Di penghujung tahun 2022, di tengah persaingan bank untuk menaikkan suku bunga deposito guna menarik dana pihak ketiga guna memenuhi "kehausan modal" pelaku usaha, jangka waktu 12 bulan umumnya di atas 10%. Bank-bank umum, melalui Asosiasi Perbankan, sepakat untuk mengendalikan suku bunga deposito maksimum sebesar 9,5%/tahun mulai 15 Desember 2022. Namun, persaingan suku bunga deposito terus "memanas" di awal tahun 2023. Meskipun telah ada kesepakatan tersebut, banyak bank, meskipun hanya mencantumkan suku bunga 9-9,3%/tahun, pada kenyataannya diam-diam memberikan suku bunga hingga 10,5%, bahkan 12,5%/tahun. Pada awal tahun 2023, batas atas suku bunga menurut peraturan Bank Negara untuk mobilisasi dana pihak ketiga dengan jangka waktu 1-6 bulan adalah 6%/tahun. Hampir 100% bank umum gabungan telah mencantumkan suku bunga maksimum untuk deposito dengan jangka waktu kurang dari 6 bulan. Kelompok Big4 juga menetapkan jangka waktu ini menjadi 5,7% per tahun pada kuartal pertama tahun 2023. Setelah empat kali penyesuaian suku bunga operasional dari Maret hingga Juni 2023, suku bunga maksimum menurut peraturan Bank Negara untuk deposito berjangka 1-6 bulan adalah 4,75%. Saat ini, tidak ada bank yang menerapkan suku bunga maksimum untuk jangka waktu ini, umumnya hanya 3-3,8% per tahun. Bahkan kelompok Big4 dan beberapa bank umum gabungan telah menurunkan suku bunga untuk jangka waktu ini menjadi di bawah 3% per tahun. Di Vietcombank, jangka waktu ini hanya 1,9-2,2% per tahun. Dengan perkembangan di atas, suku bunga mobilisasi untuk jangka waktu 1-6 bulan akan turun rata-rata sekitar 2,5-3% per tahun pada tahun 2023. Khususnya, untuk jangka waktu 6-12 bulan. Sebagaimana telah disebutkan sebelumnya, kebutuhan uang tunai di awal tahun 2023 memaksa beberapa bank untuk "menembus batas" suku bunga. Terdapat bank umum gabungan yang, meskipun mencantumkan suku bunga deposito 6-12 bulan sebesar 8,5-9,3% per tahun, sebenarnya memberikan suku bunga hingga 11,5% per tahun untuk deposito 6 bulan dan 12,5% per tahun untuk deposito 12 bulan. Per 31 Desember, suku bunga deposito 6 bulan dan 12 bulan masing-masing adalah 5,3-5,4% per tahun. Dengan demikian, suku bunga deposito 6-12 bulan di bank ini turun dari 6,2% menjadi 7,1% per tahun. Penurunan ini sulit dibayangkan setahun yang lalu. Pada Januari 2023, suku bunga deposito 12 bulan di Sacombank adalah 9,6% per tahun dan VietBank sebesar 11%. Per 31 Desember, suku bunga untuk jangka waktu yang sama di kedua bank ini masing-masing adalah 5% dan 5,7% per tahun, setara dengan penurunan sebesar 4,6-5,3% per tahun. Hal yang sama terjadi pada bank-bank lainnya. Selisih suku bunga 6 bulan di Techcombank antara Januari dan Desember 2023 mencapai 5,05%. DiACB , selisih suku bunga 6 bulan adalah 3,5% per tahun. Beberapa bank dengan suku bunga serupa dengan Techcombank dan ACB adalah VPBank, TPBank, dan Sacombank. Selisih antara awal dan akhir tahun juga mengikuti skenario serupa. Faktanya, dibandingkan dengan awal tahun, suku bunga mobilisasi menurun sekitar 3-3,5% pada tahun 2023. Dibandingkan dengan tingkat yang "disepakati secara diam-diam" oleh bank-bank di awal tahun, suku bunga mobilisasi menurun sekitar 5% per tahun.
SUKU BUNGA DEPOSITO TERTINGGI DI BANK PADA 31 DESEMBER 2023
BANK 1 BULAN 3 BULAN 6 BULAN 9 BULAN 12 BULAN 18 BULAN
HDBANK 3.65 3.65 5.5 5.2 5.7 6.5
BANK KIENLONG 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
NCB 4.25 4.25 5.35 5.45 5.7 6
ABBANK 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BAOVIETBANK 4.2 4.55 5.3 5.4 5.6 6
VIET A BANK 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3.35 3.35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4.05 4.05 5.25 5.25 5.45 5.55
BAC A BANK 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5.85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
Bank CB 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5.55
DONG A BANK 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
NAMA BANK 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
BANK LAUT 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
VIB 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3.45 3.65 jam 4.45 4.5 4.75 4.75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MB 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
SEABANK 3.6 3.8 4.4 4.55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
SAIGONBANK 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
BANK PERTANIAN 2 2.5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
SCB 1,95 2.25 3.25 3.25 4.85 4.85
VIETCOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Selain menciptakan ruang untuk menurunkan suku bunga kredit, penurunan suku bunga deposito oleh bank ke tingkat terendah yang belum pernah terjadi sebelumnya juga merupakan salah satu solusi untuk "menangani kelebihan uang" dalam setahun terakhir. Dalam rapat SBV mengenai kegiatan kredit, Deputi Gubernur SBV Dao Minh Tu berulang kali menyebutkan situasi di mana seluruh sistem perbankan harus "menangani kelebihan uang". Layaknya perusahaan yang memiliki inventaris barang, bank komersial juga menimbun uang. Menurut Bank Negara, tingkat pertumbuhan kredit di seluruh sistem masih rendah dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, terutama disebabkan oleh faktor-faktor objektif seperti dampak investasi, produksi, bisnis, dan konsumsi. Beberapa kelompok nasabah memiliki permintaan tetapi belum memenuhi persyaratan untuk pinjaman; dampak dari kapasitas penyerapan modal kelompok properti...