「AI技術を活用し、電子ウォレットのギャンブルへの悪用を防ぐ」

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vi モモ.jpg — 現在、電子ウォレットや決済ゲートウェイなどの決済プラットフォームは、送金取引コードに基づいて奇数/偶数/オーバー/アンダーギャンブルを普及させるために悪用される可能性があり、実際に悪用されています。

現在、キャッシュレス決済の急速な発展に伴い、電子ウォレットや決済仲介業者の数も急速に増加しています。代表的なブランドとしては、 VNPay 、 MoMo、 ZaloPay、ViettelPay、ShopeePay、VTC Pay、Payoo、BankPlusなどが挙げられます。

近年、ベトナムでは情報技術の目覚ましい発展や電子ウォレット、決済仲介業者の増加などを利用し、ハイテク賭博犯罪が増加し、より複雑化し、社会にとって困難な問題となっています。

電子ウォレットや決済ゲートウェイなどの決済プラットフォームは、送金コードに基づく奇数・偶数・高低のギャンブルを普及させるために悪用される可能性があり、実際に悪用されています。特に、MoMoは人気のスーパーアプリケーションであり、ユーザー数が多く、サーバーシステムが安定しており、取引速度が速く優れているため、対象者はMoMoを選択する傾向があります。

MoMoの共同創設者であるグエン・バ・ディエップ氏は、2022年もMoMoは318の中央および地方の警察機関や部署と連携し、1,500件以上の捜査事件に関する情報を提供し、上記機関や部署から高く評価されたと語った。

特に注目すべきは、最近報道されたバクザン警察が捜査を完了し、MoMo取引コードを用いた賭博組織の容疑者数名を起訴する意向を示したことです。この事件は2022年12月にバクザン警察によって摘発されました。

この事件では、MoMoはバクザン省警察と積極的に連携・支援し、違反の兆候がある取引の調査と情報提供を行い、警察機関が犯罪者を迅速に発見・逮捕できるよう支援しました。

ディエップ氏は、オンラインギャンブルを防止するために、MoMoは2021年12月から2023年2月までの1年以上にわたり、最大数百億ベトナムドンという巨額の費用をかけて、100人以上の専門家やエンジニアとともに、多くの技術的ソリューションの研究に投資してきたと述べた。

これは非常に難しい問題です。犯罪者は電子ウォレットの取引コードを利用してギャンブルを行っているからです。もし取引がキャンセルされれば、取引の種類を区別することは不可能になり、システム全体の取引をチェックすることも不可能になります。

2023年2月18日、MoMoは業務プロセスを変更し、MoMoアプリケーションをバージョン4.0.16にアップグレードしました。このアップグレードにより、アプリケーションはトランザクションコードを、従来のようにトランザクションの後で表示するのではなく、トランザクションを実行する前に送信者に対して表示するようになります。

同時に、当社は著作権を購入し、V-Key テクノロジーをシステムに統合して、ギャンブラーがエミュレータを使用してアプリケーションにアクセスし、賭けの目的で自動取引コードをスキャンすることを防ぎました。

「上記の対策、特にシステムのアップグレードとアプリへの取引コードの事前表示を実施した後、ソーシャルネットワークや関連ウェブサイトを調査した結果、大規模な奇数偶数賭博行為のほとんどが基本的に防止・排除されたことが確認されました。また、MoMoは、当社の取引コードを使用した奇数偶数賭博行為について、警察機関からいかなるフィードバックや情報も受け取っていません」とディープ氏は述べています。

キャッシュレス決済はますます普及し、手軽に利用できるようになりました。しかし、ユーザーにとって便利な一方で、悪意のある人物に悪用されるケースも少なくありません。

社会がデジタル経済へと移行するにつれ、サイバー犯罪が増加するという事実に直面しなければなりません。犯罪者は知識が豊富で、高度な技術を駆使し、洗練された手法や策略を用いて賭博行為を組織化し、新しい形態の賭博が絶えず出現しています。

最近、銀行口座や電子ウォレットなどを開設するために、個人情報や書類を違反者に貸したり借りたりするケースがあり、顧客の確認や認証が困難になっています。

この問題について、グエン・バ・ディエップ氏は、企業には犯罪の検証と防止に関する権限と専門知識が不足していると述べました。犯罪者と常に競争しなければならないため、企業は高額な技術ソリューションへの投資を余儀なくされ、それには多くの人的資源と導入時間が必要となり、事業運営だけでなくユーザーエクスペリエンスにも悪影響を及ぼします。

犯罪者が決済仲介サービスや非現金決済手段を悪用して違反行為を犯すと、人々の信頼が低下し、党と国の非現金決済促進政策の実施に影響を及ぼすことになる。

MoMoは、顧客登録における抜け穴に対処するため、2021年から法規制に基づき、電子ウォレットアカウントの識別と認証を見直し、実装してきました。顧客は身分証明書を提供し、電子ウォレットを自身の銀行口座に紐付ける必要があります。同時に、電子ウォレットは、MoMoが銀行から電子ウォレット登録情報と銀行に登録されている顧客情報との一致を確認した場合にのみ使用できます。また、顔認証、AIによる不正検知、ビッグデータなど、顧客の識別と認証の効率性向上のため、多くの新技術のテストも行っています」とMoMoの共同創業者は述べています。

しかし、悪意のある人物は、他人から借りたり借りたりした身分証明書や書類、銀行口座を使って複数の電子ウォレットアカウントを作成するなど、電子ウォレットを悪用して違法行為を犯す方法が依然として多く、違反の検証が困難になっています。

MoMoはまた、管理機関に対し、決済仲介業者や電子ウォレットが公安部が管理する国家人口データベースに接続できるようにして、電子識別とユーザー情報の認証を迅速かつ正確に行い、疑わしいアカウントや取引の調査と防止に貢献し、テクノロジー犯罪の防止と対策の有効性を高めることを推奨した。

「MoMoは、ベトナム政府およびベトナム国家銀行の指示とガイダンスに従い、安全で健全な仲介決済サービスを提供・運営することを確約します。さらに、MoMoは、ユーザーにとって最大の利益を確保するため、調査目的での情報提供において常に最新のプロセスと手順を遵守し、合法的なサービスを利用する際のユーザーのプライバシーと正当な権利を確保します」とディープ氏は述べています。

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