デジタルプラットフォームに基づく新しい保険ビジネスモデルに必要な法的枠組み

11月3日朝、ハノイグループで議論する国会議員ら。写真：ヌー・Y

11月3日午前、第10回国会会議の続きとして、国会議員らはグループに分かれて、公債管理法のいくつかの条項を改正および補足する法律案、保険業法のいくつかの条項を改正および補足する法律案を議論した。

AIの使用については具体的な規制が必要です。

ハノイグループにおいて、保険業法の複数の条項を改正・補足する法案について議論したタ・ディン・ティ代表は、法案には依然としてデジタル変革を直接規制・促進する専門規定が欠けていると述べた。このため、統一性の欠如が生じ、保険業界の近代化が遅れる可能性がある。

タ・ディン・ティ代表（ハノイ代表団）が討論会で発言する。写真：ヌー・Y

そのため、タ・ディン・ティ代表は、起草機関に対し、「インシュアテック」と「デジタル保険事業」に関する規制を検討・補完することを提言した。具体的には、法案には、オンデマンド保険、ユーザー行動ベース保険（IoT（モノのインターネット）のデータ活用）、シェア型保険（P2P保険）といったデジタルプラットフォームを基盤とする新たな保険事業モデルについて、明確な定義と法的枠組みが盛り込まれる必要がある。これにより、公平な競争環境が整備され、イノベーションが促進され、すべての参加者の権利が保護される。

代表者たちは、保険業界におけるビッグデータと人工知能（AI）の活用と保護に関する具体的な規制が必要だと述べた。具体的には、テクノロジーによって企業はリスクをより正確に分析し、パーソナライズされた商品を開発し、詐欺行為を検出することが可能となる。

しかし、法案では、データの使用原則を明確にし、個人情報保護法の規定を厳格に遵守し、AIに基づく保険料の価格設定における差別を防ぎ、使用されるアルゴリズムの透明性を要求する必要がある。

「ベトナムの保険業界が世界的なデジタル変革の潮流に追いつくだけでなく、それをリードするためには、法的枠組みの整備が鍵となります。法案に新たな条項、おそらく第5a条を追加し、保険事業における科学技術とデジタル変革の応用を具体的に規制することを提案します。具体的には、インシュアテック、ビッグデータとAIの活用、サイバーセキュリティ基準、パイロットメカニズムなどを網羅します」と、代表のタ・ディン・ティ氏は提案しました。

11月3日朝、ハノイグループで議論する国会議員ら。写真：ヌー・Y

一方、ハノイ代表団のド・ドゥック・ホン・ハ氏は、保険仲介業の事業条件を規制する権限を政府に与えること（第134条の改正案による）は、慎重に検討する必要がある問題であると述べた。

代表者によれば、これは投資法に基づく条件付き事業分野であるため、具体的な条件は投資法に直接規定されるべきであり、政府による再規制は行われない。法律は政府に「書類、手続き、プロセス」を詳細に規定する権限を与えるにとどめるべきである。

演説するド・ドゥック・ホン・ハ代表（ハノイ代表団）。写真：ヌー・Y

ODA資金を公衆衛生と教育分野に配分することを検討する

公的債務管理法のいくつかの条項を修正および補足する法案について議論したホアン・ヴァン・クオン代表（ハノイ代表団）は、現在の公的債務安全性指標の決定、特に国の対外債務に関連する指標群を再検討し、明確にする必要があると述べた。

代表者によると、「対外債務対GDP比」指標は政府債務だけでなく、国内企業、民間企業、そしてFDIセクターからの融資も反映している。一方、FDI資本は基本的に海外の親会社が拠出した資本であり、いつでも引き出すことができるため、外貨残高と為替レートに大きなリスクをもたらす。

ホアン・ヴァン・クオン代表（ハノイ代表団）が話す。写真: ファム・タン

同様に、「輸出額に対する対外債務返済義務」という指標も、輸出は企業活動であり、国家の債務返済義務ではないため、実態を正確に反映していません。代表者によると、これら2つの指標はあくまで参考値であり、多くの国がこの計算方法を採用していないため、公的債務管理における厳格な基準とみなすべきではないとのことです。

一方、レ・クアン代表（ハノイ代表団）は、特に保健と教育の分野において、公共サービス部門へのODA資金の配分を検討する必要があると述べた。

代表団によると、今回の実施結果から、多くの教育機関や公立病院がローンの返済に困難を抱えていることが明らかになった。債務返済の財源を均衡させることができないため、多くの重要なプロジェクトが中止または返却を余儀なくされている。公共部門の収入は主に予算または授業料から成り、公共資産を商業的に利用して債務返済のための収益を得ることは認められていない。

演説するレ・クアン代表（ハノイ代表団）。写真：ファム・タン

「実際には、ODA資金は、借入であれ供与であれ、国家予算の一部です。したがって、教育および保健分野の公共サービス機関については、再貸付ではなく全額供与を検討すべきです。政府には、個々のケースに応じて適切な再貸付または供与の具体的な利率を決定する権限が与えられるべきです」と代表は提案した。

さらに、レ・クアン代表は、公的機関がODA資金を借り入れる際に担保を要求する規制を撤廃することを提案した。「公的機関の資産のほぼすべてが予算から捻出されているため、国家予算から担保を調達できないという規制は不可能だ。これまでは、借入資金から形成された資産を担保として『回避』せざるを得なかったが、これは不合理だ」とレ・クアン代表は述べた。

実施実務の観点から、レ・クアン代表は、教育と保健分野の公共サービス機関については、ODA資金を再貸付ではなく配分することを明確に規定し、同時に担保に関する規制を撤廃すべきであると提案した。これにより、公共活動の特性に応じた融資資金の有効活用と障害の排除が促進されるだろう。

出典: https://hanoimoi.vn/can-khung-phap-ly-cho-cac-mo-hinh-kinh-doanh-bao-hiem-moi-dua-tren-nen-tang-so-721953.html