5 tahun perombakan perbankan: Kesehatan sistem membaik; bank masih menggelontorkan banyak modal ke "halaman belakang"

Kesehatan sistem perbankan membaik secara signifikan setelah 5 tahun restrukturisasi

Berdasarkan laporan Pemerintah, hasil restrukturisasi lembaga perkreditan selama 5 tahun terakhir (2021-2025) telah menunjukkan banyak hasil positif. Bank Negara Vietnam (SBV) telah aktif melaksanakan tugas restrukturisasi sistem lembaga perkreditan (CI), penyempurnaan kelembagaan di sektor moneter dan perbankan; penyempurnaan kerangka hukum penanganan kredit macet, penghapusan kepemilikan silang; mendorong penerapan ilmu pengetahuan dan teknologi, khususnya teknologi digital di sektor perbankan, serta pengembangan produk dan layanan perbankan modern; penguatan kapasitas keuangan, tata kelola, dan kualitas kredit CI dan Dana Perkreditan Rakyat untuk memastikan operasional yang aman, efektif, stabil, dan berkelanjutan, serta tugas-tugas restrukturisasi dan pengembangan badan usaha milik negara di bawah pengelolaan SBV.

Hingga saat ini, sebagian besar lembaga kredit telah menyelesaikan persetujuan dan sedang melaksanakan rencana restrukturisasi terkait penyelesaian utang macet untuk periode 2021-2025, termasuk solusi untuk meningkatkan kualitas kredit, mendorong penyelesaian utang macet, meningkatkan kapasitas manajemen dan administrasi, menerapkan ilmu pengetahuan dan teknologi, dll.

Rasio utang macet pada neraca seluruh sistem lembaga kredit (tidak termasuk 05 bank umum di bawah pengendalian khusus) pada akhir Juli 2025 adalah sebesar 1,69%.

Saat ini, seluruh bank umum (kecuali bank yang lemah) telah menerapkan Basel II sesuai metode standar. Hingga saat ini, 90 lembaga kredit (4 bank umum milik negara, 25 bank umum saham gabungan, 11 bank patungan, bank asing 100%, dan 50 bank asing) telah menerapkan rasio kecukupan modal sesuai dengan Surat Edaran No. 41/2016/TT-NHNN. Saat ini, hanya satu bank yang belum menerapkan rasio kecukupan modal minimum sesuai dengan Surat Edaran No. 41/2016/TT-NHNN. Bank Sentral Vietnam terus memantau implementasi peta jalan penerapan Surat Edaran No. 41/2016/TT-NHNN bank tersebut dalam rencana restrukturisasi yang telah disusun.

Menurut laporan tersebut, sebagian besar lembaga kredit memenuhi peraturan pada sejumlah rasio keamanan termasuk: Rasio keamanan modal minimum individu, rasio modal jangka pendek yang digunakan untuk pinjaman jangka menengah dan panjang, dan rasio pinjaman beredar terhadap total simpanan.

Setelah 5 tahun restrukturisasi, stabilitas dan keamanan sistem lembaga kredit terus terjaga, hak-hak sah deposan terjamin, dan kepercayaan masyarakat dan bisnis terhadap sistem perbankan diperkuat.

Hingga saat ini, empat bank yang lemah telah berhasil dialihkan. Rencana restrukturisasi SCB sedang diajukan kepada otoritas terkait.

Penyelesaian kredit macet telah mencapai banyak hasil positif. Dari tahun 2021 hingga akhir Juli 2025, seluruh sistem lembaga kredit telah menangani lebih dari VND 1,1 miliar kredit macet. Dari jumlah tersebut, lembaga kredit sendiri menangani VND 998,4 miliar (mencakup 87,1% dari total kredit macet yang ditangani), sisanya adalah penjualan kredit (termasuk penjualan kepada Perusahaan Manajemen Aset - VAMC dan organisasi serta individu lainnya) sebesar VND 147,7 miliar, yang mencakup 12,9% dari total kredit macet yang ditangani.

Divestasi modal negara dari badan usaha terus dilakukan secara intensif. Selama 5 tahun terakhir, 4 bank umum milik negara telah mengumpulkan dana sebesar 8.399,4 miliar VND melalui divestasi.

Kredit sektor berisiko dan pinjaman di daerah terpencil masih kompleks

Di samping capaian-capaian tersebut, Pemerintah juga secara terus terang mengakui bahwa restrukturisasi lembaga perkreditan masih memiliki beberapa kekurangan dan keterbatasan.

Secara spesifik, penanganan sejumlah lembaga perkreditan lemah masih menghadapi banyak kesulitan dan hambatan, baik dari segi kerangka hukum maupun mekanisme pendukung bagi lembaga perkreditan yang terlibat dalam penanganan/penerimaan transfer wajib lembaga perkreditan lemah. Kemajuan beberapa lembaga perkreditan dalam melaksanakan rencana restrukturisasi masih lambat, sehingga belum menjamin penyelesaian rencana yang tertuang dalam rencana restrukturisasi.

Penanganan kredit macet telah dilakukan dalam langkah penting, tetapi masih menimbulkan banyak risiko terhadap keamanan dan efisiensi operasional lembaga kredit. Kredit macet saat ini terkonsentrasi terutama pada lembaga kredit yang lemah, tetapi tidak dapat ditangani dengan cepat karena banyak utang terkait kasus, dokumen hukum tidak lengkap, dan kemampuan lembaga kredit untuk membentuk penyisihan risiko terbatas.

"Selain itu, beberapa lembaga kredit menyalurkan kredit dengan proporsi besar yang terkonsentrasi di bidang-bidang dengan potensi risiko tinggi seperti bisnis properti, dengan fokus kredit pada nasabah besar dan pihak terkait (terutama nasabah yang terkait dengan pemilik bank), proyek properti kelas atas, proyek spekulatif, dan sebagainya; aktivitas investasi obligasi korporasi beberapa lembaga kredit masih mengandung beberapa risiko," demikian pernyataan laporan Pemerintah.

Selain itu, Pemerintah juga meyakini bahwa pengendalian internal, audit, dan pemeriksaan pada sejumlah lembaga kredit tidak tepat waktu dan efektif, sehingga menimbulkan masalah besar dan berkepanjangan yang memengaruhi operasional lembaga kredit.

Kekhawatiran tentang keamanan dan keselamatan saat menggunakan metode pembayaran elektronik dan daring masih umum terjadi; Jaringan cabang dan infrastruktur pembayaran dari penyedia layanan pembayaran dan perantara pembayaran sebagian besar terkonsentrasi di daerah perkotaan, belum sepenuhnya tercakup di daerah pedesaan, terpencil, dan terisolasi; peraturan hukum tentang operasi agen pembayaran sedang ^diterapkan18 , dan perlu waktu untuk memandu implementasi, memastikan operasi yang aman dan efektif, dan kepatuhan terhadap kenyataan.

Upaya pencegahan dan pemberantasan penipuan daring, penipuan, serta kejahatan berteknologi tinggi dalam pembayaran elektronik menghadapi sejumlah kendala akibat makin canggihnya kejahatan lintas negara, kejahatan berteknologi tinggi yang terorganisasi secara profesional dengan metode yang kompleks, perdagangan yang curang, serta pembaruan yang terus-menerus; Kejahatan yang memanfaatkan aktivitas pembayaran untuk kegiatan ilegal menjadi semakin kompleks dan cenderung meningkat (seperti perjudian, penipuan, penipuan komersial, penggelapan pajak, narkoba, dan lain-lain).

Keterbatasan di atas disebabkan oleh situasi internasional yang kompleks dan tidak dapat diprediksi. Di dalam negeri, tekanan untuk memasok modal bagi perekonomian sistem perbankan masih tinggi dalam konteks perkembangan pasar keuangan yang tidak seimbang, yang berpotensi menimbulkan risiko jatuh tempo dan likuiditas yang besar bagi sistem perbankan (mobilisasi jangka pendek untuk pinjaman jangka menengah dan panjang).

Restrukturisasi BUMN/Grup harus disetujui oleh otoritas yang berwenang. Oleh karena itu, agar lembaga perkreditan non-bank yang lemah dengan pemilik/pemegang saham utama BUMN/Grup dapat berhasil direstrukturisasi, perlu ada dukungan dan arahan mengenai orientasi restrukturisasi dari Kementerian, cabang, dan BUMN/Grup terkait rencana restrukturisasi lembaga perkreditan non-bank yang lemah. Selain itu, banyak BUMN dan Grup masih menghadapi kesulitan keuangan, kekurangan sumber daya untuk menangani kerugian dan merestrukturisasi beberapa lembaga perkreditan non-bank.

Meskipun pemeriksaan dan pengawasan perbankan telah mengambil langkah-langkah positif seperti penguatan pengawasan berbasis penerapan teknologi informasi, penerbitan dokumen mengenai manajemen intern, manual pengawasan, koridor hukum pengelolaan perbankan sesuai Basel II..., namun sumber daya yang ada masih terbatas, efektivitas dan efisiensi pengelolaan negara belum tinggi, serta masih banyak kekurangan yang perlu dikaji ulang dan diinovasi lebih lanjut.

Sumber: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html