Mengapa bisnis Dak Nong sulit meminjam dari bank?

Lemah dalam agunan

Salah satu alasan paling umum mengapa bisnis kesulitan mengakses pinjaman bank adalah kurangnya agunan. Menurut peraturan perbankan, peminjaman sering kali mengharuskan bisnis memiliki agunan untuk mengamankan pinjaman.

Namun, banyak bisnis kecil, terutama bisnis rintisan, tidak memiliki cukup aset tetap atau aset bernilai tinggi untuk digadaikan ke bank.

Aset agunan banyak perusahaan Dak Nong masih rendah.

Ini merupakan tantangan besar. Karena selain laporan keuangan dan rencana produksi, aset yang dijaminkan juga dianggap sebagai prasyarat bagi bank untuk memprioritaskan penyaluran kredit.

Dak Nong memiliki sekitar 4.700 usaha terdaftar, 99% di antaranya adalah usaha kecil dan mikro. Sebagian besar usaha tersebut bergerak di sektor pertanian. Jaminan usaha tidak selalu tersedia atau bernilai tinggi.

Direktur sebuah bank komersial yakin bahwa aset merupakan syarat yang diperlukan untuk meningkatkan reputasi dan kapasitas pinjaman nasabah.

Laporan keuangan dan rencana produksi banyak bisnis di area tersebut masih kurang layak.

Namun, sebagian besar aset yang digadaikan untuk pinjaman kepada bisnis di provinsi ini dijamin oleh pihak ketiga seperti: pemilik bisnis, kerabat, dan orang-orang yang memiliki hubungan keluarga. Beberapa orang telah menggadaikan aset seperti pabrik, kebun tanaman tahunan, dan sebagainya, tetapi belum mendapatkan hak kepemilikan.

"Aset agunan hampir hanya mencatat hak guna tanah, tidak ada aset di atas tanah tersebut. Hal ini menyulitkan bank untuk mendasarkan penilaian aset agunan," ujar direktur tersebut.

Selain pinjaman hipotek, pinjaman tanpa jaminan kini diperluas untuk memudahkan bisnis dalam meminjam modal. Namun, karena bisnis tidak memenuhi persyaratan kelayakan kredit untuk meminjam modal, penerapannya sulit.

An Phat Trading and Service Company Limited adalah salah satu perusahaan dengan potensi kuat di Dak Nong.

Menurut lembaga kredit, baru-baru ini, rendahnya harga properti dan perubahan perencanaan telah memengaruhi aset agunan bisnis. Beberapa bisnis properti yang menyamar sebagai bisnis pertanian juga terdampak.

Selain masalah agunan, rencana produksi dan bisnis perusahaan saat ini masih memiliki banyak kekurangan. Hal ini dianggap sebagai hambatan terbesar dalam membangun kredibilitas di lembaga kredit.

Perusahaan pengolahan pertanian Dak Nong membutuhkan modal untuk melayani produksi dan bisnis.

Sebagian besar perusahaan di Dak Nong memiliki kualifikasi kepemimpinan dan manajemen yang terbatas. Kemampuan untuk memahami informasi, memanfaatkan peluang, memperkirakan dan merespons perkembangan pasar, serta keterampilan perencanaan strategi bisnis masih lemah. Akibatnya, pengembangan rencana produksi dan bisnis kurang layak.

“

Laporan keuangan banyak bisnis kurang andal, tidak memenuhi standar, dan belum diaudit oleh pihak ketiga yang ahli, sehingga kurang andal. Inilah alasan mengapa bank kekurangan informasi tentang bisnis, yang memengaruhi keputusan pemberian pinjaman mereka.

Wakil Direktur Bank BIDV Cabang Dak Nong Pham Quoc Viet berkata.

Lembaga kredit masih berhati-hati.

Menurut cabang Bank Negara Vietnam di provinsi tersebut, belakangan ini lembaga-lembaga kredit di wilayah tersebut bersikap hati-hati dalam memberikan pinjaman kepada bisnis, terutama proyek-proyek jangka menengah dan panjang. Hal ini disebabkan oleh kekhawatiran akan risiko, kesulitan dalam penagihan utang, dan meningkatnya kredit macet.

Banyak lembaga kredit di Dak Nong masih berhati-hati dan ragu saat memberikan pinjaman kepada bisnis.

Beberapa bisnis dengan peringkat kredit yang baik dan rencana bisnis yang layak seringkali dicari oleh banyak lembaga kredit di luar provinsi. Dalam kasus ini, lembaga kredit lokal kesulitan bersaing dalam kebijakan pinjaman karena tekanan suku bunga.

Saat ini, otonomi kebijakan bank-bank provinsi Dak Nong masih rendah. Sebagian besar kebijakan pemberian kredit usaha yang diterapkan bergantung pada kantor pusat.

Sementara itu, Dak Nong masih memiliki karakteristiknya sendiri, dan bisnis-bisnisnya juga beroperasi dengan cara yang unik. Bank-bank lokal masih pasif dan kurang memiliki suara dalam memberikan nasihat tentang penerapan kebijakan khusus bagi bisnis di provinsi tersebut.

Bank Dak Nong masih belum begitu percaya dengan kemampuan bisnisnya (Foto: LD)

Terlebih lagi, semua bank merupakan cabang, sehingga persyaratan dan kebijakan pinjaman harus sesuai dengan kriteria umum yang ditetapkan oleh kantor pusat. Kemampuan untuk menyeimbangkan modal yang cukup untuk memenuhi kebutuhan modal perekonomian secara umum dan bisnis pada khususnya masih rendah.

"Modal lokal yang dimobilisasi hanya mencapai lebih dari 41,98% dari total utang yang beredar. Bank-bank komersial juga harus menerima modal dari kantor pusat dengan biaya tinggi, yang memengaruhi kemampuan untuk menurunkan suku bunga pinjaman dan menerapkan paket kredit preferensial bagi bisnis," ujar Pham Thanh Tinh, Direktur Cabang Provinsi Bank Negara Vietnam.

Selain itu, beberapa proses dan kebijakan persetujuan pinjaman di bank masih rumit dan memakan waktu. Mulai dari pengumpulan dokumen, evaluasi agunan, penilaian kapasitas keuangan, hingga persetujuan pinjaman...

Setiap langkah membutuhkan banyak prosedur dan dokumen. Hal ini membuat banyak bisnis merasa enggan memenuhi persyaratan bank, terutama ketika mereka membutuhkan modal mendesak untuk memenuhi kebutuhan bisnis.

Modal yang dimobilisasi di lembaga kredit di Dak Nong hanya memenuhi 40% kebutuhan modal perekonomian.

Membahas kesulitan dalam mengakses modal, Bapak Nguyen Kha, Direktur Perusahaan Saham Gabungan Dai Dung, Distrik Cu Jut (Dak Nong), mengatakan bahwa total investasi perusahaan lebih dari 500 miliar VND. Namun, perusahaan belum dapat meminjam uang dari bank-bank di Dak Nong.

"Kami ingin daerah ini menciptakan kondisi bagi kami untuk mengakses pinjaman bank. Karena dalam konteks ekonomi yang sulit, mustahil bagi bisnis untuk menginvestasikan 100% modal mereka," tegas Bapak Kha.

Belum ada kebijakan khusus.

Selain hambatan bagi bisnis dan lembaga kredit, Dak Nong juga belum memiliki kebijakan khusus belakangan ini. Sebagian besar kebijakan kredit yang dinikmati bisnis bergantung pada kebijakan kredit yang diterapkan oleh Bank Sentral.

Beberapa kebijakan masih cukup kaku dan belum cukup fleksibel untuk mendukung usaha kecil dan mikro. Peraturan tentang agunan, suku bunga pinjaman, dan persyaratan penilaian belum disesuaikan dengan realitas bisnis perusahaan.

Dak Nong belum mengeluarkan banyak kebijakan dan strategi untuk mendukung modal usaha.

Di pihak pemerintah daerah, meskipun mereka telah mengarahkan lembaga kredit untuk memfasilitasi pinjaman bisnis, belum banyak perhatian nyata yang diberikan.

Provinsi ini belum mengeluarkan mekanisme dan kebijakan untuk mendukung modal kredit bagi pelaku usaha. Belum lagi, anggaran dan potensi Dak Nong yang terbatas, serta tidak adanya sumber daya yang mendukung pelaku usaha dalam mengembangkan produksi dan bisnis.

Direktur Cabang Provinsi Bank Negara Vietnam Pham Thanh Tinh mengatakan bahwa sebagian besar solusi untuk mendukung bisnis di Dak Nong masih bersifat umum.

Beberapa kebijakan dukungan masih berasal dari lembaga kredit. Banyak kebijakan pinjaman bisnis belum diterapkan karena perencanaan, bauksit, dll.

Sementara itu, bank-bank lokal sebagian besar memiliki cabang-cabang kecil dibandingkan dengan provinsi dan kota-kota lain, sehingga banyak dokumen penasihat kebijakan khusus tidak cukup besar untuk dipertimbangkan oleh Pemerintah Pusat.

Bank sering kali khawatir tentang kemampuan bisnis untuk membayar utangnya, terutama selama masa ekonomi sulit ketika pendapatan menurun. Kehati-hatian ini membuat akses ke modal bank menjadi lebih sulit bagi banyak bisnis.

Sumber: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html