Sebagian besar jaminan yang dipegang oleh bank adalah properti - Foto: QUANG DINH
Sertifikat kepemilikan tanah: Jenis jaminan yang paling umum di bank.
Bank Pembangunan Pertanian dan Pedesaan ( Agribank ) baru-baru ini merilis laporan keuangan konsolidasi untuk tahun 2024.
Catatan penjelasan laporan tersebut menunjukkan bahwa total nilai jaminan dan aset yang dijaminkan nasabah di Agribank hampir mencapai 3,19 juta miliar VND, meningkat lebih dari 9% dibandingkan tahun 2023.
Dari jumlah tersebut, properti tetap menjadi jaminan utama di bank ini, mencapai lebih dari 2,92 triliun VND, meningkat lebih dari 10% dibandingkan akhir tahun sebelumnya. Selain itu, aset bergerak dan surat berharga masing-masing berjumlah 190.000 miliar VND dan 54.663 miliar VND.
Jika dilihat dari nilai agunan total, Agribank masih tertinggal di belakang dua "saudaranya" di Big4, BIDV dan VietinBank.
Di BIDV, total nilai aset, sekuritas yang diterima sebagai jaminan, digadaikan, dan didiskontokan mencapai 3,32 juta miliar VND pada akhir tahun 2024. Di Vietcombank, angkanya juga cukup tinggi, mencapai hampir 3,29 juta miliar VND.
Namun, jika jaminannya hanya berupa properti, tidak ada bank lain yang melampaui Agribank.
Secara total, jumlah jaminan properti yang dipegang oleh nasabah di 15 bank yang tercantum di bawah ini mencapai hampir 15,54 juta miliar VND, yang merupakan sebagian besar dari total aset jaminan.
Data: Laporan keuangan konsolidasi yang diaudit tahun 2024
Seorang mantan wakil direktur jenderal sebuah bank di Hanoi mengatakan bahwa aset jaminan di bank cukup beragam, mulai dari pabrik dan barang hingga rekening tabungan, saham, pembangkit listrik tenaga air, minuman keras impor, dan bahkan… rumah duka.
Namun, aset yang paling populer digunakan oleh bank sejak lama adalah properti. Keuntungan dari jenis jaminan ini adalah tidak rentan terhadap kerusakan atau penyusutan nilai, dan nilainya bahkan meningkat seiring waktu.
Menurut sumber ini, nilai aset jaminan selalu lebih tinggi daripada saldo pinjaman yang belum dilunasi untuk mengurangi risiko. Hal ini menjelaskan mengapa, di Agribank, total saldo pinjaman yang belum dilunasi kepada nasabah mencapai lebih dari 1,72 triliun VND pada akhir tahun 2024, tetapi jumlah jaminan berupa properti jauh lebih besar.
Kebangkitan kembali pasar properti akan membantu meningkatkan likuiditas.
Bapak Tran Tanh, seorang analis di Yuanta Securities Vietnam, juga menyatakan bahwa mayoritas aset jaminan yang dipegang oleh bank adalah properti. Oleh karena itu, kebangkitan kembali pasar properti akan membantu meningkatkan likuiditas dan memfasilitasi penjualan aset jaminan untuk menyelesaikan piutang macet, sehingga menstabilkan kualitas aset.
Menurut Bapak Tanh, risiko-risiko terkini di pasar properti merupakan alasan utama mengapa saham-saham bank dinilai terlalu rendah. Oleh karena itu, siklus pemulihan pasar properti yang diharapkan akan menyebabkan valuasi saham-saham bank lebih tinggi pada tahun 2025 seiring dengan membaiknya kualitas aset.
Terkait masalah kredit macet, dalam laporan analisis industri perbankan yang baru-baru ini diterbitkan, tim analisis MBS Securities menunjukkan bahwa rasio kredit macet rata-rata bank yang terdaftar di bursa (tidak termasuk Agribank) pada akhir kuartal keempat tahun 2024 menurun sebesar 34 basis poin dibandingkan kuartal sebelumnya, turun menjadi 1,91%, setelah empat kuartal berturut-turut mengalami peningkatan.
Selain itu, tingkat pembentukan kredit macet menurun sebesar 10,1% dibandingkan kuartal sebelumnya. Sementara itu, rasio kredit macet Grup 2 (kredit macet 10 hingga 90 hari) juga mencatat penurunan kuartalan keempat berturut-turut, turun menjadi 1,6% pada kuartal keempat tahun lalu.
Menurut MBS, peningkatan pertumbuhan kredit yang diiringi dengan penanganan proaktif terhadap kredit macet oleh bank-bank pada kuartal terakhir tahun lalu berkontribusi pada peningkatan kualitas aset seluruh industri pada tahun 2024.
Selain itu, rasio cakupan kerugian pinjaman (LLR) bank-bank yang terdaftar di bursa saham membaik, mencapai 91,6% pada akhir tahun 2024 berkat peningkatan cadangan dan penurunan tingkat pembentukan kredit macet.
Namun, dalam wawancara dengan Tuoi Tre Online , pemimpin sebuah perusahaan pemeringkat kredit menyatakan keprihatinannya bahwa rasio kecukupan modal bank-bank Vietnam masih rendah, rata-rata hanya 12,5% pada akhir tahun 2024. Tingkat ini lebih rendah dibandingkan dengan banyak negara di kawasan tersebut.
Selain itu, tahun ini, bank-bank berada di bawah tekanan untuk meningkatkan pertumbuhan kredit guna mendukung perekonomian, sementara juga menghadapi keterbatasan dalam kemampuan mereka untuk mengumpulkan dana sambil mempertahankan suku bunga rendah, dan harus memenuhi rasio modal jangka pendek yang digunakan untuk pinjaman jangka menengah dan panjang.
Menurut sumber ini, perlambatan pertumbuhan simpanan selama dua bulan terakhir telah memberikan tekanan signifikan pada likuiditas, memaksa bank untuk meningkatkan modal ekuitas dan menerbitkan obligasi untuk menyeimbangkan sumber pendanaan mereka.
Sumber: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
Komentar (0)