Digitális ökoszisztéma előmozdítása a bankszektorban

Egyre népszerűbb az a trend, hogy a fogyasztók a készpénzes fizetésekről a készpénzmentes fizetésekre térnek át.

A Vietnami Állami Bank adatai azt mutatják, hogy 2023 végére a személyes fizetési számlák száma meghaladta a 182,88 milliót, ami 21,8%-os növekedést jelent 2022 azonos időszakához képest. A készpénzmentes fizetési mutatók meglehetősen jó növekedési ütemet mutatnak.

A tranzakciók több mint 90%-a digitális csatornákon zajlik

2024 első két hónapjában a készpénzmentes fizetési tranzakciók mennyisége 59,6%-kal, értékük pedig 32,73%-kal nőtt 2023 azonos időszakához képest. Ezen belül az internetes csatornán keresztüli tranzakciók 51,6%-kal, illetve 23,88%-kal, a mobiltelefonon keresztüli tranzakciók 63,24%-kal, illetve 33,43%-kal, a QR-kóddal történő fizetések 846,41%-kal, illetve 1146,14%-kal, a POS-on keresztüli tranzakciók pedig 2,53%-kal, illetve 3,56%-kal nőttek.

Pham Anh Tuan, a Fizetési Osztály (SBV) igazgatója szerint a vietnami felnőttek mintegy 77,41%-ának van bankszámlája, több mint 35 millió fizetési számla és mintegy 14,9 millió, az eKYC elektronikus módszerrel megnyitott kártya működik. Egyes vietnami hitelintézeteknél a tranzakciók több mint 90%-a digitális csatornákon történik. Számos felhasználóbarát banki termék és szolgáltatás gazdag hasznos funkciókban, így gyakorlati értéket képvisel az ügyfelek sokrétű igényeinek kielégítésére. Számos alapvető művelet 100%-ban digitalizált (megtakarítási betétek, lekötött betétek, fizetési számlák megnyitása és használata, bankkártyák, elektronikus pénztárcák megnyitása, pénzátutalások, kölcsönök stb.).

A digitális átalakulás „vonatának” felzárkózásának köszönhetően számos kereskedelmi bank ért el eddig eredményeket. Luu Trung Thai, a Katonai Kereskedelmi Részvénytársaság (MB) igazgatótanácsának elnöke elmondta, hogy az informatikai platformba történő standard befektetéseknek és az ügyfelek sokszínű digitális ökoszisztémán keresztüli vonzására irányuló stratégiának köszönhetően az MB fenntartható ügyfélnövekedési lendületet tudott fenntartani. 2023 a harmadik egymást követő év, hogy az MB több mint 6 millió új ügyfelet vonzott.

2024-ben az MB továbbra is jelentős összegeket fog befektetni az informatikába, hogy biztosítsa az ügyfelek számára a legjobb szolgáltatási élményt; a biometrikus funkciókat pénzátutalásokkor fogja bevezetni, hogy támogassa az ügyfeleket a jobb számlavezetésben. „Ez egyben az MB stratégiája is, hogy több ügyfelet vonzzon, ezáltal elérve a közeljövőben a 30 millió ügyfélre vonatkozó célt” – erősítette meg Luu Trung Thai úr.

Hasonlóképpen Dang Cong Hoan úr, a Saigon-Hanoi Kereskedelmi Részvénybank (SHB ) lakossági banki igazgatója elmondta, hogy 2023 óta az SHB átalakította és kibővítette lakossági szolgáltatási tevékenységeit. Ennek megfelelően az átfogó digitalizáció a lakossági banki szolgáltatások fejlesztésének leghatékonyabb eszköze. Jelenleg az SHB digitális csatornáin lebonyolított tranzakciók aránya folyamatosan növekszik. Az SHB kulcsfontosságú banki műveleteinek 90%-a digitális csatornákon végezhető el; a vállalati és lakossági ügyfelek tranzakcióinak 92%-a teljes egészében digitális csatornákon keresztül történik.

Fokozott biztonság a biometrikus azonosításnak köszönhetően

Pham Anh Tuan úr szerint a nem készpénzes fizetési tevékenységek előmozdítása mellett a bankszektor az elmúlt digitális átalakulás során nagyon aktívan részt vett a 2022-2025 közötti időszakban a nemzeti digitális átalakulás szolgálatában a népességre, az azonosításra és az elektronikus hitelesítésre vonatkozó adatok alkalmazásának fejlesztése projekt (06. projekt) megvalósításában is, amelynek célja a bankok és a fizetési közvetítő szervezetek biztonságos, megbízható és kényelmes fizetési termékek és szolgáltatások nyújtásának elősegítése, az ügyfelek növekvő igényeinek kielégítése érdekében.

Doan Thanh Hai, a Vietnami Állami Bank Informatikai Osztályának igazgatóhelyettese elmondta, hogy jelenleg 48 hitelintézet vezetett be ügyfél-hitelesítési alkalmazásokat telefonos alkalmazásokon keresztül, 16 hitelintézet pedig szolgáltatásnyújtást vezetett be; 58 hitelintézet vezetett be ügyfél-hitelesítési alkalmazásokat számlálóeszközökön keresztül, chippel ellátott állampolgári azonosító kártyák használatával, 22 hitelintézet pedig szolgáltatásnyújtást vezetett be.

Az adattisztítással kapcsolatban 23 hitelintézet írt alá szerződést a Közbiztonsági Minisztérium Társadalmi Rendészeti Igazgatási Osztályával (C06) az ügyféladatok offline tisztításának megvalósítására, amelyek közül 14 hitelintézet kísérleti jelleggel teszteli az elektronikus azonosító és hitelesítési számlák (VNeID) alkalmazását a következő műveletekben: fizetési számlák megnyitása; fizetési tranzakciók hitelesítése; ügyféladatok összehasonlítása és hitelesítése. Jelenleg 7 hitelintézet vezette be és vezeti be a hitelképességi pontozási megoldást.

Sok évvel ezelőtt a Vietnami Állami Bank (SBV) előírta, hogy online tranzakciós szolgáltatások nyújtása során a bankszektor szervezeteinek osztályozniuk kell a tranzakciókat, és az egyes tranzakciótípusok információbiztonsági kockázatainak megfelelő tranzakció-hitelesítési megoldásokat kell alkalmazniuk. Bár ez növeli az online tranzakciók biztonságát a jogosulatlan hozzáféréssel és a vagyon csalárd elsajátításával szemben, ez a megoldás még mindig nem teszi lehetővé a kezelőügynökségek és a szolgáltatók számára, hogy pontosan azonosítsák az illegális tranzakciók, például szerencsejáték, pénzmosás, vagyon csalárd elsajátítása stb. számlatulajdonosait és kedvezményezettjeit. Ennek az az oka, hogy a szolgáltatók ügyféladatbázisában az ügyfelek személyes adatai nem tiszták. A high-tech bűnözők kihasználják a távoli területeken élők és etnikai kisebbségek ismerethiányát fizetési számlák bérlésére és vásárlására; személyes adatokat hamisítanak fizetési számlák megnyitásához... Ez a gyengeség lehetővé teszi a high-tech bűnözők számára, hogy "elrejtőzzenek", és továbbra is illegális cselekményeket kövessenek el a kibertérben.

Július 1-jétől a Vietnámi Állami Bank 234/QD-NHNN számú határozata értelmében a bankoknak együtt kell működniük a Közbiztonsági Minisztériummal az ügyfelek biometrikus adatbázisának tisztítása érdekében, a bank által tárolt biometrikus adatbázisnak a Közbiztonsági Minisztérium által kezelt nemzeti népességi adatbázissal való összehasonlításával. Ez a megoldás lehetővé teszi a kezelő ügynökségek és a szolgáltatók számára, hogy pontosan azonosítsák a számlatulajdonosokat, a tranzakciókat végrehajtókat és a kedvezményezetteket. Ezáltal hozzájárulva a kibertérben elkövetett high-tech bűncselekmények megelőzésének és leküzdésének hatékonyságának további javításához.

Nguyen Hung Nguyen, a Vietnami Nemzeti Fizetési Társaság (NAPAS) vezérigazgató-helyettese elmondta, hogy a NAPAS koordinálja a fizetési infrastruktúra kiépítését, lehetővé téve az emberek számára, hogy az összes jelenlegi fizetési szolgáltatást használják, beleértve a kártyákat, számlákat, a VietQR-t a Nemzeti Közszolgálati Portálon keresztül nyújtott közszolgáltatások kifizetéséhez, valamint a Közbiztonsági Minisztérium által létrehozott és kezelt VNeID alkalmazást.

A NAPAS eddig számos szolgáltatást tesztelt, beleértve az online fizetési szolgáltatásokat a polgárok bűnügyi nyilvántartásainak kiadásáért járó díjak/költségek kifizetésére. „Az online csalások közelmúltbeli problémájával kapcsolatban a NAPAS bankokkal és menedzsment ügynökségekkel együttműködve további megoldásokat vezet be a csalárd és hamisított számlák korai jeleinek figyelésére és észlelésére, hogy korlátozza az ügyfelek kockázatait a tranzakciók során” – tette hozzá Nguyen úr.

Forrás