Bagaimana sebaiknya ibu tunggal berinvestasi dan berbisnis?

Para ahli menyarankan para ibu tunggal untuk menyiapkan dana cadangan dan menabung, mempertimbangkan real estat dan saham, serta mempertimbangkan bisnis dengan hati-hati.

Saya seorang perempuan, pekerja kantoran dengan gaji bulanan hampir 20 juta VND. Membesarkan anak kecil sendirian, saya punya tabungan lebih dari 500 juta VND.

Saya tidak punya pengalaman berbisnis, tetapi saya sangat ingin berinvestasi atau berbisnis untuk menambah penghasilan bulanan. Saya bingung harus mulai dari mana, membeli tanah, pernah ikut investasi saham, tapi gagal, bahkan merugi.

Saya suka bunga dan selalu bermimpi punya toko bunga sendiri. Namun, pekerjaan kantor menyita banyak waktu saya dan saya tidak punya pengalaman berbisnis. Saya merasa agak bingung dan berharap bisa mendapatkan saran dari ahlinya.

Vnthuthuy

Membeli dan menjual saham di bursa saham di Distrik 1 (HCMC), Maret 2021. Foto: Quynh Tran

Konsultan:

Tentunya bukan hanya Anda, ini juga menjadi kekhawatiran besar bagi banyak pekerja kantoran atau mereka yang memiliki sumber penghasilan tetap. Kebanyakan dari mereka kesulitan mencari cara untuk berinvestasi dan berbisnis agar aset mereka dapat berkembang lebih baik.

Dalam kasus keluarga Anda, ketika hanya ada satu sumber pendapatan, kebutuhan akan investasi yang aman dan pertumbuhan yang stabil perlu diperhatikan. Namun, sebelum mempertimbangkan investasi, Anda perlu memiliki metode manajemen risiko sendiri.

Pertama, belilah asuransi jiwa dan produk tambahan. Sebagai pencari nafkah keluarga, dengan mempersiapkan kontrak asuransi jiwa, Anda telah mengalihkan risiko kehilangan sebagian atau seluruh pendapatan Anda kepada perusahaan asuransi, jika terjadi kematian, cacat, atau penyakit berat. Premi asuransi sebesar 5-8% dari pendapatan Anda setiap tahun sudah sesuai, untuk memastikan Anda merasa lebih aman dalam hidup dan tidak terbebani dengan premi yang terlalu tinggi.

Kedua, siapkan dana darurat. Dengan pendapatan rata-rata 20 juta VND per bulan dan satu anak tanggungan, Anda sebaiknya mengalokasikan dana sebagai berikut: menabung setidaknya 10-20% dari pendapatan Anda, sekitar 3 juta VND per bulan; biaya hiburan sebesar 10% dari pendapatan Anda, setara dengan 2 juta VND per bulan; pengeluaran penting, termasuk premi asuransi, sekitar 15 juta VND per bulan.

Dari 500 juta VND saat ini, Anda sisihkan 50 juta untuk dana cadangan. Anda harus membaginya menjadi beberapa jumlah kecil dan menabungnya selama sebulan. Bila perlu, Anda akan memiliki dana cadangan untuk digunakan jika terjadi keadaan darurat.

Mengenai investasi , portofolio Anda perlu memastikan faktor-faktor berikut: diversifikasi produk investasi, sehingga mengoptimalkan kinerja laba; memastikan likuiditas, jika diperlukan, investasi dapat dikonversi menjadi uang tunai sambil tetap memastikan nilai penuh; memiliki rencana manajemen risiko.

Sebelum memilih produk investasi, Anda perlu mempertimbangkan tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang Anda. Untuk tujuan jangka pendek yang perlu dibelanjakan di masa depan, Anda perlu berinvestasi dengan aman, seperti menabung dengan suku bunga yang baik di bank. Modal untuk investasi jangka panjang perlu didefinisikan dengan jelas, hindari melikuidasi aset lebih awal dari yang diharapkan, karena pada saat nilai aset turun, kinerja investasi yang efektif tidak akan tercapai.

Anda dapat merujuk pada dua produk investasi jangka panjang termasuk real estat dan saham.

Mengenai real estat , Anda sebaiknya berinvestasi di jalur ini karena seringkali memiliki nilai yang baik, asalkan Anda membelinya dengan harga yang tepat. Penilaian dan pemilihan area yang tepat dengan potensi pertumbuhan sangatlah penting. Anda sebaiknya mencari layanan konsultasi yang tepercaya untuk mendapatkan saran yang berharga.

Daerah suburban atau dekat kota besar selalu memiliki properti dengan harga terjangkau, sesuai dengan modal Anda saat ini dan potensi pertumbuhan keuntungan yang baik. Anda bisa mempertimbangkan daerah di Dong Nai, Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen , My Duc, Dong Anh yang memiliki properti di bawah 300 juta VND.

Dengan surplus stabil sebesar 3 juta per bulan, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan leverage keuangan ketika suku bunga kembali stabil untuk meningkatkan peluang pertumbuhan aset. Misalnya, pinjaman sebesar 100 juta VND dengan suku bunga 8,5% per tahun dan jangka waktu 15 tahun, setiap bulan Anda harus membayar rata-rata 1,2-1,3 juta VND, yang masih dalam kisaran aman.

Mengenai saham , dengan keterbatasan pengetahuan, pengalaman dan waktu, sebaiknya Anda memilih salah satu dari dua metode investasi berikut: membeli sertifikat reksa dana di perusahaan investasi besar yang memiliki reputasi baik dalam mengelola dana; atau berinvestasi pada akumulasi saham dengan membeli beberapa saham pilihan secara berkala.

Anda dapat mempelajari kedua metode investasi ini melalui berbagai sumber, atau Anda dapat menggunakan layanan konsultasi saham terkemuka untuk mengurangi risiko kerugian. Anda perlu mempertimbangkan siklus ekonomi untuk memilih waktu yang tepat untuk membeli dan menjual. Selera risiko dan pengalaman investasi juga harus dipertimbangkan saat memilih produk. Selain itu, Anda juga sebaiknya mengalokasikan sebagian kecil modal, sekitar 5-10%, untuk tabungan guna memastikan likuiditas portofolio investasi.

Untuk rencana bisnis toko bunga , Anda perlu mempertimbangkan dan mengevaluasi faktor-faktor berikut.

Pertama, pekerjaan kantor menyita seluruh waktu Anda dan Anda tidak punya pengalaman bisnis. Jadi, ketika Anda membuka toko bunga, siapa yang akan menjadi manajernya? Bisakah Anda mendapatkan modal atau memiliki mitra bisnis? Menurut saya, menemukan mitra bisnis dengan minat, waktu, dan pengalaman yang sama tidaklah mudah.

Kedua, Anda perlu memiliki rencana bisnis yang spesifik dan terperinci mengenai modal awal, modal kerja operasional toko, cadangan modal untuk kerugian dalam 3-6 bulan; perkiraan sumber pelanggan, pendapatan dan pengeluaran, serta rencana pemasaran. Tentu saja, Anda juga perlu memiliki pengetahuan tentang manajemen keuangan.

Selain itu, rencana manajemen risiko untuk toko bunga juga perlu disusun. Bunga adalah produk dengan masa simpan pendek dan musiman, sehingga metode penanganan yang tepat perlu diperhitungkan. Rencana pengurangan kerugian juga perlu dipertimbangkan. Anda perlu merencanakan terlebih dahulu untuk menghentikan operasional ketika kerugian melebihi tingkat yang diharapkan atau meminjam lebih banyak uang sambil menunggu bisnis membaik.

Pada akhirnya, Anda adalah sumber utama pendapatan keluarga, dan aset yang Anda kumpulkan tidaklah cukup. Apakah Anda yakin dengan rencana bisnis dan kemampuan Anda sendiri untuk berhenti bekerja dan membuka toko bunga? Jika bisnis tersebut berpotensi menghasilkan keuntungan, Anda harus membandingkan keuntungan dan risiko bisnis dengan investasi untuk memilih bentuk yang paling sesuai dengan kondisi keuangan dan selera risiko Anda.

Tran Thi Mai Han

Pakar Perencanaan Keuangan Pribadi

Perusahaan Konsultasi Investasi dan Manajemen Aset FIDT

Tautan sumber: https://vnexpress.net/me-don-than-nen-dau-tu-va-kinh-doanh-the-nao-4618688.html