専門家によると、中小企業の経営者がキャッシュフローの管理、財務計画、運営コストの削減などを支援するために、テクノロジーをより身近なものにするソリューションが必要だという。 - 写真：クアン・ディン
専門家によると、中小企業の経営者は、デジタル変革を阻害する3つの大きなボトルネックに直面している。それは、ツールの不足、データの不足、そして融資へのアクセス困難である。
私たちは、中小企業の経営者にとってテクノロジーをより身近なものにしなければならない。
ホーチミン市カウキエウ区で20年以上食料品店を経営しているトゥ・クックさんは、日々の取引で現金を数えることに慣れきっている。キャッシュレス決済への移行に躊躇する理由について、クックさんは「私はITに詳しくないので、複雑すぎると思います。それに、詐欺の話もよく聞きますし、安心のために現金を直接扱う方が好きです」と語った。
これはホーチミン市だけでなく、多くの小規模事業者にとっても現実の問題です。MoMo Financial Technology Groupの共同創業者であるグエン・バ・ディエップ氏によると、小規模事業者のデジタル変革における最大の障害は、テクノロジーの活用だけでなく、彼らの経営習慣にもあるとのことです。
MoMoが200の小規模企業を対象に行った調査によると、これらの企業の大多数は依然として注文、在庫、会計、財務を手作業で管理している。
販売管理ソフトウェア、電子請求書、会計などに関する適切なツールやスキルが不足しているため、中小企業の経営者はキャッシュフローの管理、財務計画の策定、事業規模の拡大が困難になっている。
一方、多くの小規模事業主は変化に消極的で、目先のコスト削減のために現金払いや手作業による業務を好む傾向にある。しかし、時間のかかるプロセス、不正確なデータ、そして融資を受けるための情報不足といった課題に直面している。 デジタル技術への移行には、適切なロードマップ、シンプルなツール、そして容易にアクセスできるプラットフォームからのサポートが不可欠である。
そのため、ディープ氏は、小規模事業者が支払いカウンターでテクノロジーを利用できるようにするための解決策が必要だと考えています。具体的には、すべての銀行からの支払いを受け付けるQRコードや、銀行振込をアナウンスするスピーカーなど、シンプルで使いやすいデジタルツールへのアクセスを支援することです。
そこから、私たちは中小企業の経営者が販路を拡大できるよう、基本的な販売ソフトウェアと統合配送サービスを導入しました。同時に、中小企業の経営者がオンラインでの存在感を確立し、地域のお客様に体系的にアプローチできるよう、ビジネスファンページや企業ウェブサイトを作成しました。
「技術的な接点に慣れた後、中小企業の経営者は、オンラインからオフラインへの注文同期、自動在庫管理、リアルタイムの収益管理、マルチチャネル販売統合といった、より高度な運用ソリューションへと事業を拡大することができます」とディープ氏は述べた。
ホーチミン市ではキャッシュレス決済が多くの人々の習慣となっている - 写真：クアン・ディン
キャッシュレス決済は拡大を続けている。
Payooの調査によると、2025年上半期には、公共サービス部門と民間サービス部門の両方で、多くの分野におけるキャッシュレス決済が引き続き力強い成長を示しており、決済における利便性とユーザーエクスペリエンスがますます重視されていることがうかがえる。
公共サービス分野では、多くの国家機関や公共団体がキャッシュレス決済に移行している。人民委員会や各部署における行政手数料や諸費用はすべてオンライン決済システムに統合されている。
多くの国営博物館や史跡では、QRコードスキャンやカード決済などのPOS決済方法を導入しており、人々がより簡単にアクセスして取引を行えるようになっている。例えば、 ダナン博物館やホーチミン市の戦争証跡博物館などでは、こうしたサービスが提供されている。
主要都市では、地下鉄や高速バスでキャッシュレス決済が導入されている。ホーチミン市交通局のデータによると、地下鉄路線で現金を使わずに支払う乗客の割合は約70％に達している。
民間部門では、銀行やカード会社からの様々なインセンティブに後押しされ、小売チェーンによるキャッシュレス決済方法の採用が増加していることから、食品・飲料（F&B）業界が電子決済において引き続き主導的な役割を果たしている。
飲食ブランドもまた、メニューの刷新や注文、支払い、ロイヤルティプログラムへのテクノロジーの導入から、従来の決済方法に加えて電子バウチャー、ギフトカード、プリペイドカードなどの決済方法の拡大に至るまで、顧客体験の向上に絶えず取り組んでいる。
薬局やクリニックからスパまで、健康・美容業界の多くの企業でもキャッシュレス決済の利用が増加しており、人々が身体的および精神的な健康にますます投資していることを示している。
現場作業員を30～50％削減することが可能です。
専門家によると、食料品店、小規模飲食店、家族経営の企業は、自動化のおかげで運営スタッフを30～50％削減し、コストをより効果的に管理し、わずか数ヶ月で利益率を5～15％向上させることができるようになったという。
業務データが膨大になると、中小企業の経営者は、オンライン納税申告、電子請求書の発行、電子署名の利用、会計ソフトウェアとの同期といった業務の統合に関してサポートを必要とするようになる。
特に、実際の取引データに基づいた信用スコアリングシステムにより、彼らは担保や複雑な書類手続きなしに、銀行から合法的な無担保ローンを受けることができる。
これは極めて重要な変革であり、小規模事業者を非公式部門から正式な金融システムにおける認知へと移行させるものであり、強制ではなくデータを通じて実現される。
多くのカード会社や銀行は、ソフトPOS（スマートフォン決済アプリ）やQRコードスピーカーなどの、手頃な価格で使いやすい決済デバイスのエコシステムを拡大しようと取り組んでいる。
これらは、小規模小売業者が取引完了後すぐに取引を認識し、エラーを最小限に抑え、事業資金の流れと個人資金の流れを明確に区別するのに役立つ、シンプルながら効果的なツールであり、より正確な取引統計と照合をサポートします。
資源と運営コストの削減。
Payooの2025年上半期の電子決済動向に関する電子ウォレットレポートによると、近年、電子決済は規模が大きく拡大しただけでなく、 経済における一連の大きな変革において主導的な役割を果たしている。
キャッシュレス取引は、収益の透明性向上、会計業務の自動化、電子請求書の導入、そしてより効率的な税務管理を促進してきた。
重要なステップの一つは、新たな税制規則の制定であり、例えば、年間収入が10億ベトナムドン以上の世帯や個人事業主に対し、一括課税方式ではなく、税務当局に直接接続されたシステムを備えたレジから生成される電子請求書を使用することを義務付けるといったものである。
Payooの担当者は、デジタル決済のエコシステムが成熟したことで、取引データの検証と照合がより迅速かつ正確になったと述べた。
同時に、収益や費用の記録といった会計業務も徐々にデジタル化・自動化が進んでいる。人工知能技術も小売システムからの取引データを効果的に活用し始めており、業務の最適化やデジタル経済の推進に貢献している。
「この変化は、長年にわたって行われてきたプロセスの結果であり、政府、管理者、実施機関からの幅広い合意を得て、加速段階に入ったものです。」
「石油のように取引額が小さく取引頻度が高い分野でさえ、同時に電子決済を導入しており、これは市場全体の運営方法を変えるための決定的な動きを示している」と、この人物はコメントした。
この専門家によると、税金や請求書などに関する経済の透明性を高める政策の実施は、避けられない長期的なトレンドと考えられている。しかし、当初は中小企業や商人にとって負担が大きすぎる可能性があり、段階的に適応できるよう適切なロードマップと条件が必要となるかもしれない。
出典：https://tuoitre.vn/go-kho-cho-tieu-thuong-chuyen-doi-so-20250826075026361.htm
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