銀行は多機能金融グループモデルに移行

金融グループへの発展の潮流は、特に上場銀行において、かなり前から具体化し始めています。多くの銀行は、銀行業務、生命保険、損害保険、証券、ファンド運用会社など、幅広い分野を網羅したモデルを構築しており、まもなくデジタル資産分野にも進出する予定です。専門家によると、このモデルの形成は市場の自然なニーズから生まれたものです。特に、政府が暗号資産市場のパイロットに関する決議05/2025/NQ-CPを発布して以降、多くの銀行がLPEX（LPBank）、HDEX（ HDBank ）、TCEX（Techcombank）、CAEX（VPBank）などの取引プラットフォームに協力したり、戦略的投資を行ったりしています。MBは、韓国のUpbit取引所を運営するDunamu Groupと、デジタル資産取引所の運営に関する技術と経験を取得するため、覚書を締結しました。これらの動きは、デジタルエコシステムにおいて若い顧客を維持しながら、新しい市場を活用するための慎重な準備を示しています。

さらに、金取引活動の管理に関する政令232/2025/ND-CPの発効後、銀行も金市場への参入準備を進めています。一部の銀行は、インフラ、提携先、実施計画を準備済みであると述べています。

専門家によると、事業セグメントとエコシステムの拡大は、銀行の収益源の多様化に役立つだけでなく、世界で人気の高いトレンドである近代的な金融グループモデルへの移行にもつながります。銀行は、保険、投資、資産運用、デジタル資産などのサービスを連携させることで、中心的な役割を果たすことになります。

メイバンク・セキュリティーズ・ベトナムの分析部門ディレクター、クアン・チョン・タン氏は、投資家の蓄積資産が一定の水準に達すると、需要は単なる貯蓄から、不動産、債券、株式、さらにはデジタル資産といったポートフォリオの分散へと移行すると述べた。その時、資本、人材、リスク管理能力において優位性を持つ銀行こそが、包括的な金融サービスを提供できる組織となるだろう。

企業レベルでも同様のことが起こっています。顧客が中小企業から大企業へと移行するにつれ、資金だけでなく、専門的な投資コンサルティングや資産運用サービスも必要になってきています。プライベートバンキング（多額の資産を持つ顧客専用のプレミアムサービス）とウェルスマネジメント（資産運用）は不可欠なものとなっています。ウェルスマネジメントは、事業運営のための資金とサービスの提供だけでなく、伝統的な資産からデジタル資産へと拡大したポートフォリオに基づき、個人および家族の資産の最適な配分に関するアドバイスも提供します。このサービスを顧客に提供するには、深い知識を持つ専門コンサルタントチームが必要です。そのため、タン氏によると、この分野に真剣に参入したい銀行は、多機能金融グループのモデルに近づく必要があるとのことです。この移行に備えて、先駆的な銀行は社内コンサルティングチームを構築し、育成してきました。この「チーム構築」には通常約2年かかります。「今後、この分野で質の高い人材を獲得し、育成するための競争は、銀行にとって大きな課題となるでしょう」とタン氏は述べました。

経済専門家のグエン・ミン・クオン博士は、金融グループ形成の潮流は避けられないと同意しています。なぜなら、十分な資本と能力が蓄積されれば、企業は金融セクターへの進出を迫られるからです。銀行側は、融資だけでなく、デジタルトランスフォーメーション、グリーンクレジット、リスク管理、そして包括的な金融サービスの提供を主導していく必要があります。しかし、国家管理機関の改革のスピードは「一歩先」を行く必要があります。なぜなら、法的枠組みを早急に整備しなければ、金融グループ形成はシステミックリスクを生み出す可能性があるからです。特に銀行が金融エコシステムの中心となる際には、同期的な監視メカニズムが不可欠です。

より現実的な観点から、銀行戦略研究専門家のレ・ホアイ・アン氏は、問題は市場動向だけでなく、銀行が融資残高を増やし、ネットワークを拡大し、カードを発行し、決済口座数を増やすという現在の成長モデルにも存在すると指摘しました。しかし、この成長モデルも飽和状態に近づいています。同時に、資本コスト、競争圧力、株主の期待は高まっています。そのため、新たな原動力は、深みを活かす、つまり製品エコシステムの拡大と顧客一人当たりの価値向上によって既存顧客ファイルをより有効活用することから生まれなければなりません。さらに、非銀行組織、特にフィンテック企業や消費者金融企業との競争はますます激化しています。これらの組織は柔軟性が高く、ユーザーエクスペリエンスを重視し、これまで銀行が独占していた分野を徐々に支配しつつあります。

新たな発展の文脈において、統合金融エコシステムの構築は、顧客を維持するための戦略であるだけでなく、銀行が個人金融バリューチェーンにおける中心的な地位を維持するのに役立つ新たな競争上の武器でもあります。

出典: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html