Usulkan mekanisme Asuransi Simpanan untuk memberikan kompensasi penuh kepada nasabah ketika bank mengalami kebangkrutan.

ANTD.VN - Bank Negara Vietnam meminta masukan terkait rancangan amandemen Undang-Undang tentang Asuransi Simpanan. Aspek penting dari rancangan tersebut menyangkut peran asuransi simpanan dalam proses penanganan lembaga kredit yang lemah; dan peraturan tentang pembayaran klaim asuransi jika terjadi kebangkrutan lembaga kredit…

Dimungkinkan untuk mencairkan seluruh jumlah deposit yang diasuransikan kepada pelanggan.

Undang-Undang tentang Lembaga Kredit (KPR) tahun 2024 telah menambahkan ketentuan tentang penanganan kasus penarikan dana massal dari lembaga kredit, termasuk sejumlah langkah respons dari lembaga kredit yang bersangkutan dan langkah-langkah dari otoritas pengatur.

Namun, menurut Bank Negara Vietnam, menanggapi krisis membutuhkan mekanisme komprehensif yang terdiri dari berbagai langkah, termasuk partisipasi Lembaga Penjamin Simpanan.

Oleh karena itu, dalam Rancangan tersebut, Bank Negara Vietnam mengusulkan beberapa peraturan untuk memungkinkan Lembaga Penjamin Simpanan (Deposit Insurance Corporation/DPFC) berpartisipasi lebih dalam dalam proses restrukturisasi lembaga kredit yang lemah.

Secara spesifik, peraturan tersebut memberikan ketentuan rinci mengenai pengorganisasian asuransi deposito untuk pinjaman khusus kepada lembaga kredit di bawah pengawasan khusus untuk melaksanakan rencana pemulihan dan rencana transfer wajib;

Peraturan tersebut diubah untuk memungkinkan Lembaga Penjaminan Simpanan Vietnam (Vietnam Deposit Insurance Corporation) secara mandiri memutuskan pinjaman khusus kepada lembaga kredit di bawah pengawasan khusus yang telah kehilangan atau berisiko kehilangan kemampuan untuk membayar kembali simpanan kepada nasabah, dan untuk meminjam pinjaman khusus dari Bank Negara Vietnam ketika modal sementara tidak mencukupi untuk memberikan pinjaman guna mendukung pembayaran kembali…

Penelitian dan pengembangan mekanisme tambahan untuk memungkinkan Lembaga Penjaminan Simpanan (KPO) berpartisipasi lebih dalam dalam proses restrukturisasi lembaga kredit; pengembangan mekanisme tambahan untuk meningkatkan sumber daya KPO Vietnam dalam menangani insiden dan krisis dalam operasional lembaga kredit, serta menghindari risiko penularan sistemik…

Penting untuk meningkatkan kapasitas keuangan Lembaga Penjaminan Simpanan Vietnam.

Terkait peraturan tentang pembayaran asuransi, Rancangan Undang-Undang tersebut juga mengusulkan amandemen dan penambahan untuk memungkinkan Lembaga Penjaminan Simpanan (Deposit Insurance Corporation) berpartisipasi lebih awal dalam membayarkan klaim kepada para deposan di lembaga-lembaga dengan peringkat kredit lemah.

Secara spesifik, rancangan tersebut menambahkan ketentuan yang menyatakan bahwa dalam keadaan luar biasa, Perdana Menteri dapat memutuskan untuk membayarkan seluruh jumlah simpanan yang diasuransikan dari para penabung di lembaga-lembaga yang berpartisipasi dalam asuransi simpanan ketika kewajiban untuk membayar asuransi muncul, atas permintaan Bank Negara Vietnam.

Menurut lembaga yang menyusunnya, proposal ini bertujuan untuk menghindari reaksi berantai penarikan dana massal oleh para deposan dan meminimalkan risiko likuiditas bagi lembaga kredit.

Meningkatkan kapasitas keuangan Asuransi Simpanan

Namun, di samping dampak positifnya, Bank Negara Vietnam meyakini bahwa pembayaran penuh dana simpanan yang diasuransikan kepada para deposan membutuhkan peningkatan kapasitas keuangan Lembaga Penjaminan Simpanan untuk memenuhi persyaratan dan tugas baru.

Oleh karena itu, dalam Rancangan tersebut, Bank Negara Vietnam juga mengusulkan banyak mekanisme dan kebijakan baru untuk meningkatkan efisiensi dan kapasitas keuangan Lembaga Penjaminan Simpanan.

Berdasarkan peraturan yang berlaku, Lembaga Penjaminan Simpanan Vietnam hanya diperbolehkan menggunakan dana yang menganggur sementara untuk membeli obligasi pemerintah , surat perbendaharaan negara Bank Negara Vietnam, dan menyimpan uang di Bank Negara Vietnam (investasi keuangan).

Menurut Bank Negara Vietnam (SBV), per September 2024, investasi tersebut berjumlah 119.072 miliar VND, yang mewakili 97,77% dari total modal (121.783 miliar VND). Bunga yang diperoleh dari aktivitas ini dicatat dalam dua bagian: satu bagian dimasukkan ke dalam pendapatan untuk mengimbangi biaya operasional tahunan (disetujui oleh Kementerian Keuangan, berkisar antara 17,5% hingga 22%); bagian sisanya dialokasikan ke dana cadangan operasional (78%).

Berdasarkan mekanisme yang berlaku saat ini, akumulasi Dana Investasi Pembangunan sangat terbatas. Dalam lima tahun terakhir, keuntungan investasi berkisar antara sekitar 2.500 miliar hingga 3.600 miliar VND per tahun. Namun, Kementerian Keuangan setiap tahunnya menetapkan tingkat alokasi pendapatan yang berfluktuasi antara 17,5% dan 22% dari total keuntungan. Setelah dikurangi pengeluaran, selisih antara pendapatan dan pengeluaran sangat rendah, dengan jumlah yang dialokasikan ke Dana Investasi Pembangunan berkisar antara 40 miliar hingga 65 miliar VND per tahun.

Bank Negara Vietnam meyakini bahwa, berdasarkan mekanisme saat ini, Dana Investasi Pembangunan diproyeksikan hanya mencapai 1.250 miliar VND pada tahun 2030, gagal memenuhi target peningkatan modal dasar sesuai dengan strategi Badan Penjamin Simpanan Vietnam sebesar 15.000 miliar VND (modal dasar saat ini adalah 5.000 miliar VND).

Saat ini, satu-satunya sumber pendanaan untuk meningkatkan modal dasar Badan Penjaminan Simpanan adalah anggaran negara dan dana yang terkumpul dari Dana Investasi Pembangunan. Namun, sesuai dengan kebijakan negara, tidak akan ada alokasi anggaran tambahan untuk meningkatkan modal dasar; sebagai gantinya, Dana Investasi Pembangunan akan digunakan untuk tujuan ini.

Oleh karena itu, dengan mekanisme yang ada saat ini, sangat sulit bagi Lembaga Penjaminan Simpanan Vietnam untuk meningkatkan modal ekuitasnya di masa mendatang. Akibatnya, perlu dilakukan perbaikan terhadap peraturan perundang-undangan mengenai rezim keuangan Lembaga Penjaminan Simpanan dalam Undang-Undang, mengatasi kesulitan dan hambatan, serta menciptakan kondisi agar Lembaga Penjaminan Simpanan dapat meningkatkan kapasitas keuangannya.

Bank Negara Vietnam (SBV) mengusulkan amandemen dan penambahan peraturan tentang sumber modal operasional Lembaga Penjaminan Simpanan untuk mencakup: modal dasar yang disediakan Negara untuk Lembaga Penjaminan Simpanan; modal pinjaman; dana cadangan operasional; dana investasi pembangunan; dana cadangan keuangan; dan modal sah lainnya sebagaimana diatur dalam undang-undang.

Bersamaan dengan itu, amandemen dan penambahan sedang dilakukan untuk memperluas bentuk investasi dan meningkatkan skala dana cadangan operasional. Dengan demikian, Lembaga Penjaminan Simpanan diizinkan untuk menggunakan modal yang sementara menganggur untuk membeli dan menjual obligasi pemerintah, obligasi pemerintah daerah, dan surat berharga negara Bank Negara Vietnam; membeli dan menjual obligasi dan sertifikat deposito yang diterbitkan oleh bank komersial milik negara dan bank komersial perseroan terbatas dengan modal negara lebih dari 50%; dan menyimpan dana di Bank Negara Vietnam, bank komersial milik negara, dan bank komersial perseroan terbatas dengan modal negara lebih dari 50%.

Peraturan tersebut dilengkapi dengan mewajibkan Lembaga Penjaminan Simpanan untuk membeli obligasi jangka panjang lembaga kredit yang sedang dialihkan, sebagaimana diamanatkan oleh keputusan Bank Negara Vietnam.

Sumber: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd