ACB bertujuan menjadi bank dengan model manajemen risiko terbaik.

Kapasitas manajemen membantu bank tetap kokoh

Ketika membahas ESG (Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola), kita sering memikirkan isu-isu lingkungan seperti perubahan iklim dan kelangkaan sumber daya, terutama setelah KTT Perubahan Iklim Perserikatan Bangsa-Bangsa COP26. Hal ini karena faktor S dan G selalu ada dan wajib bagi setiap bisnis, sementara faktor E merupakan faktor baru yang sedang dipromosikan.

Faktanya, bukan hanya isu lingkungan yang mendapat perhatian, tetapi aspek sosial dan tata kelola juga menjadi fokus di tingkat yang lebih tinggi. Terutama di sektor perbankan, yang memiliki dampak signifikan terhadap perekonomian , kisah kapasitas tata kelola menjadi semakin penting.

Dalam beberapa tahun terakhir, ketika ekonomi global mengalami resesi dan pasar keuangan domestik mengalami fluktuasi yang signifikan, kebutuhan akan manajemen risiko dan kesehatan keuangan untuk memastikan operasional bank yang aman telah mendapat perhatian lebih besar daripada profitabilitas dan pertumbuhan laba. Melihat kolapsnya beberapa bank di AS dan Eropa dalam 2 tahun terakhir; melihat kembali proses restrukturisasi sistem perbankan Vietnam yang sulit selama 10 tahun terakhir; pembelajaran manajemen bahkan dianggap sebagai faktor vital bagi sebuah bank.

Menurut PwC, aspek Tata Kelola dapat dipahami sebagai mekanisme pemantauan aktivitas, proses, dan praktik pengendalian yang diperlukan untuk mengelola bisnis dan membuat keputusan yang efektif demi kepentingan bersama perusahaan. Isi Tata Kelola meliputi Praktik Bisnis (Etika, Perilaku Kompetitif), Publisitas dan Transparansi (Pajak, Akuntansi, dan Audit Internal), serta Kapasitas Kepemimpinan (Profil Dewan Direksi, Dewan Eksekutif, Kompensasi Manajemen, Tujuan dan Nilai, Risiko dan Peluang, Kepemilikan, dan Suksesi).

Saat ini,ACB dianggap sebagai bank yang tipikal dalam hal tata kelola, terutama manajemen risiko, yang sering disebut oleh para pengamat sebagai bank yang sangat berhati-hati dan aman. Bank ini juga merupakan bank Vietnam pertama yang menerbitkan Laporan Pembangunan Berkelanjutan ESG, yang menunjukkan gambaran yang lebih spesifik tentang kinerja bank ini dalam hal Tata Kelola.

Manajemen Risiko Pembangunan Berkelanjutan di ACB

Menurut ACB, tata kelola yang efektif merupakan faktor penentu bagi keberadaan dan perkembangan suatu organisasi. Bank senantiasa menjunjung tinggi standar etika bisnis, prinsip tata kelola, serta pelaporan yang akurat dan transparan. ACB berkomitmen untuk mematuhi ketentuan hukum dan peraturan negara secara ketat, dengan tujuan menciptakan lingkungan bisnis yang "bersih" dan memberikan nilai berkelanjutan bagi para pemangku kepentingan.

Manajemen risiko pembangunan berkelanjutan di ACB terintegrasi ke dalam manajemen risiko bank untuk risiko-risiko spesifik, termasuk risiko kredit, risiko operasional, risiko pasar, risiko likuiditas, dan risiko suku bunga dalam buku perbankan. Risiko-risiko ini dipantau dan dinilai secara berkala untuk meminimalkan dampak terhadap operasional bank dan kepentingan pemegang saham, nasabah, dan mitra.

Khususnya, untuk manajemen risiko kredit, ACB menerapkan kebijakan kredit yang berfokus pada isu-isu lingkungan; meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan energi; meningkatkan kualitas lingkungan dan melindungi kesehatan manusia; memastikan pembangunan berkelanjutan sesuai dengan tujuan dan tugas dalam Arahan 03/CTNHNN Bank Negara tertanggal 24 Maret 2015 "Tentang mendorong pertumbuhan kredit hijau dan mengelola risiko lingkungan dan sosial dalam kegiatan pemberian kredit". Kegiatan penyaluran kredit ACB kepada nasabah dijamin mematuhi ketentuan hukum perlindungan lingkungan sesuai dengan Undang-Undang Perlindungan Lingkungan dan surat edaran terkait. Dalam beberapa tahun terakhir, ACB telah membatasi pendanaannya untuk proyek-proyek yang terkait dengan dampak lingkungan.

Manajemen risiko likuiditas selalu mengarah pada sistem manajemen risiko yang "berpusat pada nasabah" dan melindungi kepentingan pemegang saham. Pada tahun 2022, ACB akan menyelesaikan pengembangan dan implementasi resmi isi utama peraturan penilaian keamanan likuiditas (ILAAP) Bank Sentral Eropa dan standar Basel III, yang telah ditinjau secara independen oleh KPMG untuk memastikan kepatuhan dan respons yang memadai. Penyelesaian Basel III dan ILAAP akan membantu ACB meningkatkan ketahanannya terhadap risiko sistemik, menangani krisis keuangan, dan mengoptimalkan rencana peningkatan modal bila diperlukan, sehingga secara proaktif merespons kondisi terkait risiko likuiditas.

Selain itu, baru-baru ini, pada 8 Desember 2023, PwC menilai dan mengakui kepatuhan penuh ACB terhadap peraturan Basel III tentang Manajemen Risiko Suku Bunga dalam Buku Perbankan dan Basel II tentang Manajemen Risiko Pasar. Hal ini menjadi dasar bagi ACB untuk berkembang secara efektif dan stabil, terutama dalam konteks ekonomi global yang fluktuatif dan tidak stabil. Di Vietnam, risiko suku bunga dalam buku perbankan juga merupakan salah satu risiko utama dalam kegiatan usaha perbankan menurut undang-undang.

Bank terkemuka dalam kesehatan keuangan

Tahun 2023 adalah tahun yang paling jelas menunjukkan kapasitas manajemen risiko ACB, karena pada tahun inilah pasar keuangan Vietnam menghadapi banyak kesulitan, terutama di 3 "titik panas": kredit properti, obligasi korporasi, dan asuransi jiwa. Statistik laporan keuangan kuartal ketiga tahun 2023 menunjukkan bahwa sebagian besar bank mencatat peningkatan kredit macet, dan beberapa telah melampaui angka 3%. Di antara bank-bank yang terdaftar di bursa, ACB merupakan salah satu bank yang mengalami sedikit peningkatan kredit macet, dan saat ini ACB merupakan bank dengan rasio kredit macet terendah, hanya 1,2%. Bank ini juga berada di kelompok teratas dalam hal rasio cakupan kredit macet dengan 95%, menunjukkan ketahanannya terhadap guncangan. Selain itu, 98% pinjaman di bank ini dijamin dengan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) hanya 54%. ACB juga memiliki rasio kecukupan modal (CAR) terkemuka sebesar 13%, jauh melampaui persyaratan minimum (8%) Basel II.

Baru-baru ini, ACB menjadi salah satu dari lima bank Vietnam yang mendapatkan peningkatan peringkat kredit dari Fitch Ratings. Fitch Ratings secara khusus telah meningkatkan Peringkat Dukungan Pemerintah (GSR) dari 'b+' menjadi 'bb-'. Hal ini mencerminkan pandangan Fitch Ratings terhadap peningkatan kemampuan negara untuk mendukung bank-bank di saat dibutuhkan, sebagaimana ditunjukkan oleh peningkatan peringkat Vietnam pada 8 Desember 2023.

Menurut Fitch Ratings, rasio NPL ACB berada di bawah rata-rata industri, mencerminkan standar kredit yang lebih baik dibandingkan bank lain karena investasi modal yang lebih rendah pada pengembang properti. Lembaga pemeringkat kredit tersebut juga memperkirakan indikator kualitas aset bank akan tetap stabil selama 12-18 bulan ke depan di tengah pemulihan ekonomi yang lebih kuat. "ACB memiliki penyangga modal tertinggi di antara bank-bank domestik yang diperingkat. Kami memperkirakan posisi modal ACB akan terus membaik berkat kemampuannya dalam menghasilkan modal internal yang berkelanjutan dan kemungkinan akan terus melampaui pertumbuhan aset tertimbang menurut risiko," tambah Fitch Ratings.

Beberapa pendapat menyatakan bahwa kehati-hatian dan terlalu ketatnya manajemen risiko akan memengaruhi kemampuan bank untuk meningkatkan laba. Namun, pada kenyataannya, berkat manajemen risiko, bank di ACB telah mencapai profitabilitas yang berkelanjutan. Pada tahun 2023, ACB merupakan salah satu dari sedikit bank swasta besar yang mempertahankan pertumbuhan laba positif dan meskipun belum mengumumkan laba tahunannya, diperkirakan akan melampaui VND 20.000 miliar, tertinggi setelah 30 tahun berdiri. ACB semakin mengukuhkan posisinya sebagai bank dengan operasional yang sehat, bisnis yang efektif, dan kepercayaan nasabah, mitra, serta pemegang saham.

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/acb-huong-den-muc-tieu-ngan-hang-co-mo-hinh-quan-tri-rui-ro-tot-nhat-185240102165035896.htm