包括的な退職プランの戦略は何ですか?

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包括的な退職プランには、労働市場から離れるリスクを考慮した、退職前および退職後の投資戦略を含める必要があります。

HSBCベトナムの資産管理および個人金融サービス部門のカントリーヘッド、プラモス・ラジェンドラン氏。

無視できない3つのリスク

ベトナム人労働者は、退職後の生活水準を確保するために十分な資金を貯蓄することを主な目標とする傾向があります。しかし、退職後のニーズも考慮に入れるべきではありません。日々の生活費を賄うための定期的なキャッシュフローを確保するだけでなく、予期せぬ医療費など、退職後に発生する可能性のある事態も考慮することが重要です。

包括的な退職プランには、退職前と退職後の両方の投資戦略を含める必要があります。退職時には無視できない3つのリスクがあります。

一つ目は長生きリスクです。長生きは大きな恵みですが、退職者にとっては経済的なリスクも伴います。データによると、ベトナム人は非常に長生きです。ベトナム統計総局のデータによると、2023年の出生時の平均寿命は男性71.1歳、女性76.5歳です。ベトナム人の平均寿命は73.7歳で、25年前と比べて約5歳延びています。医療技術の進歩により、100歳を迎えることはもはや遠い未来の節目ではありません。しかし、年金だけで生活費を賄えない場合、長生きは大きなリスクとなります。

同時に、常に存在するリスクはインフレリスクです。約20年前、フォー1杯の値段はわずか7,000～10,000ドンでした。現在では、50,000～60,000ドンにまで高騰しています。これらの数字は、インフレと物価上昇の影響を示しています。過去30年間、ベトナムのインフレ率は平均で年間約5%で推移し、2008年8月には過去最高の28.32%に達しました。一方、世界のインフレ率も長らく比較的高い水準で推移しています。投資収益がインフレ率に追いつかず、あるいは上回らなければ、生活費の上昇は退職者の貯蓄を徐々に減らしていくでしょう。

最後に、投資リスクがあります。インフレリスクに直面した退職者は、売買価格差による資産価値の増加を狙った投資を検討するかもしれません。しかし、投資にはしばしばリスクが伴います。株式などの高リスク資産は価格変動が大きいものの、期待以上のリターンをもたらします。一方、債券などの低リスク資産は価格変動は小さいものの、期待以上のリターンをもたらすため、インフレリスクを効果的に解決することはできません。

したがって、退職者は投資ポートフォリオのバランスをとるとともに、投資リスクの分散に注意を払う必要があります。

退職後の計画

平均寿命、予想される生活水準、財務状況は人それぞれ異なりますが、退職後は誰もが同じ課題に直面します。例えば、資産価値の増加、安定したキャッシュフロー、長寿、インフレ、投資、医療費などです。投資の点では、退職者にとって適切な投資ポートフォリオは、資産価値の増加を通じてインフレリスクに対処しながら、日々の生活ニーズを満たすために安定したキャッシュフローを生み出す必要があります。

ポートフォリオに債券を組み込むことで、ボラティリティを抑え、キャッシュフローを増やすことができます。同時に、株式などのリスク資産を適度な量追加することで、インフレへの対応力を高め、元本増価の可能性を高めることができます。また、定期的に配当を受け取ることを目的とした資産連動型ファンドもあります。

これらのファンドは、事前に設定されたリスク水準に応じて様々な資産クラスに投資することで、元本の増加とリスク分散を促進します。また、様々な投資家のキャッシュフローニーズを満たすために、多様な配当水準を提供しています。退職後の計画を立てる際には、長生きリスクをヘッジするために適切な年金商品の活用を検討することができます。

困難な時期に備えて、年齢を重ねるにつれて発生する可能性のある医療費をカバーするための健康保険に加入しておくとよいでしょう。退職後の生活への備えは人それぞれ異なるため、退職後に発生する可能性のある様々な課題に対応するために、異なる投資ポートフォリオを活用することも検討しましょう。

変化に適応する

投資新聞とベトナム・ウェルス・アドバイザー・コミュニティ（VWA）が主催する唯一のフォーラムである第2回ベトナム・ウェルス・アドバイザー・サミット（VWAS）2024が、2024年6月6日木曜日にハノイのプルマンホテルで開催されます。

VWAS 2024は「不確実性への適応」をテーマとし、国内外の著名な講演者を多数招きます。フォーラムでは、世界経済のシナリオ、特にベトナムの経済状況、機会、ポートフォリオにおける効率性を実現するための投資資産の割合、そして株式ポートフォリオについて深く議論します。

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出典: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html