Koordinasikan penanganan risiko dalam transaksi akun dan kartu

Serangkaian dokumen tersebut diharapkan menjadi "buku pegangan umum" untuk membantu bank menyinkronkan proses, meningkatkan efisiensi pencegahan, melindungi hak nasabah, dan reputasi seluruh industri.

Berbicara pada rapat penerapan "Buku Panduan Koordinasi untuk Mendukung Penanganan Risiko bagi Unit Akun/Kartu/Penerimaan Pembayaran yang Terkait dengan Transfer Uang dan Transaksi Pembayaran yang Diduga Penipuan, Pemalsuan, dan Penipuan" pada 21 Oktober, Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, menekankan pentingnya memperkuat koordinasi antarbank guna mencegah dan segera menangani kasus penipuan dan penipuan yang semakin canggih.

Dalam beberapa tahun terakhir, penipuan daring dan pemalsuan akun serta kartu menjadi semakin kompleks. Penjahat berteknologi tinggi terus-menerus mengubah taktik mereka, memanfaatkan celah dalam transaksi digital, sehingga menyulitkan penanganan dan pemulihan aset.

Menghadapi situasi tersebut, Asosiasi Perbankan telah secara proaktif mengusulkan untuk mengembangkan Buku Pegangan untuk koordinasi dalam mendukung penanganan risiko, yang bertujuan untuk menciptakan kerangka kerja umum untuk membantu lembaga kredit bertindak secara terpadu, cepat, dan sah.

Menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, Buku Panduan ini bukanlah dokumen hukum, melainkan disusun berdasarkan landasan hukum yang kokoh, yaitu keputusan dan surat edaran Bank Negara serta peraturan internal masing-masing bank. Proses penyusunannya berlangsung selama hampir dua tahun, melalui berbagai putaran konsultasi ekstensif dengan bank-bank anggota, lembaga manajemen, serta kementerian dan cabang terkait.

Berdasarkan kebijakan yang ditetapkan pada tahun 2023, Asosiasi Perbankan telah berkoordinasi erat dengan Departemen Pembayaran Bank Negara, Badan Inspeksi dan Pengawasan, Departemen Teknologi Informasi, NAPAS dan Asosiasi Kartu untuk mengembangkan kerangka kerja proses koordinasi yang spesifik.

Draf Buku Pegangan ini telah melalui empat tahap penyuntingan, mengumpulkan masukan dari Kementerian Keamanan Publik, Kementerian Kehakiman, Kejaksaan Agung , dan Mahkamah Agung. Pada bulan Agustus 2025, Dewan Asosiasi telah menyetujuinya dengan 12/13 suara setuju dan resmi menerbitkannya melalui Keputusan No. 71/QD-HHNH tertanggal 30 September 2025.

Instruksi penanganan terpadu, inisiatif yang ditingkatkan

Buku panduan ini secara gamblang menetapkan proses koordinasi antara bank, lembaga perantara pembayaran, dan unit penerimaan pembayaran dalam mendeteksi transaksi mencurigakan. Pertukaran informasi dilakukan melalui NAPAS dan saluran komunikasi resmi Asosiasi untuk memastikan kecepatan dan kerahasiaan.

Dr. Nguyen Quoc Hung menyampaikan pidato pembukaan pada pertemuan tersebut.

Salah satu poin penting adalah regulasi waktu pemrosesan dalam T+3, yaitu maksimal 3 hari sejak terdeteksinya transaksi yang tidak wajar. "Dalam dunia digital, uang bergerak sangat cepat. Tanpa koordinasi yang tepat waktu, pemblokiran dan pemulihan hampir mustahil," analisis Dr. Nguyen Quoc Hung.

Beliau menegaskan bahwa Buku Panduan ini tidak menggantikan peraturan perundang-undangan yang berlaku, melainkan berfungsi sebagai "peta tindakan", yang memandu bank untuk menjalankan prosedur internal dengan benar, sesuai dengan surat edaran dan keputusan Pemerintah serta Bank Negara. Pencegahan tidak hanya menghentikan aliran uang, tetapi juga memverifikasi legalitas transaksi dan memastikan hak-hak nasabah.

Risiko bagi nasabah berarti risiko reputasi bagi lembaga kredit. Sekalipun bukan kesalahan bank, citra dan kepercayaan nasabah tetap terpengaruh. Oleh karena itu, menyatukan proses koordinasi tidak hanya membantu membatasi kerugian finansial, tetapi juga memperkuat kepercayaan terhadap keamanan sistem perbankan Vietnam.

Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Nguyen Quoc Hung meminta bank-bank untuk meninjau dan menyesuaikan peraturan internal mereka agar konsisten dengan Buku Panduan dan menerapkannya di seluruh sistem. Asosiasi akan merangkum dan memberikan panduan spesifik mengenai kesulitan dan permasalahan apa pun dalam proses implementasi.

“Kami berharap Buku Panduan ini benar-benar dapat diimplementasikan, menciptakan konsensus dan solidaritas di seluruh sistem, berkontribusi pada pencegahan kejahatan teknologi tinggi, melindungi hak-hak sah nasabah, dan menjaga reputasi industri perbankan Vietnam,” tegas Dr. Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Sumber: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html