Kebutuhan mendesak untuk keringanan utang dalam situasi khusus

Bapak Dao Minh Tu, Deputi Gubernur Tetap Bank Negara Vietnam, mengatakan bahwa beliau sedang mengusulkan dan menyusun surat edaran untuk disampaikan kepada Perdana Menteri yang mengizinkan penangguhan pembayaran utang bagi mereka yang menderita kerugian besar akibat Badai No. 3. Masa penangguhan ini cukup lama bagi bisnis untuk pulih.

Bank Negara sedang menyusun surat edaran tentang restrukturisasi utang agar lembaga kredit dapat memberikan lebih banyak dukungan kepada masyarakat dan bisnis setelah bencana badai dan banjir baru-baru ini. Namun, para ahli mengatakan bahwa sifat utang tersebut masih ada, dan setelah 1-2 tahun akan menjadi utang macet. Alih-alih memperpanjang atau menunda, Negara seharusnya memiliki mekanisme pembatalan utang bagi kelompok nasabah yang telah mengalami kerugian besar.

Berinvestasi di 60 tambak ikan, masing-masing dengan sekitar 500 ekor ikan di Cam Pha, Quang Ninh, dan 45 tambak ikan di Ben Giang, kerugian yang dialami keluarga Ngo Thi Thuy, warga Thong Nhat 2, Kecamatan Tan An, Kota Quang Yen, Provinsi Quang Ninh, mencapai 12 miliar VND. Setelah satu malam badai No. 3, yang tersisa hanyalah beberapa ikan kecil yang ditampung di keramba.

Ibu Thuy mengatakan bahwa keluarganya meminjam 4 miliar VND dari Agribank untuk berinvestasi di rakit ikan. Sekarang mereka hanya berharap bank akan menunda pembayaran utang, memperpanjang utang, dan memberi mereka pinjaman baru agar mereka bisa pulih.

"Seandainya bank memercayai kami dan meminjamkan modal untuk segera membeli anak ikan dan melepaskannya tepat waktu, maka hanya dalam dua tahun, kami bisa pulih dan punya uang untuk membayar kembali bank," kata Ibu Thuy. Banyak rumah tangga akuakultur di Kota Quang Yen juga jatuh miskin ketika semua perahu dan rakit nelayan mereka tersapu oleh Badai No. 3.

Perkiraan Bank Negara menunjukkan bahwa hingga 20 September, seluruh sistem mencatat 83.418 pelanggan yang terkena dampak badai No. 3 dan banjir; total utang yang terdampak sekitar VND116 triliun, yang merupakan hampir 5% dari total utang perekonomian.

Statistik awal dari empat bank umum (BIDV, VCB, Agribank, dan Vietinbank) menunjukkan bahwa sekitar 13.494 nasabah telah terdampak dengan perkiraan utang sebesar VND191.457 miliar. Jumlah nasabah dan utang diperkirakan akan meningkat dalam beberapa hari mendatang seiring dengan pembaruan data dari lembaga kredit dan cabang Bank Negara.

Menurut Bapak Dao Minh Tu, Deputi Gubernur Tetap Bank Negara, dua hari setelah badai, Bank Negara membentuk kelompok kerja untuk meninjau dua provinsi yang paling parah terkena dampaknya, Kota Hai Phong dan Provinsi Quang Ninh. Usaha budidaya ikan di sana mengalami kerugian besar, bahkan kerugian total. Beberapa orang menginvestasikan puluhan miliar VND tetapi kemungkinan besar tidak mendapatkan keuntungan yang besar. Kebijakan dukungan yang lebih kuat diperlukan untuk kasus-kasus dengan kerusakan parah seperti itu.

Pengurangan suku bunga pinjaman tepat waktu

Sebelumnya, Bank Negara mengarahkan bank-bank komersial untuk segera menurunkan suku bunga bagi nasabah yang terdampak badai No. 3 berdasarkan situasi sebenarnya.

“Setiap kali terjadi kejadian force majeure besar seperti bencana alam atau epidemi, industri perbankan selalu siap berbagi kesulitan dengan masyarakat dan pelaku bisnis,” ujar Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam (VNBA).

Bapak Nguyen Quoc Hung menambahkan bahwa segera setelah badai berlalu, mengikuti arahan Bank Negara, bank-bank komersial segera pergi bersama perusahaan asuransi ke daerah-daerah terdampak untuk memverifikasi kerusakan dan menyusun rencana untuk membantu nasabah. Sejak 12 September hingga sekarang, sebagian besar bank telah segera menerapkan solusi untuk membebaskan dan mengurangi suku bunga bagi nasabah yang terdampak badai dan banjir. Banyak bank menurunkan suku bunga sebesar 0,5-2% untuk individu dan rumah tangga bisnis yang meminjam modal dan mengalami kerusakan akibat Badai No. 3; periode tersebut berlangsung dari September hingga Desember 2024, dengan beberapa bank memperpanjangnya hingga Januari 2025.

Saat ini, rata-rata suku bunga kredit perbankan berkisar antara 6,3-7,8%. Dengan penurunan suku bunga kredit sebesar 0,5-2% tersebut, masyarakat dan pelaku usaha yang terdampak Badai No. 3 akan memiliki sumber daya untuk memulihkan produksi dan bisnis, sehingga memiliki dana untuk membayar kembali pinjaman bank.

Namun, Bapak Hung mengatakan bahwa Badai No. 3 dan sirkulasi pascabadai menyebabkan ratusan ribu miliar dong dalam sistem perbankan menjadi lambat beredar dan tidak menciptakan nilai tambah secara umum. Oleh karena itu, meskipun tidak ada kerusakan parah pada fasilitas fisik, bank-bank itu sendiri masih menghadapi beberapa kesulitan likuiditas.

Terkait masalah ini, Wakil Gubernur Bank Negara Dao Minh Tu mengatakan bahwa Bank Negara akan memiliki mekanisme untuk memfasilitasi bank komersial dalam memobilisasi sumber daya sosial; mengoperasikan alat secara fleksibel dalam lingkup dan kewenangan Bank Negara untuk memastikan likuiditas bagi sistem; mendukung bank dengan sumber daya yang cukup untuk terus menyediakan pinjaman baru ke area dan proyek utama dan fokus.

Izinkan pengampunan utang dalam situasi khusus

Terkait kebijakan restrukturisasi jangka waktu pembayaran utang dan mempertahankan kelompok utang bagi nasabah yang terdampak badai No. 3, Bapak Nguyen Quoc Hung menyampaikan bahwa hal tersebut memang perlu, namun dalam jangka panjang Pemerintah dan Bank Negara perlu mengkaji dan merancang kebijakan penangguhan utang bagi nasabah yang mengalami kerugian besar akibat bencana alam dan wabah penyakit.

Menurut Wakil Presiden VNBA, potensi piutang tak tertagih dari saldo utang yang direstrukturisasi belum ditunjukkan dengan jelas, sehingga bank menghadapi banyak tantangan terkait kualitas aset selama bertahun-tahun.

Pasca badai, kualitas aset bank juga terdampak parah, bahkan dengan adanya asuransi pinjaman. Hotel, restoran, kapal pesiar, perahu, peralatan akuakultur, dan perikanan semuanya hanyut oleh badai dan banjir, dan kerbau serta sapi mati.

Selain itu, kredit konsumen bahkan lebih sulit. Selama masa sulit Covid-19, resesi, pendapatan para pekerja berkurang, kehilangan pekerjaan... sehingga peminjam yang ingin melunasi utangnya tidak punya apa-apa untuk dibayar.

"Rasio utang macet yang tinggi membuat perusahaan pembiayaan konsumen tidak berani lagi memberikan pinjaman," ujar Bapak Hung. Di saat yang sama, Bapak Hung mengatakan bahwa faktor-faktor di atas, ditambah dengan semakin sulitnya penanganan utang macet, membuat lembaga kredit menghadapi risiko yang signifikan.

Menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal VNBA, penangguhan utang sudah tidak efektif lagi, karena sejak Covid-19 terjadi, bank telah menunda utang sebanyak 5-6 kali. Periode restrukturisasi utang maksimal hanya 1-2 tahun, setelah itu utang tersebut tetap harus dicatat sebagai utang macet.

Pasca krisis Covid-19, sejak tahun 2020 hingga saat ini, ketentuan risiko bank-bank komersial Vietnam terus menurun; penyangga risiko masih sangat tipis. Tanpa mekanisme dukungan substansial dari Pemerintah, indikator jaminan keamanan yang melampaui praktik internasional akan menciptakan banyak potensi risiko bagi bank. Padahal, bank juga merupakan bisnis yang memperdagangkan uang dan kepercayaan deposan. Keamanan bank adalah untuk menstabilkan ekonomi makro dan prestise nasional.

Oleh karena itu, Wakil Presiden Asosiasi Perbankan Vietnam mengusulkan, jika terjadi bencana alam ini, Pemerintah harus mengeluarkan mekanisme yang memungkinkan bank untuk menunda utang bagi nasabah yang telah menderita kerugian besar dan membutuhkan waktu lama untuk pulih, daripada merestrukturisasi periode pembayaran dan mempertahankan kelompok utang seperti sebelumnya.

Pengacara Truong Thanh Duc, Direktur Firma Hukum ANVI, mengatakan bahwa penghapusan utang merupakan solusi yang baik dalam konteks saat ini, baik membantu bank memiliki kondisi untuk menyediakan pinjaman baru bagi nasabah yang mengalami kerugian besar akibat badai No. 3 dan membantu mengurangi risiko pada sistem.

Menurut para ahli, pada kenyataannya, utang dengan jangka waktu pembayaran yang direstrukturisasi sejak tahun 2020 hingga saat ini telah meningkatkan aset bermasalah, yang berarti berkurangnya keuntungan dan meningkatnya risiko kredit macet bagi bank.

Para ahli berpendapat bahwa penghapusan utang pada dasarnya memungkinkan bisnis untuk sementara waktu berhenti membayar pokok atau bunga selama jangka waktu tertentu. Dalam konteks pandemi dan bencana alam selama 5 tahun terakhir, bank dan bisnis perlu menghapus utang yang telah jatuh tempo dan berisiko mengalami kredit macet.

Namun, Bapak Duc mengatakan bahwa saat ini belum ada dasar hukum untuk penghapusan utang. Undang-undang, keputusan, dan surat edaran tidak mengaturnya, kecuali untuk beberapa kasus khusus seperti proyek investasi publik dengan penghapusan utang atau beberapa kasus pinjaman polis, sementara pinjaman konsumen, pinjaman produksi, dan pinjaman bisnis belum memiliki konsep penghapusan utang selama 24-25 tahun terakhir.

Meskipun penghapusan utang dianggap sebagai solusi yang tepat dalam situasi bencana serius, para ahli juga menyadari bahwa hal ini tidak mudah, bahkan sangat sulit, karena berkaitan dengan anggaran. Untuk melaksanakan kebijakan penghapusan utang, Pemerintah harus memiliki sumber anggaran untuk membayar utang atas nama perusahaan jika masa penghapusan utang berakhir dan perusahaan tersebut masih belum mampu membayar utang.

TBC (menurut VnEconomy)

Sumber: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html