Nasabah terus-menerus melaporkan bahwa puluhan miliar dong di rekening mereka yang dibuka di MSB tiba-tiba "menguap". (Foto ilustrasi.)
Kehilangan terus-menerus miliaran dong di rekening bank membuat banyak nasabah khawatir tentang keamanan saluran penyetoran mereka.
Pertanyaan yang paling banyak ditanyakan saat ini adalah siapa yang akan bertanggung jawab jika terjadi kasus uang "menguap" di rekening, apa saja celah hukum yang ada dan bagaimana cara memastikan keamanan simpanan di bank?
Menurut para pengacara dan ahli keuangan, informasi tentang penyalahgunaan kekuasaan dan pengambilalihan aset dari rekening bank menjadi semakin umum, mengguncang kepercayaan deposan terhadap keamanan dan transparansi sistem perbankan.
Ini adalah bel peringatan bagi nasabah dan sistem perbankan tentang kepatuhan terhadap prosedur transaksi dan pengendalian transaksi ini.
Pengacara Nguyen Thanh Ha, Ketua Firma Hukum SBLAW, menegaskan bahwa berdasarkan ketentuan Pasal 87 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata tahun 2015, suatu badan hukum harus menanggung tanggung jawab perdata atas pelaksanaan hak dan kewajiban perdata yang ditetapkan dan dilakukan oleh wakilnya atas nama badan hukum tersebut.
Oleh karena itu, apabila terjadi kehilangan dana simpanan dalam rekening, maka bank wajib bertanggung jawab untuk mengembalikan uang kepada nasabah apabila kehilangan tersebut bukan karena kesalahan nasabah, baik karena kesalahan yang disengaja maupun tidak disengaja dari pegawai bank, maupun karena adanya oknum pelaku kejahatan di luar bank.
"Jika seorang pejabat bank melakukan kesalahan yang mengakibatkan kerugian uang, biasanya tindakan yang menunjukkan tanda-tanda kejahatan 'Pencurian harta benda', 'Penyalahgunaan kepercayaan untuk mengambil harta benda', 'Penggelapan harta benda', 'Penyalahgunaan jabatan dan kekuasaan untuk mengambil harta benda', pejabat bank tersebut akan dimintai pertanggungjawaban kepada bank," ujar Pengacara Ha.
Faktanya, ketika uang di rekening bank "menghilang", orang sering kali mengalami kebingungan dan kecemasan.
Menurut Pengacara Nguyen Thanh Ha, untuk melindungi hak-hak mereka jika terjadi kehilangan uang, nasabah perlu mengumpulkan bukti dan dokumen transaksi yang lengkap dengan pihak bank. Kemudian, hubungi pihak bank dan berikan informasi agar pihak bank dapat memverifikasi situasi tersebut.
Selama proses negosiasi, jika kesepakatan tidak dapat dicapai, nasabah dapat menuntut bank di Pengadilan Rakyat yang berwenang untuk meminta pengembalian dana.
Senada dengan itu, Pengacara Truong Thanh Duc, Direktur Firma Hukum ANVI, mengatakan, memang perlu dilakukan verifikasi dan klarifikasi terkait penyebab hilangnya uang tersebut, namun dalam situasi seperti ini, tidak mungkin juga mengabaikan tanggung jawab bank.
Bapak Duc mencatat bahwa dalam proses keamanan, penarikan uang dari rekening tanpa konfirmasi atau persetujuan tegas dari nasabah merupakan hal yang mencurigakan dan perlu diklarifikasi. "Bagi nasabah, kerahasiaan informasi transaksi sangat penting. Anda perlu melindungi diri sendiri dengan tidak mengungkapkan informasi transaksi kepada siapa pun, termasuk karyawan bank; memeriksa dengan cermat isi transaksi sebelum menandatangani dokumen, memastikan semua informasi akurat dan sah...", tegas Bapak Duc.
Di sisi bank, pengacara menjelaskan bahwa bank harus memastikan bahwa proses transaksi aman dan diawasi secara ketat untuk memastikan kepatuhan dari karyawan.
Berbicara lebih jelas tentang tanggung jawab bank, Pengacara Nguyen Thanh Ha mengatakan bahwa berdasarkan Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2010, bank harus bertanggung jawab untuk ikut serta dalam menjaga simpanan nasabah. Jika terjadi kerugian, bank harus bertanggung jawab.
Ia juga menekankan bahwa bank perlu mengambil langkah-langkah untuk melindungi hak-hak nasabah dan perlu melaporkan kepada lembaga investigasi jika mereka mendeteksi tanda-tanda kejahatan.
Di sisi manajemen, berdasarkan Undang-Undang Bank Negara Vietnam tahun 2010, lembaga inspeksi dan pengawasan Bank Negara wajib melakukan inspeksi, pemeriksaan, dan menangani pelanggaran hukum yang dilakukan oleh bank. Apabila ditemukan pelanggaran, perlu merekomendasikan lembaga negara yang berwenang untuk menanganinya sesuai dengan ketentuan hukum.
Berbicara kepada wartawan, pakar ekonomi Dr. Nguyen Tri Hieu mengatakan bahwa dalam kasus kehilangan uang seperti di atas, masing-masing pejabat dan karyawan bank bertanggung jawab, tetapi bank juga harus memikul tanggung jawab utama, karena semuanya terjadi di dalam gedung bank.
Oleh karena itu, bank perlu memiliki langkah-langkah untuk mengelola, melatih karyawan, mengambil tindakan pengamanan, dan melindungi nasabah agar terhindar dari kejadian yang tidak diinginkan seperti yang terjadi.
Juga seorang korban yang kehilangan uang di rekeningnya, Tn. Hieu mengatakan bahwa teknologi informasi berkembang sangat pesat, menyebabkan meningkatnya kejahatan berteknologi tinggi.
"Sebagai pakar dengan pengalaman puluhan tahun di industri keuangan dan perbankan di AS dan Vietnam, saya sangat menyadari risiko dan langkah-langkah untuk memastikan keamanan transaksi perbankan. Namun, baru-baru ini, saya terkejut mengetahui bahwa hampir 500 juta VND di rekening bank saya telah 'menguap'," ungkap Bapak Hieu.
Bapak Hieu mengatakan bahwa setelah memeriksa sistem, pihak bank menjawab bahwa si penipu menggunakan internet banking, memberikan informasi pribadi lengkap untuk menyamar sebagai dirinya dan meminta bank untuk mengeluarkan kata sandi baru.
Bank mengirimkan kode konfirmasi OTP, tetapi penerimanya bukan Tuan Hieu. Setelah menerima kode OTP ini, penipu mengubah kata sandi rekening bank dan segera menarik uang.
Pertanyaan yang diajukan Bapak Hieu adalah apakah terdapat celah keamanan dalam sistem perbankan? Mengenai tanggung jawab hukum bank, Dr. Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, menegaskan bahwa lembaga kredit memiliki tanggung jawab untuk menjaga modal para deposan, dan ketika jatuh tempo, mereka wajib membayar pokok dan bunga secara penuh.
Jika terjadi insiden yang mengakibatkan hilangnya aset, jika penggelapan aset oleh staf bank ditemukan, lembaga kredit harus bertanggung jawab untuk membayar kembali dengan segera.
"Setiap tindakan pejabat bank yang menyebabkan hilangnya simpanan nasabah di bank tanpa adanya kolusi atau hubungan bisnis dengan nasabah, tentu akan mengakibatkan bank bertanggung jawab untuk membayar kembali seluruh pokok dan bunga," tegas Bapak Hung.
Pada saat yang sama, Bapak Hung berpesan kepada masyarakat yang akan bertransaksi di bank untuk melakukan semua langkah dalam proses transaksi dengan benar dan lengkap, serta meninjau dan memahami dokumen dan sertifikat dengan saksama sebelum menandatangani. Khususnya, jangan menandatangani secara asal-asalan, jangan melakukan transaksi yang melibatkan pihak ketiga, atau berkolusi dengan petugas bank.
Perlu diingat, janganlah Anda terlalu subjektif dalam mempercayai hubungan pribadi dengan pegawai bank, sekalipun mereka merupakan anggota keluarga atau kerabat.
Sebelumnya, VNA melaporkan kasus nasabah NTL ( Hanoi ) yang melaporkan kerugian lebih dari 58 miliar VND dalam rekening deposito yang dibuka di cabang Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).
Meskipun berdasarkan Dokumen Konfirmasi Informasi Rekening/Saldo Rekening No. 432/CV/MSB Cabang Thanh Xuan per tanggal 10.08 WIB tanggal 7 Oktober 2023, saldo rekening Ibu L adalah 58,65 miliar VND, namun per tanggal 12 Oktober 2023, saldo rekening tersebut hanya tersisa 93.640 VND.
Senada dengan itu, Ibu VTKO (Hanoi) juga melaporkan bahwa rekeningnya di MSB tiba-tiba "menguap" sebesar VND27,7 miliar, hanya menyisakan VND46.328. Perlu dicatat bahwa pada laporan rekening Ibu L dan Ibu O, banyak transaksi transfer dan penarikan uang tidak diminta atau dilakukan oleh nasabah sendiri.
Terkait kejadian ini, MSB menyampaikan bahwa dalam proses pemeriksaan operasional dan evaluasi berkala terhadap staf di cabang, pihak bank menemukan indikasi kejanggalan terkait sejumlah staf dengan sekelompok nasabah (yang sebelum bergabung di MSB memiliki hubungan dekat satu sama lain) dan secara proaktif memberikan informasi kepada pihak berwajib untuk diklarifikasi.
Kasus ini telah ditangani oleh Kepolisian Kota Hanoi, dituntut, dan sedang diselidiki. MSB telah aktif bekerja sama dengan otoritas terkait dalam lingkup permintaan tersebut.
Baru-baru ini, Badan Investigasi, Departemen Kepolisian Kota Hanoi telah memulai kasus terhadap Ibu Bui Thi Hoai Anh (lahir tahun 1984, tinggal di distrik Long Bien, kota Hanoi), Direktur Bank MSB (Bank Saham Gabungan Komersial Maritim Vietnam) cabang Thanh Xuan.
Mayor Jenderal Nguyen Thanh Tung, Wakil Direktur Kepolisian Kota Hanoi, mengatakan polisi menetapkan bahwa Bui Thi Hoai Anh telah menipu dan merampas harta milik 8 korban dengan total 338 miliar VND.
Saat ini, polisi telah menerapkan langkah-langkah untuk mengembalikan aset untuk dikembalikan kepada para korban; awalnya menetapkan bahwa tidak ada kaki tangan dan terus menyelidiki dan mengklarifikasi.
Kepolisian Hanoi juga meminta agar para korban yang terlibat dalam insiden di atas menghubungi pihak berwenang agar dapat diterima dan diselesaikan sesuai dengan peraturan hukum.
Menurut vietnamplus.vn
Sumber: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp
Sumber
Komentar (0)