ベトナム最大の銀行の特別グリーン戦略

グリーン経済発展は、世界各国に共通する発展の潮流です。この方向性は、成長と環境・社会の両立という課題を同時に解決し、未来世代の持続可能な経済成長を確保することができます。経済の「血脈」である銀行業界は、2021年から2030年までの国家グリーン成長戦略、そして2050年までのビジョンにおいて、企業が排出量削減と環境保護のためのプロジェクト、プログラム、インフラに投資するためのリソースを創出する上で、非常に重要な役割を果たしています。グリーン開発のストーリーについて、 BIDVのレ・ゴック・ラム総裁は、この方向性をいち早く推進した銀行の一つであるBIDVにおけるESGの導入とグリーンバンクの構築のプロセスについて語りました。

PV：ベトナムにおけるグリーンバンキングの発展とESG実践の現状をどのように評価していますか？BIDVにおけるESGの適用状況はいかがですか？ ESGとは、環境（Environment）、社会（Society）、ガバナンス（Governance）の主要要素を概説した定性的・定量的な基準です。世界中の多くの銀行は、顧客や投資家からの需要の高まり、そして規制当局からの圧力の高まりを受け、ESGを潜在的な機会と捉えています。ベトナムでも、企業や組織が経営や投資誘致におけるESGの重要性を認識し始めています。BIDVもESGに強い関心を持ち、早期から導入を計画しています。2021年から2025年までの事業戦略と2030年までのビジョンを策定した当初から、BIDVは銀行業務における一貫した目標として「持続可能な開発を目指す」ことを掲げ、グリーンクレジットとグリーンファイナンスを開発戦略の優先事項としています。同時に、グリーンクレジットの拡大促進と融資活動における環境・社会リスク管理の要件に関連する「グリーンバンク」支店/取引オフィスモデルの調査研究も行っています。

持続可能な開発戦略の構築と実行のため、運営委員会とプロジェクト管理委員会を設置しました。これは重要な節目であり、BIDVシステム全体がESGを実践するという決意を表明するものです。同時に、経済のグリーン開発のための資金源の促進、グリーン金融商品の基準構築、ガバナンスフレームワークの構築にも早くから取り組んできました。BIDVの現在のグリーン金融商品と融資残高はどのようなものですか？ BIDVは、市場トップクラスの銀行の中でも優れたグリーンクレジットを有し、非常に早い段階からグリーンプロジェクトへの融資を行ってきました。2023年初頭から、BIDVは、Viet Gap、Viet GaHP、Global Gap、OCOP認証などの基準を満たすグリーン生産・事業に携わる個人顧客向けに、10兆ドン規模の融資パッケージを開始しました。これは、環境・社会基準を満たす生産・事業活動に従事する顧客、特に上記認証を取得した製品の消費を支援する商業顧客を奨励・支援するものであり、競争力のある貸出金利（年間最大1%の低金利）を提供しています。同時に、BIDVは、環境に優しい製品とサービスの提供とグリーンライフの実現に貢献するため、日常生活に必要な電気自動車の購入資金を融資する3兆5,000億ドン（約350億円）の融資パッケージを立ち上げました。これは、環境に優しい製品とサービスの提供とグリーンライフの実現に貢献するものです。2023年10月には、グリーン移行プロセスにおける繊維・アパレル企業の支援として、金利、担保政策、為替レートに関する魅力的な優遇措置を付帯した4兆2,000億ドン（約3兆ドン、約5,000万米ドル）のグリーン融資パッケージを展開しました。現在、すべての未払い融資は、国際的な持続可能性基準／認証を満たす繊維・アパレル企業に提供されています。

グリーンボンドに関しては、BIDVは2023年10月25日、国際資本市場協会（ICMA）のグリーンボンド原則に基づき、国内市場で2兆5,000億ドンのグリーンボンドを発行した最初の銀行となりました。さらに、BIDVはコンサルティングサービスや企業がグリーンボンドを発行するための資金調達の手配を通じて、企業の資金調達もサポートしています。大規模な投資家基盤を持つBIDVは、その実施をサポートし、企業と国内外のグリーン資本源を結び付け、企業のグリーン変革プロセスを促進しています。2023年12月31日現在、BIDVはグリーンセクターで約1,700社の顧客と2,100件のプロジェクト/計画を支援しており、総融資残高は74兆ドンを超えています。これはBIDVの総融資残高の約4.2％、経済全体のグリーンクレジット総残高の12％を占めています。 BIDVは、グリーンクレジットを長期事業戦略の最重要課題の一つと位置付けています。現在のグリーンローン残高をベースに、BIDVはローン残高とグリーンクレジット比率を毎年増加させ、市場シェアとグリーンクレジット提供規模において、リーディングバンクとしての地位を維持するよう努めます。2024年には、BIDVは2023年に発行したグリーンクレジット・パッケージの実施を引き続き推進するとともに、特定地域（中部高原、メコンデルタなど）向けの中長期クレジット・パッケージなど、新たなグリーンクレジット・プログラムを開発し、作物育成（再栽培、高価値作物への転換）向け融資を促進します。

グリーン金融商品の普及には巨額の資金が必要です。では、BIDVはどのようにその資金を準備してきたのでしょうか？ベトナムにとっての課題の一つは、2050年までにネットゼロ目標に向けたロードマップを実現するための資金需要を満たすことです。この目標を達成するために、ベトナムは2040年まで毎年約3,680億～3,800億米ドル、つまりGDPの6.8%に相当する資金を動員する必要があります。そのため、ベトナムはグリーン移行プロセスを促進するために、国際的なリソースからの支援を強く必要としています。BIDVでは、組織や個人から動員される通常の商業資本に加えて、多くの海外スポンサーと連携・協力し、グリーン資本の誘致、グリーンクレジット開発を促進するための制度的能力と商品プロセスの改善、そして多くの企業の持続可能な分野への投資を支援してきました。 BIDVは長年にわたり、欧州投資銀行（EIB）や世界銀行など、世界中の多くの大手金融機関と連携してきました。特に、BIDVは最近、再生可能エネルギープロジェクトへの融資を目的として、フランス開発庁（AFD）と1億米ドル相当のグリーンクレジットライン（持続可能な天然資源利用とエネルギー金融 - SUNREF）を締結しました。これは、AFDがベトナムの商業銀行に政府保証なしの直接優遇融資の形で提供した初の事例であり、AFDはこれをAFDが実施した最も成功したプロジェクトの一つと見ています。さらに、前述の2兆5,000億ベトナムドンのグリーンボンド発行による資金もあります。調達資金はすべてグリーンプロジェクトの資金調達に充てられ、BIDVの資源をさらに強化し、経済のグリーン化に貢献します。ベトナムで国際原則に基づきグリーンボンドを発行した最初の銀行として、BIDVは最近、グローバル・バンキング・アンド・ファイナンス・レビュー（GBFR）から「ベストESGボンド・ベトナム2023」を受賞しました。さらに、BIDVは、香港のThe Asset Magazineが主催するTriple A Awardsにおいて、「ベトナムにおけるサステナブルファイナンス最優秀発行体2024」と「ベトナムにおける最優秀グリーンボンド2024」の2つの賞を受賞しました。今後、BIDVはスポンサーであるAFD、EIB、アジアインフラ投資銀行（AIIB）などと連携・交渉を続け、BIDVのグリーンセクターへの資金調達のための新たな資金源確保に努めて​​いきます。

グリーンファイナンスのリスク管理についてはどうですか？リスク管理は以前と違いますか？BIDVは現在、グリーンファイナンス管理のための社内プロセスをどのように構築していますか？ BIDVは、グリーン/持続可能な銀行業務の発展の道を追求する過程で定められた要件を満たすために、内部ガバナンスフレームワークに根本的な変更を加えました。前述のように、2022年から持続可能な開発戦略の策定と実施のための運営委員会とプロジェクト管理委員会を設立しました。2023年には、BIDVは持続可能な開発戦略の策定と実施、および全体的なESG慣行のための運営委員会の設立を完了しました。その中で、グリーン/持続可能な開発プロセスに関与する各レベル/専門家グループの機能、タスク、および活動が明確に定義されています。ベトナム国家銀行総裁が2022年12月23日に発出した通達第17/2022/TT-NHNN号に基づき、融資活動における環境リスク管理に関する規則を速やかに完成させ、公布しました。これに基づき、BIDVは融資プロセスにおける環境リスク要因を徹底的に評価するとともに、プロジェクト融資実行時の環境リスクの同時監視と管理を実施します。また、国際基準や国際慣行の調査・検討を行い、国際機関からの技術支援も得て、環境社会リスク管理フレームワーク、サステナブルローンフレームワーク、グリーンボンドフレームワークなどを完成させ、公布しました。さらに、グリーン/サステナブル金融政策、商品、サービスの研究開発を推進し、市場に提供しています。今後も、国際機関や世界各国の開発銀行の経験を継続的に調査・研究し、学び、グリーンバンキングの内部ガバナンスフレームワークの完成を目指します。

現在のグリーンバンキングのトレンドにおけるBIDVの違いは何だと思いますか？ BIDVは包括的かつ一貫して持続可能な開発戦略を実施し、2022年6月から速やかに持続可能な金融プロジェクト管理委員会を設立して、(i) BIDVで持続可能な金融を実施する、(ii)信用活動におけるESGリスクを管理する、(iii)国内外のグリーン/持続可能な基準に従って、事業活動においてBIDVがカーボンニュートラル/ネットゼロ銀行となるよう方向付ける、という戦略の調査、助言、助言、開発を行っています。運用期間を経て、BIDVは、取締役会長が率いる運営委員会とプロジェクト管理委員会を設立し、持続可能な開発戦略と全体的なESG（環境・社会・ガバナンス）慣行を開発・実施することにより、ESG実施モデルの強化と完成を継続し、BIDVをベトナム市場でグリーンで持続可能な開発を促進するリーディングバンクにすることを目指しています。グリーンバンク設立当初から、グリーンクレジットは最優先目標の一つであり、長期的な事業戦略全体を通して一貫していました。私たちは、BIDVのグリーンバンキング活動における明確な優位性を生み出す4つの柱と推進力を特定しました。

第一に、グリーンファイナンス市場における規模と主導的地位の維持に努めることです。グリーンファイナンスは、資産（信用・投資ポートフォリオ）と資金源（資金調達、債券発行）の両面から検討されます。私たちは日々努力を重ね、国際慣行や管理機関のガイドラインを積極的に調査・適用し、海外組織からの技術アドバイスや支援を求めるなど、商品・サービスの研究開発、社内規程の整備・改善に努め、この柱を最大限支えています。第二に、BIDVにおけるグリーンバンキング活動の実施を、すべてのコア事業活動において包括的かつ総合的に推進することです。グリーン（環境）にとどまらず、社会・ガバナンスの要素にも重点を置き、お客様、株主、従業員、そして地域社会に最大限の利益と利便性をもたらします。第三に、取締役会、経営委員会から各部門、個人、従業員に至るまで、システム全体にグリーン／持続可能な開発の文化を構築・浸透させ、徹底させます。優秀な人材チームを育成し、グリーン／持続可能な開発分野における専門能力を継続的に向上させます。これは、BIDVにおけるグリーンバンキング活動とイニシアチブを展開・普及させるための中核的な力、ナレッジセンターとなります。4つ目は、環境への影響を最小限に抑え、グリーン変革、持続可能な開発、気候変動への対応における経済のニーズを満たすために、管理と事業開発の両方で包括的なデジタル化に重点を置くことです。ベトナムのグリーンバンキング活動は、政府の支援と促進、国立銀行の配慮と指導という大きな利点がありますが、取締役会のビジョンと方向性、BIDVシステムの全スタッフの決意と一貫性により、BIDVのグリーンバンキングモデルと活動は、今後、より包括的かつ全体的に発展・改善していくと確信しています。これは避けられない変化でもあり、BIDVが機会を活用し、市場の課題や変化を予測してBIDVの事業活動を持続的に発展させ、国のグリーン/持続可能な成長への取り組みに貢献するのに役立ちます。

グリーンバンク構築の過程で、BIDVはどのような課題や困難に直面しましたか？BIDVと銀行システム全体がグリーンバンクをよりスムーズに導入できるよう、どのような提案がありますか？政府、中央銀行、関係省庁からの強力な指導と指示、そして世界的に能力と経験を有するパートナーや金融機関からの支援と協力にもかかわらず、ベトナムにおいてグリーンバンクは依然として比較的新しい分野であり、BIDVを含む管理機関と企業の両方にとって多くの困難と課題を突きつけています。特に、法的枠組みはまだ完成の途上です。例えば、ベトナムが環境基準（タクソノミー）を正式に発行していないことも、商業銀行における持続可能な金融活動の実施に影響を与えています。

グリーンボンドに関する規制についてですが、現行のガイドラインは主に企業が自社プロジェクトへの資金調達を行うことに焦点を当てており、グリーンボンドの発行体が商業銀行である場合、具体的な業務に適したガイドラインや規制は存在しません。また、企業のESG活動に対する意識が高まり始めたばかりであることも課題です。そのため、特に大手企業や有力企業に対し、持続可能な開発の実施に向けた研修、説得、支援を行うには、多大な時間とリソースを費やすことになります。また、ベトナムにはこの分野の専門家チームが非常に限られていることも認識しています。さらに、グリーンプロジェクトは技術仕様に関する要件が非常に厳しく、業種も多様であり、専門家チームによる評価・鑑定が必要です。さらに、グリーン成長と持続可能な開発活動に対する金融支援政策（税制優遇措置、融資機関および企業への信用限度額など）を、企業や商業銀行を奨励できる規模で継続的に策定・発行する必要があります。今後、上記の課題が解決されれば、ベトナムのグリーン経済の発展は間違いなくより大きな成果を上げるでしょう。ありがとうございます！ （*）出典： 1. SVB - 国営商業銀行：業界の政治的課題の実施における先駆者2. SVB：BIDVは貿易およびサービス分野の持続可能な企業トップ10に選出されました出典：https://nhipsongkinhte.toquoc.vn/chien-luoc-xanh-dac-biet-tai-ngan-hang-lon-nhat-viet-nam-20240506153052998.htm