hogy a jelenlegi rossz adósságok nagy része vállalkozásoktól származik.

A Covid-19 világjárvány azonban számos vállalkozást nehéz helyzetbe hozott, különösen a nagyvállalatokat, illetve a szállítmányozási és logisztikai szolgáltató iparágakban működőket.

A globális ellátási láncok folyamatos zavarai gazdasági stagnáláshoz vezettek, ami nagy készleteket és eladatlan árukat eredményezett.

Sajnos a világjárvány óta, még mielőtt a gazdaság egyáltalán elkezdhette volna a gyógyulást, a 2020-tól napjainkig tartó elhúzódó válságok sorozata ismét nehézségekbe sodorta a vállalkozásokat.

A globális gazdaság elhúzódó likviditási válságban van, ami a legtöbb vállalkozást rendkívül nehéz likviditási helyzetbe hozza.

Az orosz-ukrán konfliktus súlyos válságokat váltott ki, például az energiaválságot, amely a mai napig tart.

2022-ben a vállalati kötvényválság és az ingatlanpiac „kettős csapása” ismét térdre kényszerítette a vállalkozásokat.

Dr. Dinh Trong Thinh docens – gazdasági szakértő és a Pénzügyi Akadémia vezető előadója – szerint a rossz adósságok magas növekedésének másik oka az, hogy 2020 óta a Vietnami Állami Bank lehetővé teszi a kereskedelmi bankok számára az adósságok meghosszabbítását, elhalasztását és befagyasztását anélkül, hogy a vállalkozások rossz adósságbesorolását felminősítette volna.

Ezért azok a vállalkozások, amelyek nem tudják visszafizetni adósságaikat, és a közeljövőben át kell ütemezniük az adósságaikat, szinte biztosan rossz adósságokká válnak.

A kockázatcsökkentés „pajzsa” erodálódik.

Bár sok bank aktívan megerősítette kockázati puffereit, a rossz hitelek gyors növekedése miatt a harmadik negyedévben akár 27 banknál is csökkent a rossz hitelek fedezettségi rátája az év elejéhez képest, és a nagybankok sem voltak kivételek.

A 2023 harmadik negyedéves üzleti eredményeiket közlő 28 bank statisztikái szerint az ügyfelek hitelveszteség-fedezetének teljes egyenlege 16,7%-kal nőtt 2023 elejéhez képest, elérve a közel 200 000 milliárd VND-t.

A BaoVietBank azon ritka bankok egyike, amelyek nemteljesítő hitelfedezeti aránya az év elejéhez képest 0,8%-kal nőtt, elérve a 30%-ot.

Ezzel szemben a bankok, amelyeknél a rossz hitelek fedezeti aránya a legnagyobb mértékben csökkent, az MB (csökkenés 116,1%), a TPBank (csökkenés 88%), az LPBank (csökkenés 74,6%), a Sacombank (csökkenés 66,8%), az ACB (csökkenés 64,7%) és a Techcombank (csökkenés 64,3%) voltak az év elejéhez képest.

A bankok számára megnyugtató hír, hogy kilenc hónap elteltével a kockázati céltartalék-fedezeti rátáik továbbra is meglehetősen magasak. Az MB elérte a 122%-ot, az ACB 94,6%-ot, a Techcombank 93%-ot, az LPBank 67%-ot, a Sacombank 64,2%-ot és a TPBank 47%-ot.

A fent említett bankokhoz hasonlóan a BIDV, a Vietinbank és a Bac A Bank nemteljesítő hiteleinek fedezeti aránya is csökkent az idei év első kilenc hónapjában, 58,5%-kal, 15,9%-kal és 59,6%-kal.

Mindazonáltal ezen bankok nemteljesítő hitelfedezeti aránya továbbra is viszonylag magas. Konkrétan a Vietinbank 172,4%-ot, a BIDV 158,4%-ot, a Bac A Bank pedig 144,2%-ot ért el 2023 harmadik negyedévének végére az idei év elejéhez képest.

Az év elejéhez képest közel 50%-os csökkenés ellenére a Vietcombank továbbra is a legmagasabb nemteljesítő hitelfedezeti aránnyal rendelkezik az iparágban, szeptember végén elérve a 270%-ot.

Azonban 2022 végéhez képest, amikor 10 bank érte el a 100%-ot meghaladó nemteljesítő hitelfedezeti rátát, 2023 szeptemberének végére már csak 5 bank lépte át ezt a küszöbértéket: a Vietcombank, az MB, a Vietinbank, a BIDV és a Bac A Bank.

A rossz adósságállományt nem lehet gyorsan javítani.

Le Xuan Nghia úr úgy véli, hogy a jelenlegi helyzetben a bankrendszernek szisztematikus, hosszú távú stratégiára van szüksége a rossz adósságok kezelésére.

A szakértők azt javasolják, hogy a bankoknak át kell strukturálniuk eszközeiket, át kell strukturálniuk ügyfélkörüket, és olyan politikákat kell bevezetniük, amelyek minden ügyfélcsoportot méltányosan kezelnek.

A bankszektor rossz adósságállományának jövőbeli alakulását előre jelezve Nghia úr kijelentette, hogy a rossz adósságállomány nem javítható gyorsan; ez egy középtávú probléma.

A vállalkozásoknak időre van szükségük a talpra álláshoz; új ügyfeleket, új projekteket és új megrendeléseket kell találniuk. Az elkövetkező időszakban azonban a vállalkozások továbbra is nehézségekkel nézhetnek szembe.

Például az üvegházhatású gázok kibocsátásának csökkentéséről szóló európai jelentések vagy Szingapúr szén-dioxid-adója nehéz helyzetbe hozhatja az exportáló vállalkozásokat.

Dr. Dinh Trong Thinh docens, gazdasági szakértő szerint a rossz hitelek száma mostantól az év végéig tovább fog növekedni.

Az egyik lehetséges ok az, hogy idén egyes vállalkozások, iparágak és szektorok megrendeléshiányt, valamint gyenge termelési és üzleti teljesítményt tapasztaltak, ami megnehezíti a hitelfelvételt és az adósságok visszafizetését. Amikor az adósságok esedékessé válnak, és a vállalkozások nem tudnak fizetni, elkerülhetetlenné válik az adósságbesorolásuk felminősítése .

Thu Huong

[hirdetés_2]
Forrás