A rossz adósságok rendezésének hatékonynak, nem pedig időigényesnek kell lennie.

[hirdetés_1]

A rosszhiszemű adósságok várhatóan meredeken emelkedni fognak 2024-ben

A növekvő rossz adósságállomány, a csökkenő rossz adósságfedezeti ráta, a lejáró 02/2023/TT-NHNN körlevél... veszélyezteti a bankok pénzügyi helyzetét idén, valamint nagy nyomást gyakorol a bankvezetőkre.

Példáulaz ACB Bank esetében a közzétett pénzügyi jelentés szerint 2023. december 31-én az ACB rossz hitelállománya 5887 milliárd VND volt, ami 2843 milliárd VND-s növekedést jelent, ami 93,4%-os növekedést jelent 2022 végéhez képest.

A rossz hitelek aránya 0,74%-ról 1,22%-ra nőtt, ami 0,65%-os növekedést jelent. Ezen belül a tőkevesztés lehetőségét magában foglaló adósság 2165 milliárd VND-ről 3898 milliárd VND-ra nőtt, ami 1733 milliárd VND-s növekedést jelent.

Látható, hogy mind a rossz, mind a tőkevesztés lehetőségével járó adósságok állománya az ACB-nél meredeken megnőtt, 2023-ban csaknem megduplázódott. Ezért az ACB-nek jelentősen növelnie kell a céltartalékokra szánt költségvetését. Az ACB hitelkockázati céltartalékolási költségei 2023-ban 1804 milliárd VND-re nőttek, ami 1733 milliárd VND-vel magasabb 2022-höz képest.

2023 negyedik negyedévének végén a TPBank rossz hitelállományának mutatója 2,05% volt, ami 0,93 százalékponttal alacsonyabb az előző negyedévnél, de még mindig magas a 2022 végi 0,84%-hoz képest.

A 2023 utolsó negyedévében végrehajtott céltartalék-növelés a bank hitelveszteség-fedezeti rátáját (LLR) 2023 végére 63,7%-ra emeli, de még mindig jóval alacsonyabb lesz a 2022 végi 135%-nál, ami arra utal, hogy az eszközminőség tovább romolhat az elkövetkező időszakban.

A szakértők előrejelzése szerint a rossz adósságok száma 2024-ben meredeken megnő, ha a 02-es körlevél 2024 júniusában lejár. Ekkor valószínűsíthető, hogy a teljes rendszer rossz adósságrátája drámaian megnő, mivel az adósságok csoportok között ugrani kezdenek.

Nehézségek a rossz adósságok kezelésében

A FiinRatings úgy véli, hogy 2024-ben a nehéz gazdasági helyzet jelentős nyomást gyakorol a vállalkozások adósságtörlesztési képességére. Ennek eredményeként a rossz hitelek száma növekszik a bankszektorban.

Ezért a bankok továbbra is az Állami Bank válaszára várnak arra vonatkozóan, hogy mennyivel hosszabbítsák meg 6 hónappal, 1 évvel az adósságtörlesztési szerkezetátalakításról szóló 02/2023/TT-NHNN körlevelet, hogy az ügyfeleknek legyen idejük visszafizetni adósságaikat, és a bankok csökkenteni tudják a tartaléknyomást.

Azonban a rossz adósságok növekedésének kockázata és a rossz adósságok kezelése továbbra is aggodalomra ad okot. Az SSI Securities Company szakértői azt jósolják, hogy a rossz adósságok aránya 2024 végén nem fog sokat változni 2023-hoz képest, mivel az év vége az az időszak, amikor a bankok felgyorsítják a rossz adósságok rendezését, és a gazdaság erőteljesebben helyreáll.

Az SSI szakértői azonban megjegyzik, hogy a problémás adósságokat, beleértve a 2. csoportú adósságokat, az átstrukturált hiteleket, a lejárt vállalati kötvényeket és a régi hiteleket, továbbra is szorosan figyelemmel kell kísérni.

Ezenkívül, ha elfogadják a 16/2021/TT-NHNN számú körlevél módosításának tervezetét, amely szabályozást vezet be a bankok vállalati kötvényekbe történő befektetéseire vonatkozó korlátozások enyhítésére, lehetséges, hogy a hitelkockázat egy része visszakerül azokhoz a bankokhoz, amelyek aktívan visszavásárolják a vállalati kötvényeket.

Dr. Nguyen Duy Phuong, a DGCapital pénzügyi igazgatója véleményét fejezte ki, miszerint a bankok számára nehézséget jelent a rossz adósságok teljes körű kezelése. A 02-es körlevél további 6 hónappal vagy 1 évvel történő meghosszabbítására irányuló kérelem lényegében a tényleges szám elfedésére szolgál. A hosszabbítási időszak lejárta után a bank rossz adóssága visszatér, ha az ügyfelek nem tudják fizetni a tartozásaikat.

Mert mindenki tisztán látja, milyen nehéz a bankoknak kezelni a rossz hiteleket. Különösen a 42/2017/QH14. számú határozat lejárta kapcsán, és ugyanakkor a 42. számú határozat tartalmának nagy része nincs kodifikálva a most kiadott 2024. évi hitelintézeti törvényben.

„A tartozások behajtása jelenleg nagyon nehéz. Mindeközben a piac vásárlóereje nem javult jelentősen, ami miatt a vállalkozások adósságtörlesztési képessége és előrehaladása romlott, ami a rossz hitelek növekedéséhez vezetett” – fejtette ki véleményét Dr. Phuong.

[hirdetés_2]
Forrás