Mengapa bisnis di Dak Nong menghadapi kesulitan dalam memperoleh pinjaman bank?

Jaminan yang lemah

Salah satu alasan paling umum mengapa bisnis kesulitan mengakses pinjaman bank adalah kurangnya jaminan. Menurut peraturan perbankan, pinjaman biasanya mengharuskan bisnis untuk memberikan jaminan untuk mengamankan pinjaman.

Namun, banyak usaha kecil, terutama perusahaan rintisan, tidak memiliki cukup aset tetap atau aset bernilai tinggi untuk digunakan sebagai jaminan pinjaman bank.

Banyak bisnis di Dak Nong memiliki aset jaminan yang terbatas.

Ini merupakan tantangan besar. Karena, selain laporan keuangan dan rencana produksi, jaminan dianggap sebagai prasyarat bagi bank untuk memprioritaskan permohonan pinjaman.

Dak Nong memiliki sekitar 4.700 usaha terdaftar, di mana 99% di antaranya adalah usaha kecil dan mikro. Sebagian besar beroperasi di sektor pertanian. Aset jaminan dari usaha-usaha ini tidak selalu mudah tersedia atau bernilai tinggi.

Direktur sebuah bank komersial menyatakan bahwa aset merupakan syarat mutlak untuk meningkatkan kredibilitas kredit dan kapasitas pinjaman nasabah.

Laporan keuangan dan rencana produksi banyak bisnis di daerah tersebut kurang layak.

Namun, sebagian besar jaminan untuk pinjaman usaha di provinsi ini dijamin oleh aset pihak ketiga seperti pemilik usaha, kerabat, atau pihak terkait. Beberapa memiliki aset jaminan seperti pabrik dan kebun buah tahunan, tetapi belum diberikan hak kepemilikan.

"Jaminan tersebut sebagian besar hanya mencakup hak penggunaan lahan, tanpa aset apa pun di atas lahan tersebut. Hal ini membuat bank sangat sulit untuk menentukan nilai jaminan tersebut," kata direktur tersebut.

Selain pinjaman dengan jaminan, pinjaman tanpa jaminan kini juga ditawarkan untuk mempermudah akses modal bagi bisnis. Namun, hal ini sulit diterapkan karena bisnis belum memenuhi persyaratan kelayakan kredit untuk meminjam.

An Phat Trading and Service Company Limited adalah salah satu bisnis dengan potensi kuat di Dak Nong.

Menurut lembaga kredit, penurunan harga properti baru-baru ini dan perubahan perencanaan telah berdampak pada aset jaminan bisnis. Beberapa bisnis properti yang beroperasi dengan kedok perusahaan produksi dan perdagangan pertanian juga terkena dampaknya.

Selain masalah jaminan, rencana produksi dan bisnis perusahaan saat ini masih memiliki banyak kekurangan. Hal ini dianggap sebagai hambatan terbesar dalam membangun kredibilitas dengan lembaga kredit.

Usaha pengolahan hasil pertanian di Dak Nong membutuhkan modal untuk mendukung produksi dan operasional bisnis.

Di Dak Nong, sebagian besar bisnis memiliki pemimpin dan manajer dengan kualifikasi terbatas. Kemampuan mereka untuk memahami informasi, memanfaatkan peluang, memprediksi dan menanggapi perkembangan pasar, serta mengembangkan strategi bisnis sangat lemah. Akibatnya, rencana produksi dan bisnis mereka kurang layak.

"

Banyak laporan keuangan bisnis kurang dapat diandalkan, tidak memenuhi standar, dan belum diaudit oleh pihak ketiga yang berkualifikasi, sehingga kurang kredibilitas. Inilah sebabnya mengapa bank kekurangan informasi tentang bisnis-bisnis ini, yang memengaruhi keputusan pemberian pinjaman mereka.

Pham Quoc Viet, Wakil Direktur Cabang Dak Nong Bank BIDV , menyatakan.

Lembaga kredit tetap berhati-hati.

Menurut Kantor Cabang Provinsi Bank Negara Vietnam, belakangan ini, lembaga kredit di daerah tersebut ragu-ragu untuk memberikan pinjaman kepada bisnis, terutama untuk proyek jangka menengah dan panjang. Alasannya adalah kekhawatiran tentang risiko, kesulitan dalam penagihan utang, dan meningkatnya piutang macet.

Banyak lembaga kredit di provinsi Dak Nong masih ragu dan berhati-hati dalam memberikan pinjaman kepada bisnis.

Sejumlah kecil bisnis dengan peringkat kredit yang baik dan rencana bisnis yang layak sering dicari oleh lembaga kredit di luar provinsi. Dalam kasus ini, lembaga kredit lokal kesulitan bersaing dalam kebijakan pemberian pinjaman karena tekanan pada suku bunga.

Saat ini, otonomi kebijakan perbankan di provinsi Dak Nong masih rendah. Sebagian besar kebijakan pemberian pinjaman usaha yang diterapkan bergantung pada kantor pusat di tingkat pusat.

Sementara itu, provinsi Dak Nong masih memiliki karakteristik uniknya sendiri, dan bisnis beroperasi dengan cara yang serupa. Bank-bank lokal masih pasif dan kurang memiliki suara yang cukup dalam memberikan saran mengenai implementasi kebijakan khusus untuk bisnis di provinsi tersebut.

Bank-bank di Dak Nong masih belum sepenuhnya mempercayai kemampuan bisnis (Foto: LD)

Selain itu, karena semua bank ini merupakan cabang dari kantor pusat, syarat dan kebijakan pinjaman mereka harus sesuai dengan kriteria umum yang ditetapkan oleh kantor pusat. Kemampuan mereka untuk secara mandiri memperoleh modal yang cukup untuk memenuhi kebutuhan pendanaan perekonomian secara umum dan bisnis secara khusus masih rendah.

"Modal yang dimobilisasi secara lokal hanya mencakup lebih dari 41,98% dari total pinjaman yang beredar. Bank komersial juga harus menerima penyesuaian modal dari kantor pusat mereka dengan biaya yang relatif tinggi, yang memengaruhi kemampuan mereka untuk mengurangi suku bunga pinjaman dan menerapkan paket kredit preferensial untuk bisnis," kata Pham Thanh Tinh, Direktur cabang Bank Negara Vietnam di provinsi tersebut.

Selain itu, beberapa proses dan kebijakan persetujuan pinjaman di bank cukup kompleks dan memakan waktu. Ini mencakup segala hal mulai dari pengumpulan dokumen, evaluasi jaminan, penilaian kemampuan finansial, hingga persetujuan pinjaman…

Setiap tahapan membutuhkan banyak prosedur dan dokumen. Hal ini membuat banyak bisnis enggan memenuhi persyaratan bank, terutama ketika mereka sangat membutuhkan modal untuk memenuhi kebutuhan bisnis.

Modal yang dimobilisasi dari lembaga kredit di Dak Nong hanya memenuhi 40% dari kebutuhan modal perekonomian.

Membahas kesulitan dalam mengakses modal, Bapak Nguyen Kha, Direktur Perusahaan Saham Gabungan Dai Dung di distrik Cu Jut (Dak Nong), mengatakan bahwa total investasi perusahaan mencapai lebih dari 500 miliar VND. Namun, perusahaan belum mampu meminjam satu pun pinjaman dari bank mana pun di Dak Nong.

"Kami ingin pemerintah daerah menciptakan kondisi yang memungkinkan kami mengakses pinjaman bank. Karena dalam iklim ekonomi yang sulit saat ini, mustahil bagi bisnis untuk menginvestasikan 100% modal mereka sendiri," tegas Bapak Kha.

Belum ada kebijakan spesifik.

Selain hambatan yang berkaitan dengan bisnis dan lembaga kredit, Dak Nong juga kurang memiliki kebijakan spesifik dalam beberapa waktu terakhir. Sebagian besar kebijakan kredit yang saat ini dinikmati oleh bisnis bergantung pada kebijakan yang diterapkan oleh bank sentral.

Beberapa kebijakan masih cukup kaku dan kurang fleksibel untuk mendukung usaha kecil dan mikro. Regulasi mengenai jaminan, rasio pinjaman terhadap nilai aset, dan kriteria penilaian belum disesuaikan untuk mencerminkan praktik bisnis aktual dari usaha-usaha tersebut.

Dak Nong belum mengeluarkan banyak kebijakan dan pedoman untuk mendukung bisnis dengan permodalan.

Dari pihak pemerintah daerah, meskipun mereka telah mengarahkan lembaga kredit untuk memfasilitasi dan mendukung bisnis dalam mengakses pinjaman, belum banyak perhatian nyata yang diberikan pada hal ini.

Provinsi ini belum mengeluarkan banyak mekanisme dan kebijakan untuk mendukung bisnis dengan kredit dan modal. Selain itu, anggaran dan sumber daya Dak Nong terbatas, sehingga kekurangan sarana untuk mendukung bisnis dalam produksi dan pengembangan usaha mereka.

Menurut Pham Thanh Tinh, Direktur cabang provinsi Bank Negara Vietnam, sebagian besar solusi untuk mendukung bisnis di Dak Nong masih terlalu umum sifatnya.

Beberapa kebijakan dukungan masih berasal dari lembaga kredit. Banyak kebijakan pinjaman usaha belum diimplementasikan karena kendala perencanaan, masalah penambangan bauksit, dan lain sebagainya.

Sementara itu, bank-bank di wilayah tersebut sebagian besar memiliki cabang yang kecil dibandingkan dengan provinsi dan kota lain, sehingga banyak dokumen saran kebijakan yang tidak cukup substansial untuk dipertimbangkan oleh pemerintah pusat.

Bank seringkali khawatir tentang kemampuan perusahaan untuk membayar kembali utangnya, terutama selama masa ekonomi sulit ketika pendapatan menurun. Kehati-hatian ini membuat akses ke modal bank menjadi lebih sulit bagi banyak bisnis.

Sumber: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html