Usulkan mekanisme Asuransi Simpanan agar dapat membayar semua uang kepada nasabah ketika bank bangkrut

ANTD.VN - Bank Negara Vietnam sedang meminta pendapat atas usulan pengembangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan (amandemen). Khususnya, terdapat hal penting terkait partisipasi Penjaminan Simpanan dalam proses penanganan lembaga kredit yang lemah; peraturan tentang pembayaran asuransi jika terjadi kebangkrutan lembaga kredit...

Dapat membayar deposit asuransi penuh kepada pelanggan

Undang-Undang Lembaga Perkreditan (LPP) Tahun 2024 telah menambahkan ketentuan tentang penanganan kasus-kasus di mana LPP menjadi sasaran penarikan massal, termasuk sejumlah tindakan tanggap dari LPP sendiri dan tindakan dari lembaga pengelola.

Namun, menurut Bank Negara, untuk menanggapi krisis tersebut, perlu ada mekanisme komprehensif dari berbagai tindakan, termasuk peran serta Lembaga Penjamin Simpanan.

Oleh karena itu, dalam Rancangan Undang-Undang tersebut, Bank Negara mengusulkan banyak regulasi mengenai Penjaminan Simpanan agar dapat berperan lebih dalam dalam proses restrukturisasi lembaga perkreditan yang lemah.

Secara khusus, melengkapi peraturan terperinci tentang organisasi Asuransi Simpanan untuk pinjaman khusus kepada lembaga kredit yang dikontrol secara khusus untuk melaksanakan rencana pemulihan dan rencana transfer wajib;

Melengkapi peraturan pada Lembaga Penjamin Simpanan Vietnam untuk memutuskan pinjaman khusus bagi lembaga kredit yang dikontrol secara khusus yang telah kehilangan atau berisiko kehilangan kemampuan untuk membayar simpanan kepada deposan dan untuk meminjam pinjaman khusus dari Bank Negara ketika sumber modal sementara tidak mencukupi untuk memberikan pinjaman guna mendukung pembayaran...

Meneliti dan melengkapi mekanisme bagi Lembaga Penjamin Simpanan untuk berperan lebih mendalam dalam proses restrukturisasi lembaga kredit; Melengkapi mekanisme untuk memanfaatkan sumber daya Lembaga Penjamin Simpanan Vietnam dalam proses penanganan insiden dan krisis dalam operasi lembaga kredit, menghindari risiko penyebaran sistemik...

Perlu meningkatkan kapasitas keuangan Lembaga Penjamin Simpanan Vietnam.

Terkait dengan ketentuan pembayaran penjaminan, RUU ini juga mengusulkan perubahan dan penambahan ketentuan yang memperbolehkan Lembaga Penjamin Simpanan untuk lebih awal ikut serta membayar nasabah penyimpan pada lembaga perkreditan lemah.

Secara khusus, Rancangan tersebut melengkapi ketentuan bahwa dalam kasus khusus, Perdana Menteri memutuskan untuk membayar semua simpanan deposan yang dijamin pada organisasi peserta penjaminan simpanan ketika kewajiban membayar premi asuransi timbul atas permintaan Bank Negara.

Menurut lembaga perancang, proposal ini bertujuan untuk menghindari reaksi berantai dan penarikan massal deposan, serta meminimalkan risiko likuiditas lembaga kredit.

Meningkatkan kapasitas keuangan Lembaga Penjamin Simpanan

Namun demikian, di samping dampak positifnya, Bank Negara berpendapat bahwa pembayaran seluruh simpanan yang dijamin kepada deposan mengharuskan Lembaga Penjamin Simpanan meningkatkan kapasitas keuangannya untuk memenuhi persyaratan dan tugas baru.

Oleh karena itu, dalam Rancangan Undang-Undang tersebut, Bank Negara juga mengusulkan berbagai mekanisme dan kebijakan baru untuk meningkatkan efisiensi dan kapasitas keuangan Lembaga Penjamin Simpanan.

Berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Asuransi Simpanan Vietnam hanya diperbolehkan menggunakan modal yang menganggur sementara untuk membeli obligasi pemerintah , surat berharga Bank Negara, dan menyimpan uang di Bank Negara (investasi keuangan).

Menurut Bank Negara Vietnam, per September 2024, jumlah investasi mencapai VND119.072 miliar, atau 97,77% dari total modal (VND121.783 miliar). Bunga yang diperoleh dari kegiatan ini dicatat dalam dua bagian: satu bagian dimasukkan ke dalam pendapatan untuk mengimbangi biaya operasional tahunan (yang disetujui oleh Kementerian Keuangan, berkisar antara 17,5%-22%); sisanya dimasukkan ke dalam Dana Cadangan Operasional (78%).

Dengan mekanisme yang berlaku saat ini, akumulasi Dana Investasi Pembangunan sangat terbatas. Dalam 5 tahun terakhir, pendapatan bunga investasi berkisar antara 2.500 miliar VND hingga 3.600 miliar VND/tahun. Namun, setiap tahun Kementerian Keuangan menetapkan tarif pemotongan pendapatan berfluktuasi antara 17,5% hingga 22% dari total bunga. Setelah dikurangi biaya-biaya, selisih antara pendapatan dan pengeluaran sangat kecil, sehingga jumlah yang disisihkan untuk Dana Investasi Pembangunan sekitar 40 miliar VND hingga 65 miliar VND/tahun.

Menurut Bank Negara Vietnam, jika mengikuti mekanisme saat ini, diperkirakan pada tahun 2030 Dana Investasi Pembangunan hanya akan mencapai VND1.250 miliar, yang tidak akan memenuhi target peningkatan modal dasar sesuai dengan strategi Asuransi Simpanan Vietnam untuk meningkat sebesar VND15.000 miliar (saat ini modal dasar adalah VND5.000 miliar).

Saat ini, modal untuk melengkapi modal dasar Penjaminan Simpanan hanya berasal dari dua sumber: Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara dan Dana Investasi Pembangunan. Namun, sesuai arahan Negara, anggaran tersebut tidak akan digunakan untuk melengkapi modal dasar, melainkan Dana Investasi Pembangunan yang akan digunakan untuk melengkapinya.

Oleh karena itu, dengan mekanisme yang ada saat ini, sangat sulit bagi Lembaga Penjamin Simpanan Vietnam untuk meningkatkan skala ekuitasnya di masa mendatang. Oleh karena itu, perlu menyempurnakan peraturan perundang-undangan tentang rezim keuangan Lembaga Penjamin Simpanan dalam Undang-Undang, mengatasi kesulitan dan hambatan, serta menciptakan kondisi bagi Lembaga Penjamin Simpanan untuk meningkatkan kapasitas keuangannya.

Bank Negara Vietnam mengusulkan untuk mengubah dan menambah peraturan tentang sumber modal operasional organisasi penjaminan simpanan, termasuk: Modal dasar organisasi penjaminan simpanan yang disediakan oleh Negara; Modal pinjaman; Dana cadangan operasional; Dana investasi pembangunan; Dana cadangan keuangan; Modal sah lainnya sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan.

Pada saat yang sama, amandemen dan penambahan dilakukan untuk memperluas bentuk investasi guna meningkatkan skala Dana Cadangan Operasional. Dengan demikian, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) diperbolehkan menggunakan modal yang sementara tidak digunakan untuk membeli dan menjual obligasi pemerintah, obligasi pemerintah daerah, dan Surat Berharga Berjangka (SBV); membeli dan menjual obligasi, sertifikat deposito yang diterbitkan oleh bank umum milik negara dan bank umum gabungan dengan modal negara di atas 50%; menyimpan uang di Bank Negara Vietnam, bank umum milik negara, dan bank umum gabungan dengan modal negara di atas 50%.

Melengkapi peraturan tentang Lembaga Penjamin Simpanan yang membeli obligasi jangka panjang lembaga kredit yang menerima transfer wajib sesuai dengan keputusan Bank Negara.

Sumber: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd