2023年12月初旬、ベトナム繁栄商業銀行（ VPBank ）は、年5.9%の優遇住宅ローン金利を導入しました。グローバル石油銀行（GPBank）も、年6.25%の住宅ローン金利を導入しました。
多くの懸念
ベトナム投資開発商業銀行（ BIDV ）は、2023年末の住宅ローン需要を刺激するため、最初の18ヶ月間または24ヶ月間、住宅ローン金利を年7.5%に引き下げました。一方、サイゴン・トゥオンティン（サコムバンク）、ホーチミン・シティ・デベロップメント（HDバンク）などの銀行は、当初は年6.5%～6.8%の住宅ローン金利を適用していました。
国内銀行だけでなく、多くの外資系銀行も12月初旬から住宅ローン金利を引き下げています。例えば、新韓銀行は住宅ローン金利を年6.6%に引き下げました。これは2022年12月の10.9%から4.3%の引き下げです。ホン・レオン銀行は住宅ローン金利を年7.3%に引き下げており、11月の7.5%から引き下げています。
ベトナム外国貿易合資商業銀行（ ベトコムバンク）ドンサイゴン・ビンタイ支店のヴォ・ミン・トリ支店長によると、融資金利は非常に低いものの、住宅ローンの手続きを開始する人は非常に少なく、ほとんどが調査・検討段階で止まっているとのことです。これは、借り手が住宅価格と融資金利のさらなる低下を待っているためと考えられます。同時に、彼らは経済状況にも注目しています。経済が低迷し続ければ、仕事と収入が減少し、将来の債務返済に大きな影響を及ぼす可能性があるからです。
ホーチミン市で外資系企業に勤務するトラン・ティ・ディエップさんは、20億ドンの貯蓄があり、銀行から約10億ドンを借りて住宅を購入し、定住して事業を始めたいと考えている。「心配なのは、優遇期間が終わった後、銀行が融資金利と関連費用をどのように計算するのかということです」とディエップさんは疑問を呈した。
この問題に関して、信用調査担当者は、ほとんどの銀行は短期間のみ「低金利」を適用し、その後は市場金利に応じて変動金利を設定すると述べています。一部の銀行では、借り手が追加の貯蓄サービスパッケージ、魅力的な口座番号、クレジットカードなどに加入しなければならない場合があり、借入コストが増加します。
ホーチミン市ビンタン区在住のレ・ヴァン・リー氏は、現在の仕事と収入があれば、銀行から住宅購入のための全額を借り入れることができると述べた。「しかし、担保がないのが難点です」とリー氏は語った。しかし、エクイシムバンクの融資担当者であるトラン・ヴァン・タム氏は、これは難しいことではないと指摘する。重要なのは、借り手が銀行に融資を納得させ、支払いと購入手続きを行うのに十分な資金力を持っていることだ。したがって、30億ドンの住宅を購入するには、平均月収が2,000万ドン以上で、20億ドンの自己資金が必要となる。銀行は残りの10億ドンを、購入予定の住宅を担保として20年（240ヶ月）以内に融資する。借り手が支払う最初の数年間の金利は年約8～10％で、元本と利息は月1,000万～1,100万ドンとなる。
多くの銀行が住宅ローンの優遇金利パッケージを提供していますが、実際にローンを利用する人はほとんどいません。写真：タン・タン
旧金利は下がっていない
実際、過去に住宅購入のためにローンを組んだ多くの顧客は、依然として高額な金利を負担しており、銀行が金利を引き下げたとしてもその額はごくわずかで、まだ引き下げていないところもあります。ホーチミン市12区在住のグエン・ファム氏は、グオイ・ラオ・ドン紙の取材に対し、12億ドンの住宅ローンを抱え、年利最大12.35%の金利を支払わなければならないと述べています。融資契約では金利は3ヶ月ごとに調整されることになっていますが、ここ数ヶ月、金利の引き下げは行われていません。「毎月、元本とは別に1200万ドンの利息を支払わなければなりません。契約担当の融資担当者に連絡したところ、金利がいつ引き下げられるか分からないと言われました。一方、この銀行の12ヶ月長期預金の金利表は年利わずか5.4%です」とファム氏は憤慨しています。
VinaCapitalの統計によると、ベトナムの銀行における住宅ローン金利（住宅ローン金利（PV）を含む）は、2023年第2四半期と比較して第3四半期に大幅に低下しました。第2四半期には依然として最高金利の年16%で住宅ローンを提供している銀行がありましたが、第3四半期には統計によると最高金利は約年13%でした。しかし、この金利は、特に古いローンを抱えている借り手の期待と比較すると依然として高い水準にあります。
なぜ貸出金利は期待通りに下がらないのか？経済学者のヴォ・トリ・タン博士は、短期的には運用金利の引き下げは非常に困難であり、管理機関は主に商業銀行に対し貸出金利の引き下げを促していると述べた。しかし実際には、商業銀行も待機状態にある。具体的には、運用金利が商業金利まで下がるのを待ち、その後貸出金利に影響を及ぼすのだ。重要なのは、商業銀行が昨年末から今年初めにかけて、高すぎる金利を動員したことだ。もしすぐに金利を引き下げれば、銀行は融資を真剣に望んでいるにもかかわらず、大きな損失を被ることになるだろう。
一部の銀行の担当者によると、昨年末から今年初めにかけて、動員金利は年9～10%に達し、多くの12ヶ月満期貯蓄預金が満期を迎えたばかりだという。新規融資の金利は急速に低下しているが、顧客の既存融資は、動員資本の投入額が高額なため、消化に時間がかかり、借り手が期待するほど急速に減額できない。
余剰金で買う
ベトナム不動産ブローカー協会の統計によると、2023年9月末までに全国で1万3000件以上の不動産商品が取引されたが、ほとんどの購入者は遊休資金を利用し、銀行融資の金利は非常に低かった。
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出典: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm
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