Percepat peta jalan untuk 'meningkatkan' transfer uang QR ke pembayaran QR

Keterangan foto — Ikhtisar Lokakarya "Pembayaran Kode QR: Transparansi dan Pengalaman Tanpa Batas". Foto: VnEconomy

Dalam lokakarya "Pembayaran Kode QR: Transparansi dan Pengalaman Tanpa Batas" yang diselenggarakan oleh VnEconomy bekerja sama dengan Departemen Pembayaran, Badan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS), dan unit-unit terkait, Bapak Pham Tien Dung, Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam, menyampaikan bahwa keberhasilan Kode QR di Vietnam merupakan cerminan dari tiga faktor utama: Kebijakan Pemerintah dan Bank Negara yang konsisten mengenai pembayaran non-tunai; lahirnya standar QR yang telah mendobrak hambatan antarbank; dan penerimaan pasar yang kuat, mulai dari bank hingga jutaan pedagang kecil dan konsumen.

Transaksi QR memimpin dalam pembayaran elektronik

Dalam 9 bulan pertama tahun 2025, transaksi pembayaran nontunai meningkat sebesar 43,32% secara kuantitas dan 24,23% secara nilai selama periode yang sama. Khususnya, transaksi melalui kode QR melonjak sebesar 61,63% secara kuantitas dan 150,67% secara nilai, menjadikannya metode pembayaran elektronik terdepan.

"Transfer QR masih diperlukan dalam kehidupan sehari-hari, namun saya sangat senang membahas pembayaran QR dari perspektif penjual. Untuk mewujudkan hal ini, kami membutuhkan unit penjualan yang memiliki sistem teknologi bagi pembeli untuk memesan, sistem pengiriman, penerbitan faktur, dan pembayaran oleh pembeli," ujar Bapak Pham Tien Dung, Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam.

Hingga akhir September 2025, sistem NAPAS sendiri telah memproses lebih dari 8,3 miliar transaksi dengan total nilai VND 47,53 triliun. Bahkan pada hari-hari sibuk, sistem ini mencapai kapasitas lebih dari 42,5 juta transaksi/hari dengan ketersediaan hingga 99,997%.

Berkat pengoperasian yang sederhana, kecepatan pemrosesan yang cepat, keamanan yang tinggi serta kesiapan sistem lembaga kredit, Kode QR telah menjadi metode pembayaran yang dipilih oleh banyak konsumen dan bisnis.

Menurut Bank Negara Vietnam, banyak unit saat ini terbiasa menggunakan kode QR pribadi untuk menerima pembayaran barang dan jasa. Meskipun metode ini praktis, cepat, gratis, dan tidak memerlukan penandatanganan kontrak dengan penyedia layanan pembayaran, metode ini memiliki serangkaian risiko seperti: Ketidakmampuan mencatat transaksi secara akurat untuk keperluan manajemen; konsumen tidak terlindungi jika terjadi keluhan dan tidak dapat terhubung ke sistem pembayaran bilateral menggunakan kode QR dengan negara lain.

Mengutip sebuah contoh, seorang pakar keuangan menyatakan: Perusahaan A menandatangani kontrak dengan perusahaan B, tetapi ketika melakukan pembayaran, mereka menggunakan Kode QR (transfer uang) dari rekening pribadi mereka. Kebiasaan ini telah ada selama beberapa dekade, sehingga meskipun berkembang pesat dan meluas, bentuk pembayaran ini tidak sepenuhnya mencerminkan sifat pembayaran komersial. Ini merupakan celah bagi penghindaran pajak, pencucian uang, dan penipuan...

Tidak mencerminkan sifat komersial pembayaran

Menurut para ahli, transaksi Kode QR pada dasarnya hanyalah transfer uang dari satu rekening ke rekening lain, tidak terkait dengan barang atau jasa tertentu. Ini merupakan transaksi perdata yang sah, tetapi tidak mencerminkan sifat pembayaran komersial.

Banyak situasi jual beli umum seperti: Pembatalan, pengembalian, pengembalian dana sebagian, atau rekonsiliasi transaksi tidak dapat ditangani dengan baik jika hanya mengandalkan transfer uang. Misalnya, ketika transaksi perlu dibatalkan, kedua belah pihak harus memindai Kode QR dan melakukan transfer balik; jika pengembalian dana sebagian dilakukan, penjual harus mentransfer jumlah terpisah untuk bagian yang dikembalikan. Hal ini menyebabkan kesulitan bagi pembeli dan penjual, terutama ketika terjadi perselisihan. Sistem juga tidak mengenali pengembalian dana, sehingga tidak mendukung rekonsiliasi transaksi.

Salah satu konsekuensi menyakitkan dari penggunaan Kode QR untuk mentransfer uang adalah aliran uang pribadi dan organisasi tercampur, sehingga menyulitkan pemantauan dan pelacakan.

Khususnya, ketika Departemen Pajak menerapkan peta jalan penghapusan pajak lump-sum bagi rumah tangga bisnis mulai 1 Januari 2026 dan menerapkan peraturan penerbitan faktur yang dihasilkan dari mesin kasir, banyak rumah tangga secara proaktif mengakali undang-undang tersebut dengan meminta pelanggan mentransfer uang ke banyak rekening pembayaran pribadi; tanpa mencatat isi transaksi. Bahkan, banyak bisnis juga menggunakan rekening pembayaran pribadi untuk menerima pembayaran barang dan jasa.

Dengan tujuan memperluas koneksi internasional, mencegah pencucian uang dan mengendalikan pendapatan anggaran, para ahli mengatakan bahwa Vietnam perlu mempercepat peta jalan peningkatan dari transfer uang QR ke pembayaran QR (QR Pay), sesuai dengan praktik internasional dan persyaratan manajemen modern.

Dalam rangka lokakarya "Pembayaran Kode QR: Transparansi dan Pengalaman Tanpa Batas" pada sore hari tanggal 19 November, perwakilan kementerian, cabang, dan pakar sepakat bahwa beralih ke pembayaran kode QR akan membawa tiga manfaat utama.

Bagi konsumen, formulir ini membantu transaksi menjadi lebih transparan, mudah dilacak, dan memastikan standar keamanan yang tinggi. Bagi pelaku bisnis, penerapan pembayaran QR mendukung manajemen penjualan yang efektif; sekaligus menyediakan data untuk analisis perilaku konsumen. Bagi Badan Pengelola, sistem pembayaran ini membantu mengendalikan arus kas dengan lebih baik, meningkatkan efisiensi pemungutan pajak, dan perencanaan kebijakan pasar, sehingga mendorong konsumsi domestik.

Untuk mengembangkan jaringan unit penerimaan pembayaran menggunakan QR Pay, penyedia layanan dan perantara pembayaran perlu memiliki solusi yang cukup kuat untuk mendorong titik penerimaan agar berkonversi, sekaligus mengalokasikan sumber daya untuk memperluas infrastruktur. Selain itu, ketika konversi dari QR Code ke QR Pay diimplementasikan, banyak area akan terlibat dan mendapatkan manfaat: mulai dari pengembangan pasar domestik (Kementerian Perindustrian dan Perdagangan), transparansi penjualan untuk membantu penghitungan penghasilan kena pajak (Kementerian Keuangan - Kementerian Pajak ), hingga layanan tambahan yang disediakan oleh fintech.

Menurut Bapak Pham Anh Tuan, Badan Pengelola telah mengarahkan beberapa solusi, yaitu: Penyedia layanan pembayaran/perantara pembayaran perlu berfokus pada perluasan jaringan unit penerimaan pembayaran (PPU) untuk memenuhi kebutuhan masyarakat dan bisnis yang terus meningkat. Terdapat langkah-langkah untuk mendorong PPU menggunakan Kode QR untuk pembayaran, alih-alih Kode QR untuk transfer uang.

“Meningkatkan kerja sama interkoneksi pembayaran antar penyedia Kode QR untuk memberikan kemudahan pembayaran bagi pelanggan; membangun koneksi dengan negara lain seperti Tiongkok, Korea, Singapura, India, Taiwan (Tiongkok), Malaysia...; memperkuat komunikasi agar pelanggan mengetahui layanan ini, memperkuat pelatihan staf di penyedia layanan TI untuk memastikan pelanggan dapat mengidentifikasi dan menggunakan layanan pembayaran ritel bilateral melalui Kode QR dengan benar”, ujar Bapak Pham Anh Tuan.

Sumber: https://baotintuc.vn/kinh-te/day-nhanh-lo-trinh-nang-hang-qr-chuyen-tien-len-qr-thanh-toan-20251119175915755.htm