Cake by VPBank dan perjalanan membangun bank digital dengan orientasi keuangan yang komprehensif.

Perbankan digital - memperluas koneksi keuangan.

Saat ini, platform keuangan yang digunakan pada ponsel pintar hampir menjadi saluran transaksi perbankan independen, menggantikan loket transaksi tradisional.

Membuka rekening hanya membutuhkan beberapa menit melalui verifikasi identitas elektronik (eKYC), dan transaksi seperti pembayaran, transfer uang, setoran tabungan, dan pinjaman konsumen semuanya dilakukan dengan cepat dan aman langsung melalui ponsel mereka. Orang-orang tidak hanya menghemat waktu dan uang tetapi juga berpartisipasi lebih dalam dalam ekonomi digital.

Dengan hambatan geografis yang secara bertahap dihilangkan dan biaya transaksi diminimalkan di semua pihak, bank digital telah muncul sebagai agen yang membantu memperluas konektivitas keuangan.

Cake Digital Bank saat ini melayani 6 juta pelanggan, menawarkan berbagai produk lengkap secara online, membantu pelanggan mengakses semua kebutuhan keuangan mereka di mana pun mereka berada.

Di antara mereka, Cake by VPBank , yang masuk dalam daftar 100 bank digital dengan pertumbuhan tercepat di dunia versi TAB Insights, adalah salah satu dari sedikit bank digital murni yang mencatatkan keuntungan hanya setelah 3,5 tahun beroperasi.

Basis pengguna Cake telah tumbuh pesat sejak diluncurkan pada tahun 2021, mencapai 5 juta pada tahun 2024. Cake memproses 700.000 aplikasi pinjaman dan kartu kredit per bulan, angka yang mengesankan dibandingkan dengan model perbankan tradisional.

Salah satu faktor yang berkontribusi pada pertumbuhan yang mengesankan ini adalah pilihan strategis Cake: menembus setiap mata rantai kecil dalam perekonomian – mulai dari pengemudi ojek online, pemilik usaha kecil, mahasiswa, karyawan baru, pekerja lepas, hingga penduduk di daerah terpencil. Sebagian besar dari mereka adalah orang-orang yang belum pernah memiliki akses penuh ke layanan perbankan tradisional, atau dibatasi oleh kurangnya riwayat kredit.

Cake menawarkan rangkaian produk lengkap dengan harga rendah, termasuk banyak layanan yang sepenuhnya gratis. Siapa pun yang memiliki ponsel pintar yang terhubung internet dan kartu identitas nasional dapat dengan mudah mengakses ekosistem produk dan saluran distribusi Cake yang beragam.

Menurut statistik, tingkat retensi pelanggan Cake untuk layanan keuangan dasar adalah 95%.

Dengan memiliki ekosistem sendiri dan jaringan mitra yang luas yang menyediakan layanan praktis, Cake memiliki kondisi untuk meningkatkan loyalitas pelanggan. Di dunia , pelajaran dari model-model yang sukses menunjukkan bahwa ekosistem merupakan syarat penting.

Sebagai contoh, Seabank Indonesia, bank digital terkemuka di Indonesia, melalui kemitraannya dengan platform e-commerce Shopee, akan secara signifikan meningkatkan basis penggunanya menjadi 10 juta pelanggan pada akhir tahun fiskal 2023.

Contoh lain adalah platform Gigacover (Singapura), yang berkolaborasi dengan platform pengiriman untuk menyediakan asuransi yang sesuai bagi pengemudi layanan transportasi daring. Hasil survei menunjukkan bahwa 80% pengemudi bersedia membayar produk asuransi ini.

Cake juga berfokus pada penyediaan layanan keuangan yang fleksibel bagi kelompok yang kurang terlayani, seperti individu yang bekerja sendiri tanpa riwayat kredit. Misalnya, Cake telah menerapkan fitur pinjaman cepat, yang memungkinkan pengguna untuk menerima pencairan dana segera, membantu mereka menghindari praktik pinjaman yang merugikan sekaligus meningkatkan kesehatan keuangan mereka.

Selain itu, Cake memperkuat kehadiran offline-nya dengan bermitra dengan jaringan toko fisik besar seperti The Gioi Dien May dan Dien May Xanh, di mana pelanggan dapat dengan mudah meminjam uang tunai untuk membeli barang-barang kebutuhan pokok, atau dengan membangun kehadiran online di platform pengguna berskala besar seperti Viettel Money, ZaloPay, VNPay, dan FPT.

Langkah-langkah ekspansi ke berbagai arah ini telah membantu jutaan orang untuk lebih mudah mengakses layanan keuangan tradisional, mendapatkan modal tepat waktu untuk mengembangkan usaha kecil, atau memenuhi kebutuhan orang lain seperti investasi atau asuransi.

Bapak Truong Hong Hoang, Direktur Pengembangan Bisnis untuk Sektor Jasa di The Gioi Dien Dong (Mobile World), dan Bapak Nguyen Huu Quang, CEO dari Cake Digital Bank, mengumumkan peluncuran layanan pascabayar MWG Paylater.

Bank digital seperti Cake memainkan peran kunci dalam konsolidasi pembayaran tanpa uang tunai – yang telah dipromosikan oleh regulator selama enam tahun terakhir – meningkatkan inklusi keuangan dan berkontribusi pada pembangunan ekonomi digital yang berkelanjutan.

Menargetkan kelompok rentan adalah salah satu poin penting dari Strategi Inklusi Keuangan Nasional. Dengan demikian, masyarakat berhak mengakses layanan keuangan dasar dan "tidak seorang pun tertinggal".

Inklusi keuangan memiliki empat pilar utama: kerangka hukum, inovasi dalam model penyampaian layanan keuangan, pendidikan literasi keuangan, dan penerapan teknologi digital.

Peluang tetap terbuka lebar bagi bank digital murni berkat keunggulan biaya operasional yang rendah dan aksesibilitas yang fleksibel. Bank digital juga merupakan alat yang tepat untuk menjembatani kesenjangan akses keuangan di Vietnam.

Realitas global menunjukkan bahwa banyak bank digital melayani jutaan, bahkan puluhan juta, pengguna berpenghasilan rendah atau pengguna yang baru pertama kali menggunakan layanan perbankan, dengan hasil yang menjanjikan.

Menguasai teknologi, mendorong inovasi.

Untuk mengembangkan model perbankan digital yang berkelanjutan, prasyaratnya adalah memahami dan menguasai teknologi. Teknologi akan membantu menganalisis perilaku pengguna untuk menawarkan produk yang lebih sesuai dan sangat personal, serta merespons dengan cepat bahkan terhadap perubahan terkecil dalam perilaku konsumen.

Cake memilih jalan yang menantang: mengembangkan teknologinya sendiri, alih-alih bergantung pada platform internasional.

Saat ini, Cake telah menguasai berbagai teknologi seperti eKYC, open banking (yang memungkinkan integrasi layanan keuangan tambahan dari penyedia lain), core-card berbasis cloud (yang mengoptimalkan biaya, menawarkan kustomisasi yang fleksibel, dan merespons kebutuhan pelanggan dengan cepat), dan penerapan kecerdasan buatan (AI) di seluruh proses operasionalnya (mulai dari pendaftaran dan persetujuan hingga penyampaian layanan).

Dalam konteks AI sebagai pendorong pertumbuhan di banyak industri, Cake bertujuan untuk menjadi "Bank AI Generasi Berikutnya," dengan fokus pada tiga kriteria: keamanan, kesederhanaan, dan kecerdasan. Pada pertengahan tahun 2025, Cake akan memiliki ekosistem AI dengan ratusan model berbeda, terutama setelah berhasil mengembangkan Model Bahasa Besar (LLM) Vietnam pertama untuk sebuah bank.

Tenaga kerja Cake yang dinamis dan kreatif di Vietnam merupakan salah satu kekuatan perusahaan, yang memungkinkannya untuk menguasai teknologi baru yang canggih.

Selain menerapkan teknologi untuk inovasi produk, keamanan juga menjadi prioritas utama bagi Cake. Selain mencapai banyak standar keamanan internasional tertinggi dan terbaru, Cake secara proaktif menggunakan algoritma pembelajaran mesin untuk memindai transaksi dan mendeteksi perilaku yang tidak biasa, melindungi pelanggan dari risiko penipuan tanpa mengganggu pengalaman mereka.

Menurut Bapak Nguyen Huu Quang, CEO Cake by VPBank, bank digital perlu fokus pada penerapan teknologi canggih untuk menciptakan produk keuangan yang fleksibel dan mudah diakses, terutama untuk kelompok pelanggan yang belum terlayani oleh layanan perbankan tradisional.

Strategi-strategi ini tidak hanya membantu bank digital membangun kepercayaan dengan pengguna, tetapi juga mendorong pertumbuhan industri perbankan di seluruh wilayah.

Pada akhir tahun 2024, Politbiro mengeluarkan Resolusi 57 tentang terobosan dalam pengembangan ilmu pengetahuan, teknologi, inovasi, dan transformasi digital, membuka ruang bagi transformasi dan inovasi digital, serta mendorong perusahaan Fintech dan bank digital murni untuk berekspansi secara berani.

Namun, kunci untuk mengimplementasikan Resolusi 57 terletak pada kemampuan untuk menguasai teknologi, jika tidak, bank digital hanyalah cangkang digital untuk model lama.

Aspek positif saat ini adalah, dengan perubahan teknologi yang pesat dan upaya untuk mengakses serta menerapkan kemajuan teknologi baru, bank digital di Vietnam mendekati standar regional dalam hal teknologi dan tidak tertinggal dalam hal kemampuan pengembangan sistem.

Menurut para ahli, persaingan saat ini bukan hanya antar bank, tetapi juga melibatkan Fintech dan Bigtech. Namun, peluangnya masih sangat besar, karena jutaan orang di Vietnam masih belum memiliki akses penuh ke layanan keuangan. Teknologi akan menjadi faktor kunci yang perlu terus dimanfaatkan untuk memenuhi kebutuhan yang belum terpenuhi ini.

Harapan besar tertumpu pada bank-bank yang berbasis digital seperti Cake, dengan kemampuan mereka untuk terus berinovasi dan meluncurkan produk serta layanan berdasarkan teknologi baru. Hal ini memungkinkan mereka untuk secara fleksibel menanggapi kondisi pasar yang berubah dengan cepat dan membuat layanan lebih mudah diakses oleh pengguna.

Secara keseluruhan, model perbankan digital murni menjadi pendorong penting dalam memperluas konektivitas dan mewujudkan tujuan nasional berupa keuangan inklusif, serta mempromosikan kemajuan ilmiah dan inovasi.

Dengan menguasai teknologi dan mengejar strategi pembangunan berkelanjutan, Cake telah menegaskan peran pelopornya, berkontribusi pada terwujudnya tujuan keuangan inklusif dalam lanskap pembangunan ekonomi digital Vietnam.

Sumber: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html