小規模事業者がデジタル化を進める際の困難を解消

キャッシュレス決済はハノイやホーチミン市をはじめとする多くの大都市で普及し、多くの人々の日常の取引において通常の習慣となっているが、この行為に躊躇する人々もまだ多くいる。

専門家によると、小規模事業者にテクノロジーをより身近なものにし、キャッシュフローの管理、財務計画、運営コストの削減を支援するソリューションが必要だという。 - 写真：クアン・ディン

専門家によると、小規模トレーダーは、ツールの不足、データの不足、信用へのアクセスの難しさという、デジタル変革プロセスを妨げる3つの大きなボトルネックに直面している。

テクノロジーを小規模な商人に近づける必要があります。

ホーチミン市カウキエウ区在住のトゥ・クックさんは、20年以上食料品を販売しており、毎日現金の取引を数えることに慣れています。キャッシュレス決済への切り替えに抵抗がある理由について、クックさんはこう語ります。「テクノロジーは使い方が複雑すぎて使いこなせません。詐欺の被害も数多く耳にしているので、安心のために現金を手に持っています。」

これはホーチミン市だけでなく、多くの小規模トレーダーの現実でもあります。MoMo Financial Technology Groupの共同創設者であるグエン・バ・ディエップ氏によると、小規模トレーダーにとってデジタル変革の最大の障壁は、テクノロジーの応用だけでなく、業務習慣にもあるとのことです。

MoMo が中小企業 200 社を対象に行った調査によると、これらの企業のほとんどは、依然として注文、倉庫、会計、財務を手作業で管理しています。

販売管理ソフトウェア、電子請求書、会計などを使用するための適切なツールとスキルが不足しているため、小規模なトレーダーにとって、キャッシュフローを管理し、財務を計画し、規模を拡大することが困難になっています。

一方、多くの中小企業は依然として変化に躊躇しており、現金での受け取りや手作業による運用で当面のコスト削減を優先しています。しかし、時間のかかる、不正確なデータ、そして融資を受けるためのデータ不足といった問題に直面しています。 デジタル技術への習慣の変革には、適切なロードマップ、シンプルなツール、そして容易にアクセスできるプラットフォームからのサポートが必要です。

そのため、ディープ氏は、すべての銀行からの支払いを受け入れる QR コードや送金をアナウンスするスピーカーなど、シンプルで使いやすいデジタルツールを小規模商人が利用できるようにすることで、支払いカウンターで小規模商人にテクノロジーをより身近に感じてもらうためのソリューションが必要だと考えています。

そこから、小規模事業者向けに基本的な販売ソフトウェアと統合配送サービスを導入し、販売網を拡大します。同時に、小規模事業者がオンラインで存在感を高め、より体系的な方法で地域の顧客にリーチできるよう、ビジネスファンページとビジネスページを作成します。

「テクノロジーのタッチポイントに慣れれば、小売業者はより高度な運用ソリューション、つまりオンラインからオフラインへの注文の同期、在庫管理の自動化、リアルタイムの収益の管理、マルチチャネル販売の統合などを行う POS システムへと拡張できます」とディープ氏は述べた。

ホーチミン市では、キャッシュレス決済が多くの人々の習慣となっている - 写真：QUANG DINH

キャッシュレス決済は拡大を続ける

Payooの調査によると、2025年上半期には、多くの分野でのキャッシュレス決済が公共サービス部門と民間サービス部門の両方で引き続き好調な成長傾向を示し、決済の利便性と体験がますます重視されていることがわかった。

公共サービス分野では、多くの政府機関や公共部門がキャッシュレス決済に移行しています。人民委員会、部局、支部における行政手数料や料金はすべてオンライン決済に統合されています。

国が管理する多くの博物館や遺跡でも、ダナン博物館、ホーチミン市戦争証跡博物館などの一部のサービスのように、QRコードスキャンやカード決済などのPOSによる支払い方法が導入されており、人々が簡単にアクセスして取引を行うことができます。

主要都市では、地下鉄や高速バスでキャッシュレス決済が導入されています。ホーチミン市運輸局によると、地下鉄におけるキャッシュレス決済率は約70%です。

民間部門では、銀行やカード会社による一連のインセンティブによってチェーン店でのキャッシュレス決済方法がますます普及したことにより、食品・飲料（F&B）業界が電子決済において主導的な地位を維持し続けています。

F&B ブランドもまた、メニューの刷新、注文、支払い、ポイント蓄積プロセスへのテクノロジーの適用、従来の支払い方法に加えて、eVoucher、ギフトカード、プリペイドカードなどの支払い方法の拡大など、顧客体験を常に向上させています。

薬局、クリニック、スパなど、健康と美容分野の多くの企業もキャッシュレス決済の価値を高めており、人々が心身の健康への投資にますます重点を置いていることを示しています。

運用スタッフを30～50%削減可能

専門家によると、食料品店、小さなレストラン、家族経営の商店は、自動化により運営スタッフを 30 ～ 50% 削減し、コストをより効果的に管理し、わずか数か月で利益率を 5 ～ 15% 向上させることができるようになります。

運用データが十分に膨大になると、小規模事業者はオンライン納税申告の統合、電子請求書の発行、デジタル署名の使用、会計ソフトウェアとの同期などのサポートを必要とします。

特に、実際の取引データに基づく信用スコアリング システムにより、担保や複雑な書類なしで銀行から合法的に無担保ローンを受けることができます。

これは重要な変革ステップであり、強制ではなくデータを通じて、非公式セクターの小規模トレーダーを正式な金融システムに認知させるものです。

多くのカード会社や銀行も、ソフトPOS（スマートフォン上の決済アプリ）やQR「アナウンススピーカー」デバイスなど、安価で使いやすい決済デバイスのエコシステムを拡大する取り組みを行っています。

これらはシンプルですが効果的なツールであり、小規模小売業者が取引が完了したことを即座に認識し、エラーを制限し、ビジネスのキャッシュフローと個人のキャッシュフローを明確に区別して、より正確な取引統計と調整をサポートするのに役立ちます。

リソースと運用コストを節約

Payoo e-walletによる2025年上半期の電子決済トレンドレポートによると、近年、電子決済は規模が大きく成長しただけでなく、 経済における一連の大きな変革を促進する役割を果たしています。

キャッシュレス取引により、収益の透明性、会計の自動化から電子請求書発行、そしてより効率的な税務管理が促進されました。

重要なステップの1つは、年間10億ドン以上の収益がある事業を営む世帯や個人は一括税の対象ではなくなり、税務当局に直接接続されたシステムでレジスターから生成される電子インボイスを使用することが義務付けられるなどの新しい税制規則の発行です。

Payooの代表者は、デジタル決済エコシステムが成熟し、取引データの検証と調整をより迅速かつ正確に行うことができるようになったと述べた。

同時に、収益や費用の記録といった会計業務も徐々にデジタル化・自動化が進んでいます。また、人工知能技術は小売システムの取引データウェアハウスを効果的に活用し始めており、業務の最適化とデジタル経済の促進に貢献しています。

「この変革は長年にわたって続いてきたプロセスの結果であり、政府、管理者、実施部門からの大きな合意を得て加速段階に入りつつあります。

同氏は「石油など取引額が小さく取引頻度が高い分野でも同期型電子決済が導入されており、市場全体の運営方法を変えていこうという決意を示している」とコメントした。

この人物によると、税金や請求書など経済を透明化する政策の実施は長期的には避けられない流れだと考えられるが、当初は中小企業や貿易業者に圧倒され、焦りを感じさせることがあり、適切なロードマップと、企業が徐々に適応できる条件を整えることが必要になるかもしれない。

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出典: https://tuoitre.vn/go-kho-cho-tieu-thuong-chuyen-doi-so-20250826075026361.htm