住宅ローン金利が衝撃的に低下、一部地域ではわずか…0%

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金利は年0％のみ

ここ数ヶ月、多くの銀行が住宅ローン金利の引き下げを続けています。12月初旬には、市場で金利がさらに低い水準まで引き下げられるのを目の当たりにしました。そして12月20日以降、なんと年利0%という金利を発表する銀行さえ現れました。

具体的には、ホーチミン市開発商業銀行が最近、10兆ドン相当の融資プログラムを発表し、優遇金利を0%としました。ただし、 HDバンクでは、融資開始月は0%の優遇金利が適用され、その後は魅力的な金利が適用されます。

HDバンクは、「新規ローン、明るい生活、金利0%」プログラムを通じて5兆ドンの融資パッケージを用意し、新規個人顧客または追加借入を希望する既存の個人顧客に対し、最初の1ヶ月間は0%の優遇金利を提供する。残りの月は、HDバンクの現行規則に従った金利となる。

住宅ローン金利ショックアブソーバーのみ0画像1 — 住宅ローン金利は引き続き低下しています。一部の銀行は、年利わずか0%という金利を提示し、市場に衝撃を与えました。写真はイメージです。

HDバンクは、法人のお客様向けに、5兆VND規模の優遇パッケージを引き続き提供しています。中小企業のお客様向けには、初月金利0%、年末の給与・ボーナス支払い向け金利0%の優遇パッケージをご用意しています。その後も、年6.7%からの優遇金利をご利用いただけます。

このプログラムは、住宅ローン、ビジネスローン、自動車ローン、消費者ローンのパッケージに適用されます。

12月初旬、HDBank の住宅ローン金利も年率 6.8% と非常に低かった。

サイゴンハノイ商業銀行（SHB）（年利7.5％）、ミリタリー商業銀行（MB）（年利7.5％）、アンビン商業銀行（ABBank）（年利7.6％）、サイゴン商業銀行（SCB）（年利7.9％）など、一部の銀行は引き続き年利8％未満の低金利住宅ローン政策を維持している。

ビッグ4グループ（ベトナム対外貿易商業銀行（ベトコムバンク）、ベトナム投資開発商業銀行（BIDV）、ベトナム工業貿易商業銀行（ベティンバンク）、ベトナム農業農村開発銀行（アグリバンク）の4つの国営銀行）の中で、BIDVは住宅ローン金利の引き下げに最も積極的に取り組んでいる銀行です。現在、同銀行は年6.5%という最低金利を適用しています。

ただし、これは初回のオファーに過ぎません。オファー期間終了後は、変動金利は年9.5～13%程度に下がります。

貸出金利は引き続き低下すると予想される。

ベトコムバンク証券（VCBS）は新たに発表した戦略レポートの中で、2023年第3四半期末までに上場銀行の財務諸表に記録された平均貸出金利は、2023年第1四半期のピーク時と比較して約0.6％低下したと述べた。ただし、貸出金利は依然として2021年第4四半期に記録された底値より約1.6％高い。

具体的には、中央銀行が運用金利を4回引き下げた後、動員金利は急速に低下しました。新規融資の実貸出金利も2～2.5％程度低下しました。しかし、既存融資の適用金利は、動員金利から3～6か月のラグがあるため、依然として年10％を超える高水準にあり、業種によって引き下げ幅に差があります。

VCBSは、2024年には貸出金利がさらに1～1.5パーセントポイント低下する可能性があると予測している。特に、銀行は債務再編や顧客が困難な時期を乗り越えるための支援を目的として、事業見通しの良好な一部の企業グループに対する金利引き下げを検討するだろう。

しかし、純金利マージン（NIM）の低下と不良債権の増加により、銀行は融資に慎重になることが予想されるため、VCBSは貸出金利の引き下げには変化が生じると見ている。

VCBSは、「民間商業銀行グループは、延滞ローンの増加が加速し、またこれらの銀行も顧客獲得のために金利を引き下げたため、国有銀行グループよりも貸出金利の低下幅が大きかった」とコメントした。

一方、未来アセット証券は、2023年の信用成長率を12%程度と予想しています。同時に、預金金利のさらなる低下を踏まえ、貸出金利もさらに低下する可能性があると予測しています。

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