「デジタルシールド」は、旧正月前の詐欺のピークシーズンから国民を守る。

春節（旧正月）が近づくにつれ、決済や送金の需要が急増する一方で、オンライン詐欺も巧妙化し、エスカレートしています。こうした状況を受け、銀行業界は技術的な警告システムを強化するだけでなく、技術、人材、そして警察との緊密な連携を組み合わせ、多層的な「デジタルシールド」の構築に積極的に取り組んでおり、顧客の資産を保護しています。

Thời báo Ngân hàng•17/12/2025

取引カウンターでのタイムリーな介入。

実際、多くの詐欺は、窓口係員の迅速な判断と責任感のおかげで、銀行窓口で未然に防がれてきました。最近、 LP銀行ルックナム支店（バクニン省）では、女性顧客が2つの普通預金口座から合計4億ドンの残高全額の早期引き出しを依頼したケースがありました。手続き中、窓口係員は、顧客が常に電話に出て不安そうにしている様子で、見知らぬ口座への送金を急いで行うよう職員に促すなど、通常とは異なる行動をとっていることに気付きました。

LPバンクの担当者によると、銀行職員は専門家との協議の結果、顧客が警察官を装った人物に操られ、脅迫されていると判断した。彼らは「捜査目的」で送金を要求していた。窓口担当者は直ちに取引を延期し、顧客を安心させた上で、ルックナムコミューン警察に連絡した。銀行と法執行機関の迅速な連携により、顧客は送金を中止し、貯蓄全額を失うリスクを回避した。

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キャッシュレス決済は急速に増加しています。

2025年12月初旬、ハティンBIDVでも同様の事態が発生しました。ハティンBIDVの窓口係であるTTTNさんは、高齢の顧客の送金手続きをしていた際、その顧客が20億ドン以上を所持し、一人で旅行しており、不安げな様子であることに気づきました。何度も説明と警告を行ったにもかかわらず、顧客は送金を要求し続けました。

緊急事態に対応するため、BIDVハティンは刑事警察局（ハティン省警察）、タンセン区警察、タックスアン村警察に積極的に通報し、事態の収拾にあたった。警察官が直接状況を説明した後、顧客はようやく落ち着きを取り戻し、送金を中止することに同意した。

LTHさん（76歳、タックスアン村在住）によると、息子が重傷を負い、緊急治療のために緊急にお金が必要だという電話を受けたという。彼女はそれ以前に、20億ドン以上にも及ぶ金をすべて売却していた。さらに、多額の金を持ち歩く彼女を心配した金貨店の店員が、彼女を銀行まで「付き添い」したという。

BIDVハティン支店長のグエン・ディン・ティン氏によると、同支店の窓口係が詐欺行為を検知・防止できたのは今回が初めてではないという。ますます巧妙化する詐欺行為に積極的に対応するため、BIDVハティン支店は定期的に社内研修を強化し、なりすまし、ディープフェイク、仮想SIMカード、フィッシングといった新たな詐欺手法に関する最新情報をスタッフに提供することで、窓口係が顧客に迅速に警告できる十分な知識とスキルを身に付けていることを確認している。

ハティン省の銀行の統計によると、2025年だけでも銀行の窓口担当者は数十件の詐欺事件を迅速に阻止し、総額約100億ベトナムドンに上りました。多くの銀行幹部は、自動警告システムの有効性は高まっているものの、特に顧客が問題の本質を理解していることを確認するために確認や直接の相談が必要となる複雑な状況では、人的要素が依然として重要であると考えています。

技術的な警告システムは効果的であることが証明されている。

システム全体レベルでは、ベトナム国家銀行の担当者は、決済業務における不正リスクの管理、監視、防止のための情報システム（SIMO）が顧客に対して213万件の不正警告を発したと述べた。特に注目すべきは、警告を受け取った後、ユーザーによって67万件以上の取引が積極的に停止またはキャンセルされ、その総額は2兆5,700億ベトナムドンを超えたことである。

これらの数字は、詐欺が依然として複雑な問題であることを示していますが、警告ツールは非常に効果的であることが証明されており、ハイテク犯罪者の罠に陥る前に人々が阻止するのに役立っています。

それに伴い、キャッシュレス決済の急増は、取引のセキュリティ確保を急務としています。ベトナム国家銀行によると、20年間でキャッシュレス決済の取引件数は2005年と比較して約500倍、取引額は60倍以上に増加しました。

具体的には、2015年から2025年の間に、インターネット取引は取引量が59倍、金額が21倍に増加しました。モバイル取引は取引量が280倍、金額が600倍に増加しました。2018年に普及し始めたばかりのQRコード決済は、取引量が700倍以上、金額が400倍以上増加し、小売・消費者取引における主流の決済手段となっています。

公安部の担当者によると、調査の結果、オンライン詐欺の大半は、口座名義人以外が登録された銀行口座を利用して送金や受け取りを行っていることが明らかになった。したがって、サイバー犯罪を効果的に防止するためには、口座名義人以外が登録された銀行口座の売買や利用を徹底的に取り締まる必要がある。

A05部は、首相および公安省幹部の指示に従い、ベトナム国家銀行および商業銀行と連携して口座の調査、審査、清算を行うとともに、警察部隊および地方自治体と連携して口座の回収者および口座保有者の責任を検証、調査し、法律に従って厳格に対処しています。

年末のピークを前に、多くの大手銀行が詐欺に関する警告を継続的に発しています。BIDVは最近、銀行を装ったメールの受信について顧客に注意を促しました。これらのメールには、「本人確認」「取引確認」といった内容が書かれており、マルウェアを含んだリンクや個人情報の窃取を目的としたリンクが添付されています。

BIDV は、すべての公式情報はドメイン bidv.com.vn の電子メールからのみ送信され、顧客がクリックする必要があるリンクは一切含まれていないことを保証します。

アグリバンクはまた、銀行のブランドを装った偽のソーシャルメディアページやグループを作成し、面接の勧誘、社内プロジェクトへの参加勧誘、送金の要求を行う個人に対しても警告を発した。ベトコムバンクは、採用活動のために銀行を装い、応募者に送金や口座情報、ワンタイムパスワード（OTP）の提供を求める個人がいたという事例を記録していると述べた。これは銀行の正式な採用プロセスに完全に反する行為である。

専門家によると、年末は犯罪、特にサイバー詐欺が増加する時期です。専門家は、見知らぬ人からの電話やテキストメッセージによる要求には絶対に応じず、ログイン情報、ワンタイムパスワード（OTP）、カード番号などを教えないよう勧告しています。また、不審な動きが見られた場合は、直ちに銀行または警察に連絡することを推奨しています。

出典: https://thoibaonganhang.vn/la-chan-so-bao-ve-nguoi-dan-truc-cao-diem-lua-dao-dip-can-tet-175273.html