A bankok felülvizsgálják a belső eljárásaikat, és határozott lépéseket tesznek a pénzcsalás megelőzése érdekében

A high-tech bűncselekmények, különösen a pénzügyi és banki szektorban, egyre kifinomultabbá válnak. A bankrendszer összpontosítja erőfeszítéseit; ugyanakkor megoldásokat fejleszt ki a szoros koordináció és az erős intézkedések megtétele érdekében az ügyfelek és az egész iparág hírnevének védelme érdekében.

Kockázatkezelési Támogatási Koordinációs Kézikönyv

Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség (VNBA) alelnöke és főtitkára. Fotó: VNBA

Az október 21-én tartott „A pénzátutalási tranzakciókhoz, csalással, hamisítással és átveréssel gyanúsított fizetésekhez kapcsolódó számlák/kártyák/fizetési elfogadóegységek kockázatkezelésének koordinációját támogató kézikönyv” végrehajtásáról szóló ülésen Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség (VNBA) alelnöke és főtitkára elmondta, hogy a számlák és kártyák területén előforduló csalások és átverések megelőzését és leküzdését célzó koordináció végrehajtása nagyon fontos feladat.

Helyezzen el egy védőkorlátot az ügyfelek kártya- és számlakockázatokkal szembeni védelme érdekében.

„Ez egy nagyon nehezen megvalósítható terület is, különösen a digitális átalakulást előmozdító hitelintézeti rendszer kontextusában” – mondta Nguyễn Quốc Hung úr.

A Vietnami Állami Bank (SBV) a közelmúltban számos szabályozást adott ki annak biztosítására, hogy a kereskedelmi bankok (CB) a megfelelő eljárásokat tartsák be a szolgáltatások nyújtása során, a pénzátutalástól és a fizetéstől kezdve a kártyakibocsátáson és -használaton át. A bankrendszer belső szabályozásokat is kiadott az ügyfelek és a bankok kockázatainak minimalizálása érdekében.

„A számlákon és kártyákon keresztüli csalások és hamisítások helyzete azonban továbbra is nagyon bonyolult, nagyon kifinomult gyakorisággal és szinten. Sok csalási esetben a pénzmozgás rövid idő alatt sok számlán keresztül történik, ami szinte lehetetlenné teszi a visszaszerzést. Gyors és időben történő koordináció nélkül lehetetlen lesz a pénzmozgás blokkolása. A blokkolást azonban a szabályoknak megfelelően kell végezni. Ez a kézikönyv nem a számlák blokkolására vonatkozó szabályozás, hanem útmutató a bankok számára a belső szabályzatoknak, körleveleknek, kormányrendeleteknek , az Állami Bank rendeleteinek és az egyes hitelintézetek belső szabályzatainak megfelelő koordinációhoz” – mondta Dr. Nguyen Quoc Hung.

A bankok közötti koordináció megerősítése a számla- és kártyatranzakciók során elkövetett csalások és visszaélések megelőzése érdekében.

A VNBA főtitkára szerint az Állami Bank irányításával, különösen a Bankfelügyeleti és Ellenőrzési Ügynökség; a Fizetési Osztály; az Informatikai Osztály; a Jogi Osztály és a kapcsolódó egységek támogatásával a VNBA-t jelölték ki a tagszervezetek számlák és kártyák terén elkövetett csalások és visszaélések kezelésének koordinációjáról szóló kézikönyv kidolgozásának és végrehajtásának kapcsolattartó pontjává.

„Ezt a szabályzatot a Szövetség 2023-ban javasolta. Az akkori Állami Bankkal tartott találkozón Pham Tien Dung, az Állami Bank alelnöke is utasította és egyetértett abban, hogy a kézikönyv kidolgozása rendkívül fontos. Közvetlenül ezután a Szövetség megkezdte annak végrehajtását, és most, közel 2 év után, a kézikönyv elkészült” – mondta Nguyen Quoc Hung úr.

Számos munkamegbeszélés, valamint az Állami Bankkal, számos kapcsolódó minisztériummal és fiókkal folytatott konzultáció eredményeként szeptember 30-ig a Szövetség elnökének 71/QD-HHNH számú határozatával kiadták a Kézikönyvet, melynek címe: „Kézikönyv a csalással, hamisítással és átveréssel gyanúsított tranzakciókhoz kapcsolódó számlák/kártyák és fizetési elfogadóhelyek kockázatkezelésének támogatásához”.

Le Thi Hong Nhung asszony, a NAPAS szerkesztőségi egység Szolgáltatásfelügyeleti és Üzemeltetési Központjának helyettes vezetője ismerteti a kézikönyv tartalmát.

A találkozón Le Thi Hong Nhung asszony, a Kézikönyv fő szerkesztőegységének, a Vietnami Nemzeti Fizetési Vállalatnak (NAPAS) a Szolgáltatásfelügyeleti és Üzemeltetési Központjának helyettes vezetője ismertette a Kézikönyv tartalmát és néhány olyan kérdést, amelyre a hitelintézeteknek figyelniük kell.

Le Thi Hong Nhung asszony szerint a feldolgozási folyamat azzal kezdődik, hogy a kérelmező szervezet (TCYC) megkapja a kártyatulajdonos/számla ellenőrzési kérelmét, és létrehoz egy támogatási kérelmet (YCHT). Ez a kérelem ezután továbbításra kerül a NAPAS kockázatkezelési rendszerbe, amely rögzíti és automatikusan nyomon követi a kapcsolódó tranzakciókat és számlákat. Miután a kérelmező szervezet (TCNYC) alkalmazza a kockázatkezelési intézkedéseket és válaszol a YCHT-re, a TCYC visszajelzést kap, és értesíti az ügyfelet.

A kártyabirtokos/fiókkal való visszaélések elkerülése érdekében a kézikönyv előírja a TCYC számára annak biztosítását, hogy a panaszt tevő ügyfelek kötelezzék el magukat az információk pontossága mellett, és vállalják a jogi felelősséget a vitákból eredő panaszokért...

A találkozón a VietinBank képviselője elmondta, hogy bár a kézikönyv jogilag nem kötelező érvényű, a gyakorlatban ez egy nagyon hasznos dokumentum, amely segíti a bankokat a hatékonyabb kapcsolattartásban és koordinációban. Figyelemre méltó tény, hogy amikor az ügyfelek panaszt nyújtanak be, a tranzakció gyakran befejeződik – a pénzt átutalják egy másik bankba, és nagyon gyorsan kiveszik. Ezért a VietinBank képviselője reméli, hogy a tranzakcióblokkoló rendszert hamarosan szinkronban alkalmazzák majd az összes banki csatornán.

„Azt is reméljük, hogy a jövőben a megfigyelés nemcsak a bankszámláknál fog megállni, hanem kiterjed az elektronikus pénztárcákra is. Mert bár az egyes pénztárca-tranzakciók értéke kicsi, a mennyiség nagyon nagy; a csalárd tranzakciók jelenleg gyakran pénztárcákon keresztül utalnak pénzt, majd azt kiveszik vagy digitális eszközök vételére és eladására használják fel. Ha a Közbiztonsági Minisztérium és a bankok közötti koordinációs rendszert ki lehet terjeszteni az elektronikus pénztárcák fizetési csatornáira, a pénzügyi bűncselekmények megelőzésének hatékonysága jelentősen megnő” – javasolta a VietinBank képviselője.

Koordinációra van szükség az „aranyidő” szerint

Hoang Ngoc Bach úr, az A05 osztály vezetője (Közbiztonsági Minisztérium).

„Míg a bankrendszer és az Irányító Ügynökség erőfeszítéseket tesz a koordinációs eljárások tökéletesítésére, a bűnözői csoportok messzire jutottak a pénzügyi rendszerben található kiskapuk megszervezésében, működtetésében és kihasználásában a pénzmosás vagy a jogtalan vagyon eltulajdonítása érdekében. Ha nem szigorítjuk meg azonnal a koordinációs mechanizmusokat, és nem teszünk proaktív megelőzést, mindig passzívak leszünk, és lemaradunk a bűnözők mögött” – figyelmeztetett Hoang Ngoc Bach, az A05-ös osztály (Közbiztonsági Minisztérium) vezetője.

A Közbiztonsági Minisztérium képviselője szerint a megelőzés hatékonyságának javítása érdekében a bankok és a rendőrség között „aranyidőben” koordinációra van szükség. Jelenleg az ügyféltől érkező panaszok feldolgozási folyamata még mindig lassú. „Sok esetben több hónap is eltelik attól a pillanattól kezdve, hogy az áldozat feljelentést tesz, amíg a bank adatokat nem szolgáltat a nyomozó hatóságnak. Addigra a pénzmozgás számos közvetítő számlán haladt át, így szinte lehetetlen volt nyomon követni” – mondta Hoang Ngoc Bach úr.

Például 2023-ban számos olyan eset fordult elő, amikor külföldi bűnözők támadták meg a nemzetközi vállalkozások rendszereit, partnerek e-mail címeivel éltek vissza, és pénzátutalásokat kértek vietnami bankszámlákra. Néhány esetet szerencsére időben felfedeztek a vietnami közbiztonsági minisztérium és az európai országok rendőrsége közötti koordinációnak köszönhetően, ami segített a külföldi partnerek pénzének visszaszerzésében, hozzájárulva Vietnam hírnevének megerősítéséhez a pénzügyi csalások elleni küzdelemben.

A Közbiztonsági Minisztérium képviselője a következőket javasolta: „Az új eljárás szerint, amikor ellenőrzésre irányuló kérés érkezik, a banknak a hivatalos kérés kézhezvételétől számított 3 órán belül meg kell adnia a tranzakciós adatokat és a számlainformációkat, és közvetlenül fel kell vennie a kapcsolatot a rendőrséggel a kérés haladéktalan blokkolása érdekében. Ha ezt az aranyidőt kihasználják, a pénz visszaszerzésének esélye nagyon magas lesz. Késlekedés esetén minden további erőfeszítés értelmetlen lesz.”

Egy másik aggasztó probléma a bankszámlák adásvételének fellendülése. Jelenleg számos számlát vásároltak, adtak el és béreltek csalárd tevékenységek céljából. Az esetek többségében kriptovalutákat is használtak a pénzforgalom elrejtésére. „Csak akkor lehet igazán hatékony a pénzügyi csalások és átverések megelőzése, ha a bankok, a pénzügyi ügynökségek és a rendőrség valóban szorosan együttműködnek nagy felelősségtudattal és elszántsággal” – erősítette meg a Közbiztonsági Minisztérium képviselője.

Pham Anh Tuan úr, a Fizetési Osztály igazgatója (Vietnami Állami Bank):

„A törvények betartása” nehéz, de a bankok közötti „konszenzus betartása” az ügyfelek védelme érdekében még nehezebb. Ez nagy elszántságot igényel, nemcsak az operatív osztálytól, hanem a bankvezetőktől is, akiknek valóban meg kell érteniük és osztozniuk kell az emberek veszteségeiben. Az egyes bankok, valamint az egész rendszer hírneve attól függ, hogyan cselekszünk együtt az ilyen esetekben.

Forrás: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm