Mempromosikan ekosistem digital di sektor perbankan

Tren konsumen yang beralih dari pembayaran tunai ke pembayaran non-tunai menjadi semakin populer.

Data Bank Negara Vietnam menunjukkan bahwa pada akhir tahun 2023, jumlah rekening pembayaran pribadi mencapai lebih dari 182,88 juta, meningkat 21,8% dibandingkan periode yang sama tahun 2022. Indikator pembayaran nontunai memiliki tingkat pertumbuhan yang cukup baik.

Lebih dari 90% transaksi dilakukan melalui saluran digital

Pada dua bulan pertama tahun 2024, transaksi pembayaran nontunai meningkat 59,6% secara kuantitas dan 32,73% secara nilai dibandingkan periode yang sama tahun 2023. Transaksi pembayaran nontunai tersebut, masing-masing meningkat 51,6% dan 23,88% melalui internet; 63,24% dan 33,43% melalui telepon seluler; 846,41% dan 1.146,14% melalui metode QR code; dan 2,53% melalui POS; serta 3,56%.

Menurut Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran (SBV), hingga saat ini, sekitar 77,41% penduduk dewasa Vietnam memiliki rekening bank, dengan lebih dari 35 juta rekening pembayaran dan sekitar 14,9 juta kartu yang dibuka menggunakan metode elektronik eKYC. Beberapa lembaga kredit di Vietnam memiliki tingkat transaksi digital lebih dari 90%. Banyak produk dan layanan perbankan yang ramah pengguna kaya akan manfaat, menghadirkan nilai praktis untuk memenuhi beragam kebutuhan nasabah. Banyak kegiatan operasional dasar telah 100% terdigitalisasi (tabungan, deposito berjangka, pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran, pembukaan kartu bank, dompet elektronik, transfer uang, pinjaman, dll.).

Berkat mengikuti "kereta transformasi digital", banyak bank komersial telah mencapai hasil sejauh ini. Ketua Dewan Direksi Bank Gabungan Komersial Militer (MB), Luu Trung Thai, mengatakan bahwa berkat investasi standar dalam platform teknologi informasi dan strategi menarik nasabah melalui ekosistem digital yang beragam, MB telah mempertahankan momentum pertumbuhan nasabah yang berkelanjutan. Tahun 2023 merupakan tahun ketiga berturut-turut MB berhasil menarik lebih dari 6 juta nasabah baru.

Pada tahun 2024, MB akan terus berinvestasi besar-besaran di bidang teknologi informasi untuk memastikan nasabah mendapatkan pengalaman layanan terbaik; menerapkan fitur biometrik saat mentransfer uang untuk membantu nasabah mengelola akun dengan lebih baik. "Ini juga merupakan strategi MB untuk menarik lebih banyak nasabah, sehingga mencapai target 30 juta nasabah dalam waktu dekat," tegas Bapak Luu Trung Thai.

Senada dengan itu, Bapak Dang Cong Hoan, Direktur Perbankan Ritel, Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), mengatakan bahwa sejak tahun 2023, SHB telah menggeser dan memperluas aktivitas layanan ritelnya. Oleh karena itu, digitalisasi yang komprehensif merupakan pendorong paling efektif untuk mengembangkan perbankan ritel. Saat ini, proporsi transaksi di kanal digital SHB terus meningkat. 90% operasional perbankan utama di SHB dapat dilakukan melalui kanal digital; 92% transaksi nasabah korporat dan individu dilakukan sepenuhnya melalui kanal digital.

Peningkatan keamanan dari biometrik

Di samping menggalakkan kegiatan pembayaran non-tunai, menurut Bapak Pham Anh Tuan, dalam perjalanan transformasi digital selama ini, industri perbankan juga sangat aktif melaksanakan Proyek Pengembangan Aplikasi Data Kependudukan, Identifikasi, dan Autentikasi Elektronik untuk Melayani Transformasi Digital Nasional Tahun 2022-2025 dengan Visi 2030 (Proyek 06), guna mendorong dan memfasilitasi perbankan dan lembaga perantara pembayaran untuk menyediakan produk dan jasa pembayaran yang aman, nyaman, dan terjamin, guna memenuhi kebutuhan nasabah yang terus meningkat.

Wakil Direktur Departemen Teknologi Informasi Bank Negara Vietnam Doan Thanh Hai mengatakan saat ini, 48 lembaga kredit telah menerapkan aplikasi autentikasi nasabah dengan menggunakan kartu identitas warga negara berchip melalui aplikasi telepon, 16 lembaga kredit telah menerapkan penyediaan layanan; 58 lembaga kredit telah menerapkan aplikasi autentikasi nasabah dengan menggunakan kartu identitas warga negara berchip melalui perangkat konter, 22 lembaga kredit telah menerapkan penyediaan layanan.

Terkait pembersihan data, 23 lembaga kredit telah menandatangani kontrak dengan Departemen Kepolisian Administratif untuk Ketertiban Sosial - Kementerian Keamanan Publik (C06) untuk menerapkan pembersihan data nasabah secara luring. Sebanyak 14 lembaga kredit di antaranya sedang menguji coba penerapan akun identifikasi dan otentikasi elektronik (VNeID) dalam operasi berikut: pembukaan rekening pembayaran; autentikasi transaksi pembayaran; dan pembandingan serta autentikasi informasi nasabah. Saat ini, 7 lembaga kredit telah dan sedang menerapkan solusi penilaian kelayakan kredit.

Bertahun-tahun yang lalu, Bank Negara Vietnam (SBV) menetapkan bahwa dalam menyediakan layanan transaksi daring, organisasi di industri perbankan harus mengklasifikasikan transaksi dan menerapkan solusi otentikasi transaksi yang sesuai dengan risiko keamanan informasi dari setiap jenis transaksi. Meskipun hal ini meningkatkan keamanan transaksi daring dari akses tidak sah dan pencurian aset, solusi ini masih belum memungkinkan lembaga pengelola dan penyedia layanan untuk secara akurat mengidentifikasi pemegang rekening dan penerima manfaat dari transaksi ilegal seperti perjudian, pencucian uang, pencurian aset secara curang, dll. Hal ini disebabkan oleh data pribadi nasabah dalam basis data nasabah penyedia layanan yang tidak bersih. Penjahat teknologi tinggi memanfaatkan kurangnya pengetahuan masyarakat di daerah terpencil dan etnis minoritas untuk menyewa dan membeli rekening pembayaran; memalsukan informasi pribadi untuk membuka rekening pembayaran,... Kelemahan ini memberi kesempatan bagi penjahat teknologi tinggi untuk "bersembunyi" dan terus melakukan tindakan ilegal di dunia maya.

Mulai 1 Juli, berdasarkan Keputusan No. 234/QD-NHNN dari Bank Negara Vietnam, bank harus berkoordinasi dengan Kementerian Keamanan Publik untuk membersihkan basis data biometrik nasabah dengan membandingkan basis data biometrik yang disimpan oleh bank dengan basis data kependudukan nasional yang dikelola oleh Kementerian Keamanan Publik. Solusi ini memungkinkan lembaga pengelola dan penyedia layanan untuk mengidentifikasi pemegang rekening, pelaku transaksi, dan penerima manfaat secara akurat. Dengan demikian, hal ini berkontribusi untuk lebih meningkatkan efektivitas pencegahan dan pemberantasan kejahatan berteknologi tinggi di dunia maya.

Wakil Direktur Jenderal Perusahaan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS) Nguyen Hung Nguyen mengatakan bahwa NAPAS sedang berkoordinasi untuk menyebarkan infrastruktur pembayaran, yang memungkinkan orang untuk menggunakan semua layanan pembayaran saat ini termasuk kartu, rekening, VietQR untuk membayar layanan publik yang dilakukan pada Portal Layanan Publik Nasional dan aplikasi VNeID yang dibangun dan dikelola oleh Kementerian Keamanan Publik.

Hingga saat ini, NAPAS telah menguji coba sejumlah layanan, termasuk layanan pembayaran daring untuk biaya/pungutan penerbitan catatan kriminal bagi warga negara. "Terkait isu penipuan daring terkini, NAPAS berkoordinasi dengan bank dan lembaga manajemen untuk memperkenalkan solusi tambahan guna memantau dan mendeteksi tanda-tanda awal akun palsu dan penipuan guna mengurangi risiko bagi nasabah saat bertransaksi," tambah Bapak Nguyen.

Sumber