銀行業界のデジタル変革：スマート決済ソリューションから企業データ統合まで

(Chinhphu.vn) - 「銀行業界のデジタルトランスフォーメーション2025」イベントでは、多くの銀行やテクノロジー企業が、ユーザーエクスペリエンスと業務効率の最適化を目指し、人工知能、非接触型決済、デジタル金融サポートプラットフォームに重点を置いた新しいデジタルソリューションを発表しました。

テクコムバンク副総裁ファン・タン・ソン氏がイベントで画期的な決済ソリューションを発表した。

テクノロジーとデータによって形成されるデジタルバンキングエコシステム

ベトナム国家銀行（SBV）が主催した「銀行業界のデジタル変革2025」イベントは、商業銀行、フィンテック、仲介機関による主要なデジタル変革ソリューションを多数発表するフォーラムとなりました。 政府首脳や省庁・支部のリーダーが出席したことは、国家デジタル変革戦略における金融・銀行セクターのデジタル化への重点的な取り組みを明確に示しています。

先駆的な銀行の一つであるテックコムバンクは、OCR、eKYC、デジタル署名技術を統合した完全オンラインの法人口座開設ソリューションを発表し、その技術的地位をさらに確固たるものにしました。特に、ワンステップの入力・承認メカニズムは、小規模企業やスタートアップ企業のニーズに適していると考えられています。

同時に、テクコムバンクの「Automatic Profit 2.0」は、個人や企業がモバイルアプリケーションを通じて遊休キャッシュフローを最適化できるようにする製品で、2025年第1四半期だけで80万人以上の新規顧客を獲得し、ユーザー総数は310万人に達しました。これは、製品を迅速に開発し、デジタル金融のトレンドを先取りする能力を証明しています。

テクコムバンク副総裁ファン・タン・ソン氏によると、同銀行の戦略は、テクノロジー、特にAIを通じて金融を結び付け、パーソナライズすることだという。

「今後、私たちはベトナムで人工知能（AI）を適用・統合するリーディングバンクとなるよう、変革を続けていきます。デジタルトランスフォーメーションは、銀行業務の効率化だけでなく、人々の生活向上にもつながると信じているからです」とファン・タン・ソン氏は述べた。

さらに、デジタル変革オフィスのディレクターであるプラナフ・セス氏は、テクコムバンクは人工知能に基づいて運営される銀行を構築しており、その中でビッグデータと機械学習によって内部業務、顧客セグメンテーション、リスク防止、意思決定サポートが最適化されるだろうと語った。

VPBank 常任副総裁のPhung Duy Khuong 氏が、政府および国立銀行の指導者に決済ソリューションを紹介しました。

VPBankでは、タップ＆ペイを中心に、非接触型決済に向けたデジタル化を進めています。同行の担当者によると、2024年第4四半期の取引の60%は、Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Payなどのプラットフォームを活用し、非接触型決済で行われました。特に、顧客がカードを使わずに口座から直接支払いができる「Pay by Account」ソリューションにより、VPBankはアジア太平洋地域で初めてMastercardと提携しました。

社内統計によると、VPBankの非接触型クレジットカード決済の売上高は70%増加しました。これに加え、Tap to Phoneプラットフォームは15,000件の取引を成功させ、10,000件以上のアプリケーションダウンロードと1,500人の小売店ユーザーへの導入を達成しました。

SHBのもう一つのハイライトは、同行が専門的な金融サービスエコシステムを用いて、行政・公共サービス機関（DVCSN）の顧客グループに注力していることです。SHBの取締役会副会長兼副総裁であるド・クアン・ヴィン氏によると、同行は統合決済ソリューションを通じて、数百の学校、病院、行政機関を支援しています。

現在、SHBでは取引の98%以上がデジタル化されており、内部プロセスの95%はデジタルプラットフォームを通じて自動処理されています。SHBが開発中の「未来の銀行」モデルは、AI、ビッグデータ、機械学習を完全に統合し、2025年から2026年にかけてサービス能力の向上、コストの最適化、リスク管理を実現することが期待されています。

フィンテックソリューションは必要不可欠なサービスに深く浸透する

大手銀行に加え、テクノロジー企業や中規模銀行も金融エコシステムのデジタル化の推進に貢献しています。

このイベントにおいて、MISAは、中小企業の無担保融資を支援するソリューションであるMISA融資プラットフォームについて首相にプレゼンテーションを行うテクノロジー企業に選ばれました。MISA代表のグエン・ティ・ンゴアン氏は、このプラットフォームはMISAのクラウドサービスを利用する30万社以上の企業と銀行を結び付け、リアルタイムのリスク評価に役立つ「ライブデータ」を提供していると述べました。

2025年4月末までに、MISA融資による融資限度額は10兆5,000億ドン、融資総額は22兆5,000億ドンに達し、融資成功率は30%と、従来の融資方法の10倍に達しました。政府指導者たちは、このモデルを継続的に拡大し、国、商業銀行、テクノロジー企業をつなぐ三角形を形成する必要があると評価しました。

TPBankのグエン・フン総裁は、ベトナム政府首脳に対し、戦略と技術ソリューションを提示した。ベトナム国家銀行

TPBankは、「Paste to Pay」機能の開発において、顧客がメッセージングプラットフォームからコンテンツをコピー＆ペーストすることで送金できるという、独自の視点を取り入れています。この機能はAI、OCR、生成AIを組み合わせることで、取引プロセスを簡素化し、エラーとデータ入力時間を最小限に抑えます。TPBankのゼネラルディレクターであるグエン・フン氏は、「TPBankは顧客が銀行に来るのを待つのではなく、顧客が求める適切な場所に銀行を届けます」と強調しました。

TPBankのデジタル取引率は現在98%を超えており、金融からeコマース、教育、保険に至るまで、マルチプラットフォームを統合したエコシステムを構築しています。これは、金融タッチポイントの拡大とサービスのパーソナライズ化を目指す戦略の一環です。

LPBank 副総裁 Luu Danh Duc 氏が政府および国立銀行の指導者に銀行技術ソリューションを紹介しました。

イベントで特に注目されたのは、音声生体認証を活用し、24時間365日体制で顧客を識別・サポートするLPBankのAIコールセンターソリューションでした。LPBankの副総裁であるルー・ダン・ドゥック氏によると、このシステムは行動分析と自動認識によって人的リソースの負担を50%軽減し、顧客体験の向上に貢献したとのことです。

さらに、LPBankは、VNeIDと病院管理ソフトウェア（HIS）を統合したスマートな診察・治療登録プラットフォーム「LPBank HealthCare」ソリューションも導入しました。このソリューションは、診察・治療プロセスの最適化だけでなく、キャッシュレス決済の促進、データの透明性向上、そして医療施設の管理コスト削減にも貢献します。

MSB のプレゼンテーションは政府および国立銀行のリーダーたちの注目を集めました。

一方、MSBは別の方面からも貢献しており、電力業界向けのデジタル決済ソリューションを提供しています。2024年には140万件を超える電力取引が、約2兆ベトナムドン（約2兆円）に達する見込みです。MSBのグエン・フィ・フン副総裁は、「MSBは優れた顧客体験を創造するだけでなく、柔軟でスマート、かつ持続可能な銀行の構築にも貢献しています」と述べています。MSBは、Global Banking & Finance Review誌から「ベトナムにおける2025年最優秀デジタルトランスフォーメーション・リテールバンク」に選出されました。

「MSBはデジタル変革の取り組みを継続し、常に革新を続け、人々と企業に最高の価値をもたらし、ベトナムの銀行業界全体の発展に貢献することに尽力しています」とグエン・フィ・フン氏は断言した。

ミン氏

出典: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm