Transformasi perbankan digital: Menghadapi 3 tantangan

Mempercepat digitalisasi

Transformasi digital di industri perbankan Vietnam sedang berlangsung pesat, dengan tujuan membawa 50% operasional dan 70% transaksi nasabah ke platform digital pada tahun 2025. Namun, industri ini masih menghadapi tiga tantangan utama: keamanan siber dan keamanan data, kekurangan sumber daya manusia digital, dan perlunya penyempurnaan mekanisme kebijakan agar dapat mengimbangi laju perkembangan teknologi dan model bisnis baru.

Pada awal tahun 2025, jumlah rekening pembayaran pribadi di Vietnam telah melampaui 200 juta, mencerminkan perluasan akses layanan perbankan yang pesat. Pertumbuhan transaksi tercermin dari peningkatan transaksi internet sebesar 35%, transaksi seluler sebesar 33%, dan peningkatan transaksi kode QR sebesar 66% dibandingkan periode yang sama pada tahun 2024.

Ledakan metode pembayaran modern telah berkontribusi pada percepatan proses non-tunai, mendorong konsumsi, dan meningkatkan cakupan layanan keuangan, tujuan inti dari strategi inklusi keuangan nasional.

Chuyển đổi số ngân hàng: Đối mặt 3 thách thức

Inovasi bukan sekadar “permainan digital”, melainkan partisipasi nyata bank-bank komersial. Foto: Agribank

Selain ekspansi, transformasi digital juga membantu meningkatkan efisiensi operasional. Banyak bank telah berhasil menurunkan rasio biaya terhadap pendapatan (CIR) mereka hingga di bawah 30%, sebuah indikator yang sebelumnya dianggap sebagai standar emas hanya untuk lembaga keuangan terkemuka di kawasan ini.

Inovasi bukan sekadar "permainan digital", melainkan partisipasi nyata bank-bank komersial. Berdasarkan Keputusan 810/QD-NHNN tentang transformasi digital industri perbankan pada tahun 2025, dengan visi hingga tahun 2030, bank-bank Vietnam telah secara proaktif "menanamkan" teknologi di hampir setiap tahapan operasional. Mulai dari AI, big data, pembelajaran mesin, komputasi awan, hingga otomatisasi robotik (RPA), semuanya menciptakan "mesin pintar" yang mampu memprediksi perilaku pengguna, mendeteksi dini penipuan, pencucian uang, dan membuat keputusan kredit yang optimal. Dan yang terpenting, hiper-personalisasi untuk memenuhi kebutuhan "menyesuaikan" setiap transaksi dan setiap pengguna.

Koneksi ke basis data kependudukan nasional dan penerapan identifikasi elektronik menggunakan kartu identitas warga negara berchip juga telah membuka jalan bagi layanan keuangan digital menjadi lebih sederhana, lebih cepat, dan lebih aman dari sebelumnya.

Berbicara pada Konferensi WFIS 2025 bertema "Inovasi Keuangan" yang berlangsung pada 15 April 2025, Bapak Le Anh Dung, Wakil Direktur Departemen Pembayaran, Bank Negara Vietnam, mengatakan bahwa Vietnam sedang memasuki tahap pembangunan baru, dengan aspirasi untuk menjadi negara maju pada tahun 2045. Transformasi digital merupakan pendorong utama untuk mencapai aspirasi ini. Sebagai urat nadi perekonomian , industri perbankan memainkan peran pionir dalam perjalanan transformasi digital, tidak hanya memenuhi kebutuhan nasabah yang terus meningkat tetapi juga berkontribusi pada tujuan transformasi digital.

Lebih dari 90% transaksi keuangan kini dilakukan melalui saluran digital, angka yang cukup untuk menunjukkan bahwa perilaku konsumen berubah drastis, mengharuskan bank tidak hanya melakukan digitalisasi tetapi juga "memanusiakan" pengalaman pengguna.

Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, memberikan pidato di konferensi tersebut. Foto: Duy Minh

Memberikan informasi lebih lanjut tentang transformasi digital dalam sistem perbankan, Bapak Nguyen Quoc Hung - Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam - mengatakan bahwa bank menyediakan banyak produk dan layanan praktis, meningkatkan pengalaman bagi masyarakat dan bisnis, berkontribusi pada keberhasilan implementasi Proyek 06 Pemerintah . Teknologi modern seperti otentikasi biometrik dan pembayaran satu sentuhan melalui kode QR telah diterapkan.

“Selain itu, bank secara aktif menerapkan AI dalam dua area utama: manajemen dan analisis data untuk peramalan dan manajemen bisnis, serta deteksi risiko penipuan dan pencucian uang untuk manajemen risiko dan kepatuhan,” tegas Bapak Hung.

Mengidentifikasi tantangan dan menyelesaikannya

Namun, dalam proses transformasi digital yang kuat di industri perbankan, di samping pencapaian yang luar biasa, banyak pula tantangan yang terungkap yang perlu diidentifikasi dan ditangani dengan segera.

Menurut perwakilan Departemen Pembayaran, keamanan jaringan dan keamanan data merupakan tantangan utama saat ini. Serangan berteknologi tinggi seperti deepfake atau penipuan identitas digital semakin canggih dan berskala, sehingga menimbulkan kebutuhan mendesak untuk meningkatkan kemampuan pertahanan jaringan dan menyempurnakan solusi autentikasi yang aman.

Selain itu, tantangan investasi infrastruktur teknologi modern dan pengembangan sumber daya manusia digital juga cukup besar. Meskipun teknologi terus berkembang, kekurangan sumber daya manusia berkualitas tinggi di bidang data, AI, keamanan siber, dan sebagainya memperlambat proses digitalisasi di beberapa lembaga kredit. Pengembangan infrastruktur digital juga membutuhkan sumber daya keuangan yang besar dan koordinasi yang sinkron antar pihak terkait.

Konferensi WFIS 2025 dengan tema “Inovasi Keuangan”. Foto: Duy Minh

Di sisi lain, sistem mekanisme dan kebijakan saat ini masih perlu ditingkatkan agar dapat mengimbangi kecepatan perkembangan model-model baru seperti bank digital (neobank), super app atau embedded finance, dan lain-lain, yang muncul dengan kuat di era digital.

Rencana transformasi digital sektor perbankan berdasarkan Keputusan 810 menetapkan target bahwa pada tahun 2025, setidaknya 50% operasional perbankan akan sepenuhnya terdigitalisasi, sementara 70% transaksi nasabah akan dilakukan melalui kanal digital. Resolusi 57 Politbiro juga menekankan terobosan kelembagaan, yang mendorong pengembangan ilmu pengetahuan, teknologi, inovasi, dan transformasi digital nasional di berbagai industri dan bidang.

Untuk mencapai tujuan tersebut, menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, ke depannya, proses transformasi digital di industri keuangan dan perbankan akan terus dipercepat dan difokuskan pada tugas-tugas utama seperti: Melanjutkan pembangunan dan penyempurnaan kerangka hukum untuk mendorong transformasi digital di industri perbankan, mendorong penerapan teknologi digital seperti AI dan blockchain, mengembangkan perbankan terbuka, transaksi elektronik, keamanan dan keselamatan di internet, serta menguji coba Fintech melalui sandbox. Selain itu, perlu juga menerapkan standarisasi data dan teknis untuk menghubungkan dan berbagi data di dalam dan di luar industri perbankan, serta riset mata uang digital Bank Sentral.

Pada saat yang sama, mengembangkan sumber daya manusia berkualitas tinggi melalui program pelatihan khusus, kerja sama dengan universitas dan perusahaan teknologi; menyempurnakan kerangka hukum yang fleksibel dan adaptif, mendorong inovasi sambil tetap memastikan keamanan sistem dan hak-hak konsumen.

Sektor perbankan juga telah mendorong pemanfaatan dan pengembangan layanan publik daring, dengan mengintegrasikannya secara efektif ke dalam Portal Layanan Publik Nasional. Lebih dari 90% catatan pekerjaan diproses dan disimpan secara daring, dengan hampir 14,6 juta akun dan 46,2 juta catatan yang dikirimkan melalui Portal Layanan Publik Nasional, melakukan hampir 26,8 juta transaksi pembayaran daring, dengan total lebih dari VND 12,9 triliun.

Thuy Linh

Sumber: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html