ANTD.VN - ベトナム国立銀行は、顧客の安全を確保するため、オンライン決済および生体認証を必要とするカード決済に制限を設けることを検討しており、2023年8月と9月にこれを積極的に実施する予定である。
今朝（8月21日）開催されたセミナー「デジタル時代における電子決済のセキュリティと安全性の確保」において、 ベトナム国家銀行（SBV）決済部部長のファム・アン・トゥアン氏は、所有者の識別に生体認証を必要とする取引限度額を規制するための研究を同管理機関が行っていると語った。
国立銀行の代表者は、実際には、個人情報の保護に関する人々の意識はそれほど高くなく、それが口座の貸し借り、貸付、売買といった現象につながっていると述べた。
カオバン省警察が最近起訴した典型的な事例では、わずか6か月間でこの不正口座を通じて流れた資金の額が約1兆VNDに上ったことが明らかになっています。
「これは非常に痛ましい数字です。人々が失った損害です。私たちは今何をすべきでしょうか？ つまり、所有者が本当にそれを実行する人物であることを確認できれば、詐欺の可能性は低くなります」とファム・アン・トゥアン氏は述べた。
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電子決済取引に生体認証を適用することで、現在急増している詐欺行為を抑制できます。 |
トゥアン氏によると、犯罪者が本物の情報を利用することは稀だという。そのため、国立銀行は、オンライン決済および銀行カード決済におけるセキュリティソリューションの適用計画に関する決定630/QD-NHNNの修正案を総裁に提出し、承認を得た。この修正案では、生体認証の制限が規定される。
「これは非常に根本的な決定であり、どの限度額で所有者の本人確認に生体認証が必要となるかを決定するものです。つまり、口座開設者と取引を行う者は同一人物でなければなりません。一部の金融機関にとっては問題となるかもしれませんが、公共の利益、地域社会全体の利益、そして人々の預金の安全を守るために、これは実行されなければなりません」とファム・アン・トゥアン氏は強調しました。
同氏によれば、中央銀行は影響が最小限となるように限度額の設定を検討するとのことだ。
管理機関の統計によると、2023年上半期の取引総数のうち、1,000万VND以上の取引額は約10％に過ぎず、2,000万VND以上の取引額は約5％に過ぎなかった。
そのため、ユーザーエクスペリエンスへの影響は非常に小さく、送金取引を行う際には、口座開設時に使用した顔で顔認証を行うだけで済みます。現在の信用機関の技術適用状況では、わずか3～5秒しかかかりません。そのため、ユーザーエクスペリエンスへの影響は大きくありません。しかし、その代わりに私たちは何を得るのでしょうか？それは、人々が「ぐっすり眠れる」ということです。知らないうちにお金が送金されるような事態は起こりません。
さらに、取引額が大きい場合、詐欺師が顧客の口座から資金を送金するには時間がかかり、「入金はできるが、出金はできない」という状況になります。これは、資金を受け取る口座のほとんどが所有者のものではないためです。そのため、銀行は詐欺師が詐取して横領した資産を保有し、詐欺師に利用された利用者に返金する機会を依然として持っているのです」と、決済部門の責任者は分析しました。
トゥアン氏は、これは国家銀行が2023年8月と9月に積極的に実施する措置の1つであると述べた。ただし、この決定が正式に発効するまでに、信用機関がインフラ、申請書の編集条件、データ収集などを準備するための移行期間が必要になる。
「国家銀行は、地域社会、社会、省庁、部門、信用機関を含む支店からの支援を得て、国家銀行と協力し、近年増加している詐欺や悪徳商法の状況を徐々に克服し、最小限に抑えたいと考えています」とトゥアン氏は付け加えた。
ファム・アン・トゥアン氏は、国際的なカード組織に対して、より高度なセキュリティ認証の必要性についても言及しました。
マスターカードとビザにもこの問題を伝えました。すべての取引が3Dセキュアで保護されていれば、金銭の損失は発生しません。カード番号やCVVが漏洩しても、カード所有者に取引確認メッセージが送信され、カード所有者が確認を行わなければ、取引は実行されません。
しかし、マスターカードとビザは多大な支援を提供してくれたものの、近年の3Dセキュアの導入率はまだ完全ではありません。この導入率が徐々に向上し、カード会員からの情報が適切に使用されていないことへの質問や苦情が徐々に減少していくことを強く期待しています」と決済部門の責任者は述べました。
4つの困難と課題
ファム・アン・トゥアン氏は、銀行業界のデジタル変革の分野における安全性とセキュリティに関する主な困難と課題の4つのグループを指摘しました。
まず、法制度が科学技術の進歩に追いついていません。多くの製品やサービスは現代の先進技術を応用していますが、十分な法的文書が整備されていないか、法制度が追いついていないため、適用や取り扱いに多くの困難が生じています。
第二に、犯罪は長年に比べて高い割合で増加しています。
第三に、インフラ間の互換性の欠如です。「現在、銀行は銀行データを使用し、警察機関は警察機関データを使用しています（導入初期段階にあるプロジェクト06を除く）。通信ネットワークも個人データを使用していますが、これらは悪用されることはありません。これらのデータインフラが互換性を持ち、統合・接続されていれば、顧客が口座を開設したり、電話番号を登録したり、モバイルバンキングを利用したりする際に、銀行は所有者と操作を行う人物の電話番号が正しいかどうかを確認できます」と彼は述べました。
現在、これらのインフラストラクチャは徐々に相互に統合され、共通のエコシステムを構築して効果的に活用することで、詐欺の防止に貢献する方向に進んでいます。
第四に、人的問題です。遠隔地、孤立地域、島嶼地域の人々の心理状態や現金消費習慣は依然として大きく、デジタルバンキングサービスの利用スキルが限られていることが、詐欺師や不正行為者を助長しています。不正行為者は、顧客の知識不足やデジタルバンキングサービスの利用スキルの低さを悪用して詐欺を働いています。
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