Lembaga pemeringkat kredit internasional S&P Global Ratings (S&P) baru saja memutuskan untuk menaikkan peringkat kredit menjadi BB- dengan prospek "Stabil" untuk Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank).
Direktur analisis dan pemeringkatan kredit Ivan Tan (Singapura) mengatakan bahwa peringkat kredit Eximbank ditingkatkan setelah S&P menyesuaikan Penilaian Risiko Sistem Perbankan Vietnam (BICRA) ke kelompok 8.
“Kami telah meningkatkan peringkat kredit individu Eximbank (SACP) dari B+ menjadi BB. Eximbank akan diuntungkan oleh tren pertumbuhan PDB rata-rata negara yang berkelanjutan, yang akan berdampak positif pada posisi keuangan bank,” ujar Bapak Ivan Tan.
Para ahli dari S&P menganalisis bahwa strategi Eximbank adalah berfokus pada segmen nasabah ritel (54% dari total pinjaman yang beredar per 31 Desember 2024) dan usaha kecil dan menengah. Keuntungan Eximbank sebagian besar berasal dari segmen nasabah berimbal hasil tinggi ini.
S&P yakin pertumbuhan laba Eximbank berkelanjutan. Upaya restrukturisasi dalam beberapa tahun terakhir, beserta standar penilaian yang ketat, akan membantu meningkatkan laba sekaligus mengurangi biaya pencadangan kredit.
Prospek stabil Eximbank mencerminkan perkiraan S&P bahwa bank akan tumbuh berkat upaya restrukturisasi dan mempertahankan tingkat kapitalisasinya selama 12-24 bulan ke depan.
S&P juga menekankan bahwa peringkat dapat ditingkatkan jika rasio modal yang disesuaikan dengan risiko (RAC) Eximbank terus tumbuh di atas 10%. Hal ini dapat terjadi berkat peningkatan modal yang konsisten dan berkelanjutan melalui pertumbuhan laba dan perlambatan pertumbuhan kredit. Bank tersebut mungkin membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk mencapai hasil ini.
S&P menaikkan peringkat kredit Eximbank menjadi BB- (Foto: Eximbank).
Dalam laporan yang diterbitkan sebelumnya, S&P mencatat bahwa imbal hasil atas aset (ROA) Eximbank meningkat dari 1,1% pada tahun 2023 menjadi 1,5% pada tahun 2024, berkat peningkatan margin bunga bersih dan penurunan biaya dana. Lembaga pemeringkat kredit tersebut memperkirakan ROA Eximbank akan tetap stabil di kisaran 1,25-1,35% dalam 12-24 bulan ke depan seiring dengan upaya Pemerintah untuk mendorong perbankan menurunkan suku bunga kredit guna mendukung bisnis dan pertumbuhan ekonomi .
S&P juga menilai kualitas aset Eximbank terkendali dengan rasio kredit bermasalah (NPL) menurun menjadi 2,5% pada akhir tahun 2024. Rasio utang yang memerlukan perhatian dan restrukturisasi juga menurun tajam dari 5% menjadi 3,9%, menunjukkan hasil positif dari pengendalian risiko kredit dan langkah-langkah penanganan kredit macet yang dilakukan bank selama ini.
Dengan rasio RAC yang tetap stabil di kisaran 5,2%-5,4% tahun ini, Eximbank dinilai memiliki fondasi permodalan yang solid untuk mendukung pertumbuhan kredit di periode mendatang. Pertumbuhan kredit bank akan mencapai 16%-18%, lebih tinggi dari target pertumbuhan sektor perbankan secara keseluruhan yang ditetapkan Pemerintah (12-15%).
S&P mengakui fleksibilitas Eximbank dalam mendiversifikasi sumber modalnya, dengan memprioritaskan sumber-sumber berbiaya rendah. Upaya restrukturisasi belakangan ini telah menciptakan fondasi yang kokoh, membantu bank meningkatkan kemampuannya beradaptasi terhadap fluktuasi dan mencapai tujuan pembangunan berkelanjutan jangka panjang.
Perwakilan Eximbank menegaskan bahwa peningkatan peringkat kredit Eximbank menjadi BB- oleh S&P merupakan bukti nyata upaya berkelanjutan dalam memperkuat kapasitas keuangan, manajemen risiko, dan pembangunan berkelanjutan. Hal ini tidak hanya merupakan pengakuan lembaga pemeringkat internasional atas pencapaian Eximbank, tetapi juga menegaskan kepercayaan pasar, mitra, dan nasabah terhadap proses restrukturisasi yang komprehensif dan transformasi yang kuat, baik dalam model operasional maupun visi pengembangan bank. Eximbank akan terus berpegang teguh pada strategi pembangunan yang aman, efektif, dan berkelanjutan, yang mendampingi kesejahteraan nasabah dan berkontribusi bagi perekonomian Vietnam.
Eximbank berada di tahun yang krusial, meletakkan fondasi bagi terobosan yang kuat pada periode 2026-2030. Eximbank saat ini bekerja sama dengan mitra konsultan dan pakar internasional untuk merestrukturisasi bank secara komprehensif, membangun strategi pengembangan jangka menengah dan panjang, berfokus pada nasabah, mendorong transformasi digital, dan memperluas basis nasabah sasaran di luar dua segmen yang menjadi fokusnya.
Baru-baru ini, Eximbank mengumumkan hasil bisnisnya untuk 6 bulan pertama tahun ini, mencatat laba sebelum pajak sebesar VND 1.488,5 miliar, naik 0,97% dibandingkan periode yang sama. Pada kuartal kedua tahun 2025, Eximbank meraih laba sebesar VND 656,9 miliar. Kredit Eximbank tumbuh positif sebesar 9,8% menjadi VND 184.663 miliar, sementara total aset mencapai VND 256.442 miliar, naik 6,95% dibandingkan awal tahun.
Eximbank saat ini sedang mempersiapkan pemindahan kantor pusatnya ke Hanoi . Ini merupakan titik balik strategis dalam proses restrukturisasi, reposisi merek, dan peningkatan posisi Eximbank. Sebagaimana dianalisis oleh S&P mengenai segmen pasar Eximbank yang terbatas, strategi baru ini membantu bank menjangkau seluruh negeri, memperluas bisnisnya di pasar Utara dan Tengah.
Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/eximbank-duoc-sp-global-ratings-nang-tin-nhiem-quoc-te-len-bb-voi-trien-vong-on-dinh-20250826115115848.htm
Komentar (0)