地方自治体との連携と銀行の金融資源の活用は、人々に『安定した生活と雇用』をもたらすでしょう。ベトナム国家銀行は、地方自治体と連携し、人々の収入に応じたガイドラインの策定を主導しています。
現在の金利は通常金利より1.5～2%低くなっています。
ハ・トゥ・ザン氏によれば、ベトナム国家銀行は、融資の安全比率を20～50％に確保することを規定する通達41を改正する通達22などの法的文書を確定し、困窮者にとって余裕のある好ましい金融・信用条件を作り出している。
現在、9つの商業銀行が145兆ドン規模の融資パッケージに参加しており、金利は通常より1.5～2%低くなっています。「最新の融資金利は現在年5.9%です。35歳未満の若者向けには、ベトナム国家銀行が優遇金利を提供しており、主要銀行の中長期金利の平均と比較して、最初の5年間は2%、次の10年間は1%低くなっています」と、ベトナム国家銀行経済部門融資局長は述べています。
若い世代はベトナムにとってこれまでも、そしてこれからも主要な労働力であり続けるため、彼らにとって住宅購入は不可欠となっています。「ベトナム国家銀行は、現在最大の課題は、このターゲット層にとって適切な価格、つまり彼らの購入能力に合ったプロジェクトを見つけることだと認識しています」とハ・トゥ・ザン氏は述べています。
アグリバンク個人顧客部門副部長のダン・トゥ・トゥイ氏は、若者の住宅購入を支援する数兆ドン規模の優遇融資プログラムについて言及し、アグリバンクは35歳未満の若者を特に対象とした社会住宅購入のための優遇融資プログラムを実施したと述べた。このプログラムは2025年5月30日から2030年12月31日まで実施され、融資額は10兆ドン規模で、2030年末まで延長される。
これにより、年6.1％の優遇金利、最長15年の融資期間、柔軟な担保（購入したマンション自体を担保にできる）、必要資金の最大100％までの融資額、簡単な手続きといったメリットが得られます。
アグリバンクは、さらに2つの大型融資パッケージを実施しています。これらは、2023年政府決議第33号に基づく、社会住宅プロジェクト、労働者住宅、老朽化したアパートの改修を対象とした優遇融資であり、融資額は30兆VND、金利は5年間、年6.1%です。これまでに、アグリバンクは7社のデベロッパーと312人の住宅購入者に融資を行っており、プログラム開始以来の累計融資額は約1兆3,000億VNDに達しています。
「2025年4月から、アグリバンクは公務員、公務員、35歳未満の労働者を対象に、10兆ドン規模の商業住宅ローンパッケージを開始します。優遇金利は最初の3年間は年5.5%固定で、最長40年の融資期間、元本返済の猶予期間は最大60ヶ月、多くの銀行手数料優遇措置が適用されます。特に、夫婦が共同で借り入れる場合、35歳未満の方のうち1人のみがこの優遇融資パッケージの対象となります」とダン・トゥ・トゥイ氏は述べた。現在までに、このパッケージの融資実行額は約1兆6,000億ドンに達し、710人の若年層顧客が利用している。
長期優遇クレジットパッケージへの「渇望」。
建設省住宅不動産市場管理局のハ・クアン・フン副局長によると、最近の不動産市場調査では、住宅市場において中年層に代わって若者（22～40歳前後）が主な顧客層になりつつあることが示されている。
ベトナムの若者の住宅所有への需要は、住宅購入者層における住宅所有数と割合の両面で非常に高い。しかし、人々の所得が住宅価格の上昇に追いついていないため、大多数の若者にとって、現実の住宅所有の機会は限られている。
「主要都市で平均的な住宅（70㎡、30～40億ドン）を購入するには、若者は20～25年分の収入が必要です。この数字は、ベトナムの住宅価格と収入の比率が非常に高い（入手が非常に困難）ことを示しています」とハ・クアン・フン氏は述べた。実際には、都市部で平均月収2,000万～3,000万ドンの若い夫婦の多くは、賃貸か実家暮らしを余儀なくされており、家族からの経済的支援や優遇措置がない限り、30歳までに商業住宅を購入できるだけの貯蓄を持つ人はほとんどいない。
さらに、不動産の供給は限られており、若者を含む大多数の人々の購入能力に比べて価格が高額になっています。
銀行システムは住宅ローンを提供する準備ができているものの、個人や労働者向けの商業ローンの金利は依然として高く、融資期間は需要を満たすのに十分ではありません。多くの専門家は、社会住宅、労働者住宅、老朽化したアパートの改修・再建のための融資を支援する145兆ドンの融資パッケージは、商業銀行の資金によって実施されていると考えています。
「低金利（5～6%）の長期固定（20～30年）ローン制度があって初めて、若者は住宅購入のための借り入れを検討するのに十分な自信を持つことができる。住宅需給問題を解決するには、まず住宅供給を増やすことが不可欠だ。そのためには、住宅と不動産市場に関する制度や法律を見直し、一貫性、統一性、そして実現可能性を確保する必要がある」と建設省の担当者は強調した。
財政面では、ハ・クアン・フン氏は、若者の住宅購入を促進するため、扶養家族に対する個人所得税控除の増額と、初回住宅ローンの利子の一部を課税所得から控除することを提案した。さらに、住宅貯蓄基金モデルの調査、従業員が毎月の給与の一部を基金に拠出することで住宅ローンの優遇金利を受けられるようにすること、あるいは住宅貯蓄口座に一定額を積み立てた若者に報奨金を与えることを提案した。
「信用へのアクセスを改善し、長期優遇融資パッケージを実施する必要がある。社会住宅の購入または賃貸のための優遇融資のために、中央予算から社会政策銀行に十分かつタイムリーな優遇融資資金を割り当てる必要がある。また、145兆ドン規模の融資プログラムの支出を加速する必要がある」とハ・クアン・フン氏は提案した。
ヴー・ディン・アン博士は、財務レバレッジの活用について、いくつかの具体的なポイントを挙げています。まず、適切な住宅を選ぶことです。「現在の状況を考えると、不動産価格が大幅に下落する可能性は非常に低いでしょう。さらに重要なのは、財務レバレッジを活用するかどうかを決める前に、自分のニーズと能力に合った住宅を選ぶことです」と専門家のヴー・ディン・アン博士は述べています。
「住宅購入のために高金利ローンや闇金融を利用したという話はよく耳にすると思いますが、返済期限を守るために高金利ローンを組まざるを得ず、結局返済できなくなってしまうケースも依然として存在します。金融機関と取引する際には、契約内容を慎重に確認することが重要です。延長条項はあるのか？返済が期日に間に合わなかった場合はどうなるのか？失業や病気など、予期せぬ事態が発生した場合はどうなるのか？こうした事態に陥ると、借り手は住宅ローンの返済義務を維持するために、高金利ローンの利用を含む様々な対処法を模索せざるを得なくなるからです」と専門家のヴー・ディン・アン氏は述べた。
出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985
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