Kekhawatiran kesulitan ekonomi akan menimpa perbankan

ANTD.VN - Perwakilan bank meyakini bahwa jika saat ini bisnis melimpahkan semua kesulitannya kepada bank, di masa mendatang ketika bank mengalami kesulitan, bisnis juga akan menghadapi kesulitan.

Bisnis itu sulit, perbankan juga sulit

Menurut statistik Bank Negara, pada akhir kuartal pertama tahun 2023, kredit seluruh sektor hanya meningkat lebih dari 2%, sementara pada periode yang sama mencapai 5%. Hal ini menunjukkan bahwa daya serap modal perusahaan melambat, karena perusahaan mengurangi produksi ketika biaya modal meningkat, dan masyarakat juga mengurangi keuangan mereka.

Menurut Bapak Le Thanh Tung, Anggota Dewan Direksi VietinBank , bank merupakan "barometer uji" perekonomian. Jika bisnis bermasalah, bank juga akan bermasalah. Laporan keuangan kuartal pertama tahun 2023 dari 27 bank yang terdaftar menunjukkan bahwa laba pada kuartal pertama tahun 2023 menurun sebesar 4,4%.

Industri perbankan juga menghadapi banyak risiko belakangan ini. Pada tahun 2022, risiko-risiko tersebut meliputi risiko likuiditas, nilai tukar, suku bunga, dan reputasi (akibat dampak obligasi korporasi dan asuransi).

Risiko terbesar di tahun 2023 adalah kredit. "Ketika bisnis sedang kesulitan, bank harus meningkatkan pencadangan dan menghapuskan bunga yang masih harus dibayar. Belum lagi, ekonomi yang sulit juga meningkatkan risiko lain di sektor perbankan seperti: risiko keamanan di kantor transaksi (perampokan), risiko penipuan internal, serangan siber dari luar..." – kata Bapak Tung.

Menurutnya, pendapatan dari bunga pinjaman merupakan pendapatan utama bank. Kualitas utang menurun, dan penambahan cadangan akan memengaruhi laba bank. Bank-bank komersial milik negara seperti VietinBank juga harus menurunkan suku bunga.

Bank khawatir menghadapi risiko ketika ekonomi sedang bermasalah

Namun, Tn. Tung sangat menghargai arahan Pemerintah dalam mengeluarkan solusi untuk menghilangkan kesulitan bagi pasar real estat, obligasi korporasi, pencairan investasi publik... serta solusi industri perbankan dalam menstabilkan sistem dan menyediakan modal bagi perekonomian.

Secara khusus, penerbitan Surat Edaran 02/2023/TT-NHNN oleh Bank Negara Vietnam tentang restrukturisasi utang tidak hanya membantu bisnis tetapi juga membantu bank memperluas ketentuan, membantu bisnis dan bank mengatasi kesulitan.

Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, Bapak Nguyen Quoc Hung, juga menyatakan bahwa industri perbankan sedang menghadapi banyak kesulitan. Ia menambahkan bahwa Bank Negara saat ini “berjalan di atas tali”, baik dalam mengelola ekonomi makro, mengendalikan inflasi, maupun mendukung bisnis.

"Jika saat ini bisnis melimpahkan semua kesulitannya kepada bank, di masa mendatang ketika bank mengalami kesulitan, bisnis juga akan menghadapi kesulitan," Bapak Hung memperingatkan.

Menurutnya, meskipun Surat Edaran 02/2023 tentang penangguhan utang merupakan kabar baik bagi perbankan dan dunia usaha, namun jika tidak berhati-hati, kesulitan perekonomian akan terpusat pada perbankan umum.

Bank Negara "bernapas lega" meski mendapat tekanan besar

Dari perspektif manajemen negara, Ibu Duong Thi Thanh Binh, Wakil Direktur Departemen Kebijakan Moneter (SBV), mengatakan bahwa pada tahun 2022, tekanan terhadap nilai tukar dan pasar valuta asing akan sangat tinggi karena fluktuasi yang tidak biasa dan sangat kuat dalam ekonomi dunia.

Tidak hanya itu, untuk Vietnam, kasus SCB dan Van Thinh Phat telah meningkatkan ekspektasi devaluasi VND, yang memberikan tekanan pada manajemen kebijakan moneter.

"Kita perlu meningkatkan amplitudo dan suku bunga untuk memastikan fleksibilitas dalam pengelolaan kebijakan moneter. Akibatnya, VND menjadi salah satu mata uang dengan amplitudo depresiasi yang jauh lebih rendah dibandingkan mata uang domestik lainnya, nilai tukarnya tidak berfluktuasi sekuat negara lain, dan aktivitas pasar berjalan lancar," ujar seorang perwakilan Bank Negara.

Pada tahun 2023, ketika tekanan telah mereda, bank sentral berbagai negara dan The Fed secara bertahap mengurangi amplitudo dan intensitas kenaikan suku bunga, pasokan dan permintaan mata uang domestik membaik, dan dengan solusi manajemen, nilai tukar telah stabil dan pasar menjadi lancar. Selain itu, Bank Negara juga membeli sejumlah besar mata uang asing untuk meningkatkan cadangan devisa.

"Semua orang mungkin menganggapnya biasa saja, tetapi mereka yang berada di Bank Negara telah bernapas lega, kami juga telah memperoleh lebih banyak pengalaman selama ini. Selain itu, kepercayaan pasar terhadap operasional Bank Negara juga telah diperkuat," ujar Ibu Binh.

Namun, perwakilan Bank Negara mengatakan bahwa, menghadapi kesulitan bisnis dan ekonomi, Bank Negara dan sistem bank komersial saat ini berada di bawah tekanan besar untuk mengurangi suku bunga dan meningkatkan pasokan modal ke perekonomian.

Kebijakan Bank Negara adalah mendorong pertumbuhan yang aman dan efektif serta meningkatkan kualitas kredit, dengan memfokuskan kredit pada sejumlah area prioritas. Baru-baru ini, Bank Negara telah mewajibkan bank-bank komersial untuk menciptakan kondisi bagi masyarakat dan bisnis agar dapat mengakses modal dengan lebih mudah.

Namun, jika suatu bisnis ingin meminjam modal, ia harus memenuhi persyaratan, menunjukkan kapasitasnya, dan beroperasi secara efektif dan efisien. Selain itu, rasio kredit terhadap PDB di negara kita masih sangat tinggi. Oleh karena itu, perlu untuk mengurangi ketergantungan pada kredit bank, jika tidak, penurunan suku bunga akan sulit dilakukan.

“Hal ini tidak hanya bergantung pada Bank Negara, tetapi juga pada restrukturisasi perekonomian, peningkatan energi bisnis, dan peningkatan kualitas pasar modal,” ujar Ibu Binh.

Tautan sumber: https://www.anninhthudo.vn/lo-kho-khan-cua-nen-kinh-te-se-don-len-ngan-hang-post539426.antd