Questo è uno dei punti salienti di un documento recentemente inviato dalla Banca di Stato del Vietnam (SBV) alle banche commerciali in merito a diverse questioni relative alle attività di concessione del credito, al controllo interno/revisione contabile e all'operato delle agenzie assicurative.
Pertanto, la Banca di Stato del Vietnam consiglia alle banche commerciali di valutare la possibilità di agire come agenti assicurativi per più di una compagnia di assicurazione sulla vita, al fine di diversificare i prodotti assicurativi offerti ai clienti e soddisfare le loro esigenze.
Inoltre, la banca sta rafforzando le proprie attività interne di ispezione, controllo e verifica delle attività delle agenzie assicurative, prestando particolare attenzione alle attività delle agenzie assicurative che operano con prodotti assicurativi legati agli investimenti.
Attuare in modo proattivo misure preventive, scoraggiare e gestire rigorosamente le violazioni di legge in conformità con le normative.
Per i prodotti assicurativi legati agli investimenti, la Banca di Stato del Vietnam richiede alle banche di fornire consulenza in conformità con le linee guida stabilite e le altre procedure emanate dalle compagnie assicurative.
Durante il processo di consulenza, le banche devono analizzare le informazioni del cliente, comprese le sue esigenze e capacità finanziarie, e condurre sondaggi sulla sua propensione al rischio. Sulla base di questa analisi, possono quindi consigliare i prodotti più adatti al cliente.
Lo scopo di questa procedura è garantire che tutti i clienti siano chiaramente informati dei vantaggi del prodotto e dei rischi specifici del prodotto scelto prima di firmare la domanda di assicurazione; e fornire una prova scritta che il cliente abbia ricevuto una consulenza adeguata, comprenda il prodotto assicurativo scelto e che tale prodotto sia adatto alle sue esigenze e alle sue possibilità finanziarie.
La Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha chiesto alle banche commerciali di valutare l'implementazione di attività di agenzia assicurativa, in cui i dipendenti delle compagnie assicurative forniscano consulenza diretta ai clienti sui prodotti assicurativi, anziché i dipendenti delle banche commerciali.
Allo stesso tempo, è severamente vietato influenzare o incitare i clienti a sostituire o annullare il proprio contratto assicurativo attuale al fine di aderire a un contratto assicurativo collegato a investimenti.
Dal 2022, la Banca di Stato del Vietnam ha ripetutamente emesso documenti per mettere in guardia e correggere le attività degli agenti assicurativi presso banche e istituti di credito.
Nello specifico, la Banca di Stato del Vietnam ha incluso nel suo piano di ispezioni per il 2023, presso diverse banche commerciali per azioni, l'ispezione delle attività di bancassicurazione e delle operazioni delle agenzie assicurative.
Per quanto riguarda l'attività delle compagnie di assicurazione, la Commissione permanente dell'Assemblea nazionale ha proposto una verifica tematica separata del mercato delle assicurazioni sulla vita o una verifica degli istituti di credito e assicurativi per affrontare in modo chiaro le questioni sollevate nella risoluzione dell'Assemblea nazionale.
Fonte
Commento (0)