2025年までの国家総合金融戦略（2030年までのビジョンを含む）によると、政府はキャッシュレス決済取引の年間成長率を20～25%にすることを目標としている。この目標は、デジタル決済が重要なインフラとしての役割を担い、人々、企業、政府を単一の最新技術プラットフォーム上で結びつけるという、ベトナムのデジタル経済への急速な移行への決意を反映している。
デジタル決済――デジタル経済の基盤。
近年、ベトナムの決済インフラは前例のないペースで発展してきました。銀行カード、電子ウォレット、QRコードからデジタルバンキングやモバイルバンキングまで、これらは現代生活に不可欠なものとなっています。 ベトコムバンクのデジタルチャネルおよびパートナー開発部門の副責任者であるトラン・ヴァン・タイン氏によると、デジタル技術は経済成長の不可欠な基盤であり、必然的な原動力となっており、デジタル決済は主要なセクターとして台頭し、現代的な金融エコシステムを形成しています。2024年のキャッシュレス決済取引の総額は295.2兆ベトナムドンに達し、GDPの26倍になると予測されています。取引件数は177億件に達し、2023年と比較して56%増加します。QRコードによる決済だけでも、2025年第1四半期には81%以上増加すると予想されており、これは消費者の行動の大きな変化を反映しています。
ベトナムの決済インフラの目玉の一つは、NAPASの発展です。NAPASは、68の銀行、金融会社、および決済インフラを提供するパートナー企業を結びつける仲介機関です。NAPASのグエン・ホアン・ロン副総裁によると、2025年9月と10月には、NAPASシステムは1日平均3,500万～3,600万件の取引を処理し、これはNAPASとその加盟機関が提供する送金・決済サービスを毎日約7,000万人が利用していることに相当します。このネットワークを通じて、ベトナム人口の3分の1に毎日サービスを提供できることになります。
以前、2024年にはNAPASシステムが約100億件の取引を処理しましたが、2025年には110億～120億件の取引が見込まれています。NAPASは国内事業にとどまらず、国際協力も拡大しています。2025年には、ベトナムに入国する中国人観光客向けにQRコードを使用した越境決済接続を完了し、2026年にはその逆方向の導入も計画しています。また、日本、韓国、シンガポールとの接続も推進しており、ベトナムの決済インフラが地域や世界に広がるための基盤を築いています。
先進国の事例から、中国では2017年から携帯電話を使って電車に乗っていること、日本では電車、バス、日用品の支払いを1つのアプリに統合していることが分かります。モバイル利用率が高く、決済インフラが整備されているベトナムでは、先進国との差を縮めることは十分に可能です。ベトナム国家銀行（SBV）のファム・ティエン・ズン副総裁は、「デジタル決済はあらゆる公共サービスにおいて、すべての市民に普及しなければなりません。電車に乗るために複数のカードを持ち歩かなければならないとしたら、それは我々の責任を果たしていないということです」と述べました。そのため、副総裁は銀行に対し、既存の決済方法を公共交通機関に統合し、真のキャッシュレス都市を目指すよう協力を求めました。
ハノイ鉄道株式会社の取締役会長であるクアット・ベト・フン氏によると、カットリン・ハドン線では現在、新しい電子決済システムの試験運用が行われており、乗客は市民IDカード、Visaカード、またはQRコードを使って改札を通過できる。ハノイ地下鉄アプリは顔認証による電子チケットにも対応しており、安全性、利便性、そして現代性を確保している。
法制度は常に一歩先を行くものでなければならない。
ベトナム国家銀行の最新データによると、2025年最初の7か月間で、QRコード取引の件数は前年同期比で66.7%、金額は159.6%増加し、成人の87%が銀行口座を保有しており、多くの金融機関では取引の90%以上がデジタルチャネルを通じて行われていることが記録されている。しかし、この成長に伴い、サイバーセキュリティに関する課題も生じている。「したがって、デジタル変革を本格的に進めるには、法的枠組みが一歩先を行く必要がある」と、ベトナム国家銀行決済局長のファム・アイン・トゥアン氏は断言した。
近年、ベトナム国家銀行は様々なレベルで法的枠組みを整備してきた。2023年電子取引法、2024年信用機関法、2025年個人データ保護法といった重要な法律は、デジタルバンキング、電子認証、安全なデータ共有の基盤を築いている。
それに加えて、キャッシュレス決済に関する政令第52/2024/ND-CP号、フィンテック試験メカニズムに関する政令第94/2025/ND-CP号、モバイルマネーに関する決定第316/QD-TTg号が、包括的で透明性があり、柔軟な法的枠組みの形成に貢献しました。多層的なセキュリティソリューションも広く適用されており、特に高額取引における生体認証の義務化や、モバイル取引の絶対的なセキュリティを確保するためのトークン化技術（カード番号の暗号化）の適用などが挙げられます。さらに、ベトナム国家銀行はSIMOシステム（不正リスク監視・防止システム）の試験運用を実施し、タイムリーな警告をサポートし、2025年9月初旬までに総額1兆5000億ベトナムドンを超える疑わしい送金取引の停止・キャンセルを支援しました。
しかし、決済におけるデジタル変革の物語は、単に技術だけの話ではありません。専門家のグエン・スアン・タイン氏（フルブライト大学ベトナム校）は、「技術は原動力ではあるが、人々と文化こそが基盤である。スマートで人間味のある金融システムは、機械だけに頼るのではなく、社会的な信頼と市民一人ひとりの参加にも依存する」と強調しました。
出典: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html
コメント (0)