地方自治体との連携と銀行の金融レバレッジによる環境整備は、人々に『定住と生計』をもたらすでしょう。国立銀行は率先して地方自治体と連携し、人々の収入に応じた政策を展開しています。
金利は現在、通常の金利より1.5～2％低い。
ハ・トゥー・ザン氏によれば、国家銀行は、融資に適用される安全比率を20～50％に規制する通達第41号を改正する通達第22号の発行などの法的文書を完成させ、困窮者への信用融資に有利な条件を整えている。
現在、145兆ドン規模の融資パッケージには9つの商業銀行が参加しており、金利は通常の金利より1.5～2%低くなっています。「最新の融資金利は現在年5.9%です。35歳未満の若者向けには、国立銀行が優遇金利を設けており、最初の5年間は大手銀行の平均中長期金利より2%、10年間は1%低くなっています」と、国立銀行傘下の経済部門融資局長は述べています。
ベトナムにとって、若い世代はこれまでも、そしてこれからも大きな労働力であり続けるため、彼らが住宅を購入できる環境を整えることは極めて重要です。「ベトナム国家銀行は、現在、この世代にとって、彼らの支払い能力に見合った価格の住宅プロジェクトを見つけることが最大の課題であると認識しています」とハ・トゥ・ザン氏は述べました。
アグリバンク個人顧客部門副部長のダン・トゥ・トゥイ氏は、若者が数千億ドン相当の住宅を購入するための優遇融資パッケージについて、35歳未満の若者である個人顧客限定で、社会住宅（NOXH）購入のための優遇融資プログラムを実施したと述べた。このプログラムは2025年5月30日から2030年12月31日まで実施され、融資額は10兆ドン規模で、2030年末まで継続される。
これにより、お客様は年6.1％の優遇金利、最長15年の融資期間、柔軟な担保（購入したマンションを担保に利用可能）、最大100％の融資額、簡単な手続きなどの特典を享受できます。
アグリバンクは、さらに2つの大型融資パッケージを実施しています。1つは、2023年政府決議第33号に基づく優遇融資パッケージで、社会住宅プロジェクト、労働者住宅、老朽アパートの改修を対象としており、融資額は30兆ドン、金利は5年間、年6.1%です。これまでに、アグリバンクは7人の投資家と312人の住宅購入者に融資を行っており、プログラム開始以来の累計融資額は約1兆3,000億ドンに達しています。
「2025年4月から、アグリバンクは公務員、公務員、35歳未満の労働者を対象に、10兆ドン規模の商業住宅ローンパッケージを開始します。最初の3年間は年5.5%の優遇金利、最長40年の融資期間、最大60ヶ月の元本据置期間に加え、銀行手数料にも多くの優遇措置を設けています。特に、夫婦で共同で借り入れる場合でも、35歳未満の方のうち1人だけがこの優遇融資パッケージを借り入れることができます」とダン・トゥ・トゥイ氏は述べた。現在までに、このパッケージの融資取引高は約1兆6,000億ドンに達し、710人の若い顧客が融資を受けている。
長期優遇融資パッケージへの渇望
建設省住宅不動産市場管理局のハ・クアン・フン副局長によると、最近の不動産市場調査では、住宅市場において若者（22～40歳前後）が徐々に中年層に取って代わり、主な顧客層になりつつあることが示されている。
ベトナムの若者の住宅所有への需要は、住宅購入者の構成において、数量的にも割合的にも非常に高い。しかし、人々の所得増加が住宅価格の上昇に追いついておらず、多くの若者にとって住宅を所有できる可能性は非常に限られている。
「大都市で平均的な住宅（70㎡、販売価格30～40億ドン）を購入するには、若者は20～25年分の収入が必要です。この数字は、ベトナムの住宅価格と収入の比率が非常に高く（入手が非常に困難である）ことを示しています」とハ・クアン・フン氏は述べた。実際には、都市部で平均月収2,000万～3,000万ドンの若い夫婦の多くは、家を借りるか実家と同居せざるを得ず、家族からの経済的支援や優遇措置がなければ、30歳になって商業住宅を購入できるだけの貯蓄を持つ人はほとんどいない。
さらに、不動産の供給は依然として限られており、若者を含む大多数の人々の購入能力に比べて価格は高い。
銀行システムは住宅購入のための融資準備が整っているものの、個人や労働者向けの商業貸出金利は依然として高く、融資期間も需要に比べて十分ではありません。多くの専門家は、社会住宅、労働者住宅、老朽アパートの改修・再建のための融資を支援するための145兆ドンの融資パッケージは、商業銀行の資金源から実施されると考えています。
「長期（20～30年）にわたって低金利（5～6%）が固定される優遇パッケージがあって初めて、若者は住宅購入のための借入を大胆に検討するだろう。住宅需給問題を解決するには、まず住宅供給を増やすことが第一の解決策だ。そのためには、住宅と不動産市場に関する制度や法律を見直し、整合性、同期性、そして実現可能性を確保しながら整備する必要がある」と建設省の代表者は強調した。
財政面では、ハ・クアン・フン氏は、若者の住宅購入を促進するため、個人所得税の計算における家族控除の増額、初回住宅ローンの利子の一部を課税所得から控除することを認めるべきだと述べた。さらに、住宅貯蓄基金のモデルを検討すべきだ。労働者が毎月の給与の一部を基金に積み立て、優遇金利の住宅ローンを組む、あるいは一定額を貯蓄した若者向けに住宅貯蓄口座に資金を拠出できるようにする。
「信用へのアクセスを改善し、長期優遇融資パッケージを実施する必要がある。社会住宅の購入・賃貸のための優遇融資を提供するために、中央予算からベトナム社会政策銀行に十分かつタイムリーな優遇融資を割り当てる必要がある。また、145兆ドン規模の融資プログラムの支出を加速させる必要がある」とハ・クアン・フン氏は提案した。
ヴー・ディン・アン博士は、財務レバレッジを活用するための具体的なアドバイスをいくつか挙げています。まず第一に、適切な住宅を選ぶことです。「現状では、不動産価格が急落する可能性は非常に低いです。最も重要なのは、財務レバレッジを活用するかどうかを決める前に、自分のニーズと能力に合った住宅を選ぶことです」と専門家のヴー・ディン・アン博士は述べています。
「多くの人が『ホット』ローンや『ブラック』クレジットを借りて住宅を購入するという話を聞いたことがあるでしょう。しかし、返済期日に間に合うように『ホット』ローンを組まざるを得なかったものの、結局払えなくなるケースも依然として存在します。金融機関と交渉する際には、契約内容を慎重に確認する必要があります。延長条項はあるのか？期日に間に合わなかった場合はどうなるのか？失業や病気などの突発的な事態が発生した場合はどうなるのか？こうした事態は、借り手が住宅ローンの返済義務を維持するために、『ホット』ローンを組むなど、打開策を模索せざるを得なくなることを意味します」と専門家のヴー・ディン・アン氏は述べた。
出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985
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