Pada tanggal 2 Juli, Pengadilan Rakyat provinsi Bac Ninh mengumumkan putusan banding dalam gugatan antara nasabah Tran Thi Chuc (50 tahun, tinggal di kota Tu Son) dan Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ).

Dalam persidangan pada sore yang sama, Majelis Hakim menilai bahwa pada saat pembukaan rekening, Ibu Tran Thi Chuc tidak diberitahu tentang isi syarat dan ketentuan yang dianggap sebagai kontrak dan mengikat para pihak di situs web Techcombank, tetapi telah dijelaskan kepadanya oleh seorang karyawan bank. Oleh karena itu, Ibu Chuc pasti telah mengetahui tentang syarat dan ketentuan ini saat menandatangani.

Namun, Ibu Chuc mengatakan bahwa dia hanya menyelesaikan kelas 3 sehingga kesadarannya terbatas.

Menurut pengadilan banding, putusan tingkat pertama yang menyatakan bahwa "ketidaktahuan Ibu Chuc akan ketentuan-ketentuan ini merupakan penyebab tidak langsung atas kerugian uangnya" tidak berdasar.

Dalam persidangan, perwakilan Techcombank mengajukan argumen untuk membuktikan bahwa mereka telah memberikan faktor identifikasi kepada Ny. Chuc (nama pengguna, nomor telepon, kata sandi, kode rahasia sekali pakai, kode OTP untuk mengaktifkan dan menggunakan Techcombank Mobile, dll.). Setelah itu, Ny. Chuc melakukan operasi untuk membatalkan penggunaan pada iPhone dan mendaftar di perangkat lain (atas permintaan dua orang yang mengaku sebagai petugas polisi).

Berdasarkan aturan transfer Techcombank, hanya Ibu Chuc yang mengetahui kode OTP dan kata sandi login untuk mentransfer uang, sehingga masuk dengan kata sandi yang ia buat sendiri menunjukkan keinginannya. Transaksi ini dianggap sah menurut hukum dan Techcombank, demikian dinyatakan dalam putusan banding.

Pengadilan Banding menilai bahwa, berdasarkan pengaduan Ibu Chuc terhadap kedua penipu tersebut, dapat dilihat bahwa Ibu Chuc bersalah ketika ia memasang malware yang mereka minta, yang "secara tidak langsung memberikan" nama login, kata sandi, dan OTP untuk transaksi Techcombank Mobile. Fakta bahwa para penipu mengambil semua uangnya "sepenuhnya kesalahannya".

Ketika kerabat mentransfer uang ke rekeningnya, Ibu Chuc tidak secara proaktif memeriksa jumlah yang diterima secara berkala, sehingga "menciptakan kondisi" bagi penipu untuk mentransfer uangnya ke rekening lain.

Pengadilan menolak banding Ibu Chuc, menerima banding Techcombank, dan protes Kejaksaan. Techcombank tidak berkewajiban mengganti kerugian sebesar VND14,6 miliar yang dialami nasabah, karena pengadilan memutuskan bahwa Techcombank "tidak bersalah".

Sebelumnya, sebagaimana dilaporkan VietNamNet, pada 22 April 2022, Nyonya Tran Thi Chuc menerima panggilan telepon dari seseorang yang mengaku sebagai penyidik ​​Departemen Kepolisian Kota Da Nang. Telepon tersebut mengabarkan hasil penyelidikan kriminal dan mengirimkan surat perintah penangkapan darurat atas keterlibatannya dalam jaringan perdagangan narkoba.

Orang ini juga menginstruksikan Ibu Chuc untuk membuka 1 rekening di Vietcombank dan 1 rekening di Techcombank, lalu mentransfer 40 miliar VND secara merata ke 2 rekening bank yang baru dibuka tersebut untuk membuktikan bahwa rekening tersebut tidak terkait dengan kejahatan. Pada saat yang sama, ia memberi tahu Ibu Chuc bahwa pada tanggal 25 April, pemblokiran akan dibuka dan beliau dapat pergi ke bank untuk menarik uang tersebut.

Pada tanggal 22 dan 23 April 2022, Ibu Chuc pergi ke Cabang Vietcombank Kinh Bac dan Cabang Techcombank Tu Son untuk membuka dua rekening baru, selain meminjam dari teman dan nasabah, memobilisasi uang dari kerabat untuk mentransfer 11,9 miliar VND ke Vietcombank dan 14,6 miliar ke Techcombank.

Namun, pada pagi hari tanggal 25 April 2022, ketika Ibu Chuc pergi ke Cabang Vietcombank Kinh Bac dan Cabang Techcombank Tu Son untuk menarik uang, staf kedua bank tersebut memberi tahu beliau bahwa tidak ada uang tersisa di rekeningnya, sementara Ibu Chuc tidak melakukan transaksi penarikan langsung maupun tidak langsung.

Menurut laporan bank, seseorang mentransfer 39 transaksi dengan jumlah total 14,66 miliar VND di Techcombank dan 11,9 miliar VND di Vietcombank dari rekening Ibu Chuc ke rekening lain.

Pada putusan tingkat pertama, Pengadilan Rakyat Kota Tu Son menetapkan adanya kesalahan campuran dalam kasus ini, yang sebagian kesalahannya terletak pada penyedia layanan perbankan, Techcombank dan Vietcombank, karena tidak segera memperbarui tipu daya para penjahat untuk membimbing dan memperingatkan orang agar menghindari kehilangan uang, sehingga Pengadilan menerima sebagian tuntutan hukum Ibu Tran Thi Chuc, yang memaksa Techcombank bertanggung jawab untuk memberikan kompensasi kepada Ibu Chuc atas kerugian sebesar 800 juta VND.

Sekitar pukul 19.00 tanggal 2 Juli, majelis hakim melanjutkan persidangan untuk gugatan kedua yang diajukan oleh Ny. Chuc terhadap terdakwa, Vietcombank. Selama interogasi, menanggapi banyak pertanyaan dari hakim, Ny. Chuc kehilangan ketenangannya dan menangis tersedu-sedu di pengadilan.

Oleh karena itu, Pengacara Le Ngoc Ha (yang membela hak-hak Ibu Chuc) meminta untuk menghentikan persidangan untuk memastikan kesehatan Ibu Chuc.

Pada pagi hari tanggal 3 Juli, Ibu Chuc mengajukan permintaan penundaan persidangan karena alasan kesehatan.

Namun setelah mempertimbangkannya, majelis hakim tetap melanjutkan persidangan dengan alasan Ibu Chuc telah mengajukan permohonan penundaan sidang karena alasan kesehatan, namun tidak mengantongi surat keterangan dari instansi yang berwenang.

Pada persidangan yang sedang berlangsung, pengacara Ha berargumen mewakili Ibu Chuc.

Kasus kehilangan 11,9 miliar di rekening Vietcombank, yang memperdebatkan kesalahan kedua belah pihak . Pengadilan Rakyat Provinsi Bac Ninh membuka sidang banding untuk menyelesaikan kasus perdata terkait sengketa penyediaan layanan pembayaran antara penggugat, nasabah Tran Thi Chuc, dan tergugat, Vietcombank.