Transformasi digital di sektor perbankan: Menghadapi 3 tantangan

Transformasi digital sektor perbankan telah mencapai kemajuan yang signifikan, tetapi juga menghadapi tantangan besar terkait keamanan siber, kekurangan sumber daya manusia, dan penyelesaian kerangka hukum.

Percepat digitalisasi

Transformasi digital di industri perbankan Vietnam berkembang pesat, dengan target memindahkan 50% operasional dan 70% transaksi pelanggan ke platform digital pada tahun 2025. Namun, industri ini masih menghadapi tiga tantangan utama: keamanan siber dan perlindungan data, kekurangan tenaga profesional digital, dan kebutuhan untuk menyempurnakan mekanisme kebijakan agar dapat mengikuti perkembangan teknologi dan model bisnis baru yang pesat.

Pada awal tahun 2025, jumlah rekening pembayaran individu di Vietnam akan melampaui 200 juta, yang mencerminkan ekspansi kuat dalam akses ke layanan perbankan. Pertumbuhan transaksi terlihat jelas dengan peningkatan 35% pada transaksi internet, peningkatan 33% pada transaksi seluler, dan peningkatan dramatis 66% pada transaksi kode QR dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2024.

Ledakan metode pembayaran modern telah berkontribusi pada percepatan proses tanpa uang tunai, meningkatkan konsumsi, dan meningkatkan cakupan layanan keuangan, yang merupakan tujuan inti dalam strategi inklusi keuangan nasional.

Inovasi bukan sekadar "permainan digital," tetapi komitmen nyata dari bank komersial. Foto: Agribank

Selain ekspansi, transformasi digital juga membantu meningkatkan efisiensi operasional. Banyak bank telah mengurangi rasio biaya terhadap pendapatan (CIR) mereka hingga di bawah 30%, sebuah indikator yang sebelumnya dianggap sebagai standar emas yang hanya diperuntukkan bagi lembaga keuangan terkemuka di kawasan ini.

Inovasi bukan sekadar "permainan digital" tetapi komitmen nyata dari bank komersial. Menurut Keputusan 810/QD-NHNN tentang transformasi digital sektor perbankan pada tahun 2025, dengan visi hingga tahun 2030, bank-bank Vietnam telah secara proaktif mengintegrasikan teknologi ke hampir setiap aspek operasional mereka. Mulai dari AI, big data, machine learning, cloud computing hingga otomatisasi robotik (RPA), semuanya menciptakan "mesin cerdas" yang mampu memprediksi perilaku pengguna, mendeteksi penipuan dan pencucian uang sejak dini, dan membuat keputusan kredit yang optimal. Yang terpenting, hiper-personalisasi diimplementasikan untuk memenuhi kebutuhan yang disesuaikan dengan setiap transaksi dan setiap pengguna.

Terhubung dengan basis data penduduk nasional dan menerapkan identifikasi elektronik menggunakan kartu identitas warga negara yang dilengkapi chip juga telah membuka jalan bagi layanan keuangan digital untuk menjadi lebih sederhana, lebih cepat, dan lebih aman dari sebelumnya.

Dalam konferensi WFIS 2025 bertema "Inovasi Keuangan" yang diadakan pada tanggal 15 April 2025, Bapak Le Anh Dung, Wakil Direktur Departemen Pembayaran, Bank Negara Vietnam, menyatakan bahwa Vietnam memasuki fase pembangunan baru, dengan aspirasi untuk menjadi negara maju pada tahun 2045. Transformasi digital merupakan kekuatan pendorong utama untuk mencapai aspirasi ini. Sebagai denyut nadi perekonomian , sektor perbankan memainkan peran pelopor dalam perjalanan transformasi digital, tidak hanya memenuhi tuntutan pelanggan yang semakin tinggi tetapi juga berkontribusi pada tujuan transformasi digital.

Dengan lebih dari 90% transaksi keuangan kini dilakukan melalui saluran digital, angka ini menunjukkan pergeseran signifikan dalam perilaku konsumen, yang mengharuskan bank tidak hanya melakukan digitalisasi tetapi juga "memanusiakan" pengalaman pengguna.

Bapak Nguyen Quoc Hung - Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, berbicara di konferensi tersebut. Foto: Duy Minh

Memberikan informasi lebih lanjut mengenai transformasi digital dalam sistem perbankan, Bapak Nguyen Quoc Hung - Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam - mengatakan bahwa bank menawarkan banyak produk dan layanan praktis, meningkatkan pengalaman bagi masyarakat dan bisnis, serta berkontribusi pada keberhasilan implementasi Proyek 06 Pemerintah . Teknologi modern seperti otentikasi biometrik dan pembayaran satu sentuhan melalui kode QR telah diterapkan.

"Selain itu, bank-bank saat ini secara aktif menerapkan AI di dua bidang utama: manajemen dan analisis data untuk peramalan dan operasional bisnis, serta mendeteksi risiko penipuan dan pencucian uang untuk manajemen risiko dan kepatuhan," tegas Bapak Hung.

Mengidentifikasi dan mengatasi tantangan

Namun, dalam proses transformasi digital yang pesat di industri perbankan, di samping pencapaian yang patut diperhatikan, banyak tantangan yang muncul dan perlu diidentifikasi serta diatasi dengan segera.

Menurut perwakilan dari Departemen Pembayaran, keamanan siber dan keamanan data merupakan tantangan utama saat ini. Serangan berteknologi tinggi seperti deepfake atau pemalsuan identitas digital semakin canggih dan berskala besar, sehingga menciptakan kebutuhan mendesak untuk meningkatkan kemampuan pertahanan keamanan siber dan memperbaiki solusi otentikasi yang aman.

Selain itu, tantangan berinvestasi dalam infrastruktur teknologi modern dan mengembangkan tenaga kerja digital juga menimbulkan tekanan yang signifikan. Meskipun teknologi terus berubah, kekurangan personel berkualitas tinggi di bidang data, AI, keamanan siber, dan lain-lain, memperlambat proses digitalisasi di beberapa lembaga kredit. Pengembangan infrastruktur digital juga membutuhkan sumber daya keuangan yang besar dan upaya terkoordinasi di antara semua pemangku kepentingan.

Konferensi WFIS 2025, bertema "Inovasi Keuangan". Foto: Duy Minh

Di sisi lain, sistem mekanisme dan kebijakan yang ada saat ini masih perlu ditingkatkan lebih lanjut agar dapat mengikuti perkembangan model-model baru seperti perbankan digital (neobank), super app, dan embedded finance, yang semakin berkembang pesat di era digital.

Rencana transformasi digital untuk sektor perbankan, sebagaimana diuraikan dalam Keputusan 810, bertujuan agar setidaknya 50% operasi perbankan sepenuhnya didigitalisasi pada tahun 2025, dengan 70% transaksi pelanggan dilakukan melalui saluran digital. Resolusi 57 Politbiro juga menekankan terobosan dalam reformasi kelembagaan, mendorong pengembangan ilmu pengetahuan, teknologi, inovasi, dan transformasi digital nasional di berbagai sektor dan bidang.

Untuk mencapai tujuan tersebut, menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, dalam waktu dekat, proses transformasi digital di sektor keuangan dan perbankan akan terus dipercepat dan berfokus pada tugas-tugas utama seperti: Terus membangun dan menyempurnakan kerangka hukum untuk mendorong transformasi digital di sektor perbankan, mendorong penerapan teknologi digital seperti AI dan blockchain, mengembangkan perbankan terbuka, transaksi elektronik, keamanan dan keselamatan internet, serta menguji Fintech melalui sandbox. Selain itu, perlu dilakukan standardisasi data dan teknologi untuk menghubungkan dan berbagi data di dalam dan di luar sektor perbankan, bersamaan dengan penelitian tentang mata uang digital oleh Bank Sentral.

Bersamaan dengan itu, kami akan mengembangkan sumber daya manusia berkualitas tinggi melalui program pelatihan intensif, kolaborasi dengan universitas dan perusahaan teknologi; serta menyempurnakan kerangka hukum yang fleksibel dan mudah beradaptasi yang mendorong inovasi sekaligus memastikan keamanan sistem dan hak-hak konsumen.

Sektor perbankan juga telah mendorong pemanfaatan dan pengembangan layanan publik daring, dengan secara efektif mengintegrasikannya ke dalam Portal Layanan Publik Nasional. Lebih dari 90% aplikasi diproses dan disimpan secara daring, dengan hampir 14,6 juta akun dan 46,2 juta aplikasi diajukan melalui Portal Layanan Publik Nasional, dan hampir 26,8 juta transaksi pembayaran daring dengan total lebih dari 12,9 triliun VND.

Thuy Linh

Sumber: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html