数百万人に金融機会を：フィンテックと銀行が信用スコアと非信用スコアの間の「壁」を打破

一見「小さな」経験の背後には、ベトナムの金融情勢を一変させている3つの要素、すなわち銀行、フィンテック、AI技術の組み合わせがある。

3社は、国民への安全で柔軟な金融アクセスを拡大するという共通の目標に向けて取り組んでおり、「3分間の支出制限」は単なる新しいユーティリティではなく、ベトナムの人々の日常生活に対する、よりスマートで、よりパーソナライズされた、より身近な金融アプローチの証です。

銀行とフィンテックの「10億ドル」の握手：テクノロジーが金融の空白を埋めるとき

ベトナム国家銀行のデータによると、ベトナムのフィンテック企業の72%が現在、商業銀行と提携しています。これは、競争モデルから協力体制へと徐々に移行しつつあることを示しています。銀行は資本フロー、ブランド、そしてリスク管理の経験を有しており、フィンテックはスピード、テクノロジー、そして行動データレベルでユーザーを理解する能力を有しています。両者が手を組むことで、「金融格差」――信用スコアを一度も持ったことがない、あるいは正式な金融サービスへのアクセス資格がない、何百万人もの人々が抱える格差――が埋められ始めるのです。

ヴィ・トラ・サウ・モモ — Momoポストペイドウォレット - 現代生活のための「柔軟な資金源」

EYベトナムの報告書「ベトナムの金融包摂の向上とフィンテックの役割」では、フィンテック・プラットフォームが「代替データ」を通じて銀行の活動範囲拡大を支援する上でますます重要な役割を果たしていると指摘している。代替データとは、請求書の支払い履歴、電話のトップアップ頻度、定期的な支出習慣など、従来の信用システムではこれまで活用できなかった金融シグナルの集合体である。

これらのデータは従来の信用システムに取って代わるものではなく、各ユーザーの財務状況を補完し、補完するものです。AIとリアルタイムデータ分析により、金融機関は顧客の支出能力、返済能力、そして財務行動をより柔軟かつ包括的に評価できるようになります。

過去には、信用へのアクセスは安定した収入、担保、そして明確な信用履歴を持つグループにほぼ限定されていましたが、現在では、AIのサポートにより、「スコアを持つ人々」と「スコアを付けられたことのない人々」の間の壁は徐々に消えつつあります。

このアプローチは、ベトナム政府が2025年までに成人の80％が金融取引口座を持ち、デジタルプラットフォーム上でオープンな信用エコシステムを徐々に形成することを目指している国家金融包摂戦略における方向性と一致しています。

MoMoポストペイドウォレット – 現代生活のための「柔軟な資金源」

銀行とフィンテックの連携の一例として、 TPBankと MBV が開発し、スーパーアプリ MoMo にシームレスに展開されている製品である Postpaid Wallet (VTS) が挙げられます。

一般的に考えられていることとは異なり、Postpaid Walletは負債を生み出すものではなく、実際の経済力に基づいてカスタマイズされた限度額で、必要な時にすぐに利用できる柔軟な資金源をユーザーに提供します。Postpaid Walletを利用することで、ユーザーは収入を受動的に待ったり、非公式な資金調達源を探したりするのではなく、より積極的にキャッシュフローのバランスをとることができます。

銀行の観点から見ると、この協力モデルは、運用コストが最適化され、承認プロセスが短縮され、透明性の高いスコアリング技術によりリスク管理能力が向上するなど、明らかなメリットももたらします。

経済的な観点から見ると、多くの専門家は、ポストペイドウォレットを銀行とフィンテックプラットフォームの連携モデルの有効性を明確に示すものと捉えています。専門家によると、注目すべきは、MoMoのようなソリューションが、データとテクノロジーを通じて金融システムのサービス能力を拡大する「延長線」となっている点です。同時に、数百万人が初めてCICポイントを登録できるように支援することで、金融包摂とデジタル経済の発展という目標に向けた重要な一歩となります。

銀行とフィンテックの融合により、ベトナムの金融はより迅速、より透明、より包括的という新たな章を開きつつあることがわかります。

そしてその図の中で、MoMo と TPBank や MBV などのパートナーは、テクノロジーがキャッシュフローの効率的な運用を支援するだけでなく、金融の機会を各人に近づけるものであることを証明しています。

出典: https://daibieunhandan.vn/co-hoi-tai-chinh-cho-hang-trieu-nguoi-fintech-va-ngan-hang-giup-xoa-bo-buc-tuong-giai-nguoi-co-va-chua-co-diem-tin-dung-10392778.html