年収2000万ドンの人のための支出管理のヒント

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専門家は、収入2000万の人は、それを貯蓄、娯楽、必需品のグループに分け、グループごとに設定された金額だけを使うようにアドバイスしています。

月収は約2000万ドンです。でも、働き始めてからは毎月ほとんどお金が残らないんです。家賃に毎月800万ドン近く使っていて、食費も同じくらいです。買い物はほとんどしませんが、カフェでくつろいだり、カラオケに行ったり、友達と映画を見たりするのは結構好きです。

今、個人的な支出をコントロールしたいと思っていますが、どこから始めればいいのか、どのような基準で判断すればいいのか分かりません。専門家の方からアドバイスをいただけたら嬉しいです。

ヴァン・ティエン

支出を管理する上で重要なステップは、生活ニーズに応じて収入をグループに分け、把握することです。写真：フォーブス — 支出を管理する上で重要なステップは、収入を生活ニーズに応じてグループ分けすることです。写真：*フォーブス*

コンサルタント：

支出管理を始める前に、まずは具体的で明確、実現可能で測定可能な財務目標を設定することが最も重要だと思います。例えば、20億ドンで最初のアパートを購入する、あるいは毎年両親に1億ドンの海外旅行をプレゼントするなどです。具体的な目標を持ち、それを達成したいという強い意志があれば、支出管理はよりシンプルで現実的になります。

支出管理、いわゆる「支出管理」には、「6瓶法」「50-30-20ルール」「封筒法」など、金融専門家が推奨する効果的な方法が数多くあります。それぞれの方法には独自の利点がありますが、ほとんどの方法では支出管理アプリの使用、メモの作成、Excelファイルの使用などが必要になります。

この管理には、ユーザーの規律が求められます。通常、この規律は数週間、長くても数ヶ月しか維持できません。ユーザーが諦める主な理由は、時間がかかり、覚えている時もあれば忘れている時もあるため、すべてを記録できないことです。さらに、アプリ、メモ、Excelファイルによる管理は、将来の支出を意識的に管理するのではなく、過去の支出を管理・記録することを目的としています。

ここでは、50-30-20支出管理ルールを応用した、シンプルで効果的な方法をご紹介します。この方法のポイントは、毎月の支出を分離し、設定した限度額内でのみ支出することです。最初から規律とサポートツールを定めておくことで、節約はより効果的かつ容易になります。

まず、収入を3つの部分に分ける必要があります。1つ目は貯蓄と投資です。2つ目は、外食（通常の食費より20～30%高い）、旅行、外出などの娯楽費です。3つ目は、家賃、市場価格、基本的な買い物、生命保険、両親への贈り物などの生活必需品費です。

どの費用が娯楽や楽しみのためのもので、どの費用が必需品なのかは、それぞれのライフスタイルや生活スタイルによって異なります。例えば、コーヒーを飲む費用を「必需品」「なくてはならないもの」と考える方もいるでしょう。しかし、別の人はこの費用を娯楽や楽しみ、つまり「必要な費用」ではなく「欲しい費用」と考えるかもしれません。

支出を把握したら、次は支出と貯蓄を管理しましょう。支出には、生活必需品用の口座と娯楽用の口座という2つのメイン口座が必要です。

収入を得たら、まず「自分への支払い」として、収入の10～20%を貯蓄に回しましょう。これは、月収2000万円で扶養家族が1人いる場合の推奨貯蓄額です。扶養家族がいない場合は、貯蓄額を20%以上に増やし、多ければ多いほど良いでしょう。その後、収入が増えれば、貯蓄率も収入に応じて増加していくはずです。

次に、収入の10%を娯楽費口座に控除します（控除額は収入の15%まで）。残りは生活必需品費口座に振り込まれます。家賃、生活費、交通費、基本的な買い物などの固定費を差し引いた残りの金額が食料品や食費となります。

例えば、月の第4週までに、生活必需品口座の食料品代に使える金額が50万ドンしか残っていないとします。これが最終週の食料品代となり、この金額でやりくりする必要があります。この方法の良い点は、あらかじめ設定した金額以上を使うことがないことです。

毎月、口座に残高があっても、定期的に口座にお金を振り込みます。月末に生活必需口座に残高が残っていたら、全額使うか、貯蓄口座に移すかを選択できます。これは、支出をコントロールし、管理する自分へのご褒美とも言えます。あれこれと買い物をすることで支出が減るのではないかと心配することなく、生活を楽しむことができます。

娯楽・エンタテインメント口座に残ったお金は、旅行資金やショッピング資金として活用できます。この資金が今後の旅行のために使われることが既に分かっているので、今後の旅行で4つ星ホテルに泊まるか3つ星ホテルに泊まるか悩む必要はもうありません。

具体的な例を挙げましょう。扶養家族がおらず、月収が2,000万ドンと仮定します。この場合、400万ドンを貯蓄・投資します。そうすると、娯楽費は200万ドンに制限されます。最終的に、必要経費は1,400万ドンになります。

自分のライフスタイルに合わせて指標を調整し、適応させるには時間がかかります。このルールを守れば、支出前にあまり深く考えずに、計画内で快適に支出できるようになります。

グエン・ティ・トゥイ・チ

個人財務計画の専門家

FIDT投資コンサルティング・資産運用会社

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