泥棒はどうやってあなたのデジタル銀行口座からお金を手に入れるのでしょうか?

Làm sao kẻ gian lấy được tiền trong tài khoản ngân hàng số của bạn? - Ảnh 1. — デジタル銀行における詐欺被害の苦情はまだ少ないものの、増加傾向にある - 写真：Lianhe Zaobao/Straits Times

金融業界紛争解決センター（Fidrec）は、2025年8月末までに詐欺や詐欺行為に関する苦情が94件記録されたと発表した。これは、2024年全体の42件と比べて大幅に増加している。

苦情はシンガポールで営業している5つのデジタル銀行に対して申し立てられており、その中にはTrust Bank、GXS Bank、MariBank（個人顧客向け）、Anext Bank、Green Link Digital Bank（中小企業向け）が含まれている。

懸念される傾向

デジタルバンキング詐欺の件数は、業界の苦情総数と比較するとまだ少ないものの、その増加率は驚くべきもので、2023年の苦情総数の2.1%から、2024年には4.8%に増加し、2025年8月31日までに8.7%に跳ね上がると予想されています。

特に、詐欺や不正行為はデジタル銀行に対する苦情全体の 84% を占めており、サービス基準 (11%) やポリシー (5%) の問題よりもはるかに高い割合となっています。

Fidrec によれば、最も一般的な 2 つの詐欺行為は、認証情報のハイジャックとなりすまし詐欺です。

最初の形態では、犯罪者はフィッシング攻撃やマルウェアを用いて情報を盗み、口座にアクセスして金銭を引き出します。なりすまし詐欺の場合、犯罪者は政府関係者、銀行員、または親族を装い、被害者に送金を促します。

現在エセックビジネススクールに勤務するヤン・オンドルス教授は、デジタルバンクは完全にオンラインで運営されているため、詐欺師が偽のメッセージやなりすましを通じて顧客を騙す機会が増えていると述べた。

しかし、銀行サイバーセキュリティ協力機構（FS-ISAC）のクリストフ・バレル氏は、現在ではほとんどの取引がオンラインで行われているため、すべての銀行が詐欺に対して脆弱であると主張した。

専門家は、詐欺の成功の大部分は人的要因によるものであり、詐欺師は被害者のストレスや疲労につけ込むという点で一致しています。さらに、AIやディープフェイクの普及により、詐欺はますます巧妙化し、検知が困難になっています。

tài khoản ngân hàng số - Ảnh 3. — Fidrecによると、最も一般的な詐欺の形態は、認証情報のハイジャックとなりすまし詐欺の2つです - イラスト: Blog.vincss.net

多層防御の強化

深刻な状況に直面して、シンガポールの銀行業界は規制当局や通信会社と緊密に協力し、防御を強化している。

対策には、銀行、通信会社、消費者の補償に関する役割と責任を明確に定義する規制の設置や、詐欺が疑われる場合に警察が銀行取引を制限できるようにする詐欺防止法の公布などが含まれる。

特に、口座残高が5万ドル以上で、24時間以内に送金される合計金額が口座残高の半分を超える場合、銀行は送金処理を遅らせることが許可されています。

業界全体の対策に加えて、デジタルバンクは最新のインフラストラクチャを活用して、異常なアクティビティをリアルタイムで監視します。

MariBankのシステムは、疑わしい取引が完了する前に、ユーザーに警告を発して注意を促します。GXS Bankは、「受取人をご存知ですか？」といった示唆的な質問を用いて、顧客に立ち止まって考え直すよう促し、詐欺師の攻撃を阻止します。また、顧客は資金の一部を凍結し、簡単に送金できないようにすることもできます。

専門家は、デジタルバンクが新たな対策を迅速に展開するには、近代的なインフラが有利だと指摘しています。こうした詐欺行為との戦いには、銀行と規制当局の緊密な協力と、消費者の高い警戒心が不可欠です。