誤ってアカウントが「消える」原因となる一般的な支払い習慣

9月11日にラオドン新聞が主催したワークショップ「越境決済とオンラインローン：ビジネスと消費のためのデジタルユーティリティ」で、ベトナム国家決済株式会社（Napas）のグエン・ホアン・ロン副社長が、海外出張時の決済に関する自身の経験を共有した。

彼は中国で商品を購入した際、国際クレジットカードで支払ったが、スタッフから国際カードは受け付けず、カード読み取り装置もなく、国内の電子ウォレットでの支払いのみ受け付けていると告げられたという。

中国国内の決済アプリであるWeChatとAlipayは利用できなかったものの、彼は支払いに使える中国通貨を持っていたので、取引は成立した。しかし、スーパーマーケットの店員が現金を持っていないため、お釣りを返すのに両替を待つ必要があった。

「カードはかつては強力で世界中を旅することができたと考えられていたが、中国や近い将来東南アジア市場など一部の市場では、もはや強力ではなくなった」とロン氏は語った。

クロスボーダー決済導入における3つの大きな課題

彼によると、現実には現在の決済エコシステムは依然として断片化している。国際カード、国内カード、電子ウォレット、QRコードなど、多くの種類のカードが並行して存在しているものの、効果的な国境を越えた接続は存在しない。

「特に中国、タイ、韓国などからの海外観光客は、国境を越えたデジタル決済を受け入れていない小さな店、市場、歩道のカフェで買い物をする際に、依然として多くの困難に直面している」とロン氏はこの問題を提起した。

一方、ベトナム企業は、対応可能な決済インフラの不足により、外国人観光客の消費フローを十分に活用できていません。これは観光客にとって障壁となるだけでなく、ベトナム企業が外国人観光客からの多額の消費フローを逃す原因にもなっています。

したがって、ベトナムが観光、サービス、デジタル商取引を発展させたいのであれば、国境を越えた支払いの接続は緊急の要件です。

Những thói quen thanh toán phổ biến vô tình khiến tài khoản bay màu - 1 — NAPAS副総裁のグエン・ホアン・ロン氏が、クロスボーダー決済活動について語る（写真：BTC）。

同氏は、国境を越えた決済の実施には依然として3つの大きな課題があると述べた。

第一に、法規制の問題です。特にマネーロンダリング対策（AML/CFT）やデータ保護に関する規制において、各国間の法規制の違いが大きな障壁となっています。

2つ目はネットワークセキュリティです。システムが接続されるにつれて、サイバー攻撃のリスクが高まります。そのため、各部門は技術に同期的に投資し、データを保護し、ユーザーの信頼を確保するために多層セキュリティメカニズムを適用する必要があります。

第三は技術と貿易です。技術基準の標準化と合理的な費用分担モデルは、協力を促進し、国際ネットワークを拡大するための前提条件です。

専門家：ほとんどのリスクは習慣から生じる

国立サイバーセキュリティ協会の研究、コンサルティング、技術開発、国際協力部門責任者のヴー・ゴック・ソン氏によると、国ごとの基準の違いと膨大な取引量により、異常の検出と安全性の確保がさらに困難になっているという。

「金融機関は、国境を越えた決済のための多層的な防御を構築するために、テクノロジー、プロセス、国際協力にさらに多額の投資をする必要がある」と孫氏は述べた。

「高度な技術、厳格なセキュリティ管理、人材育成、明確な法的枠組み、そして国際協力を同期的に組み合わせることによってのみ、個人データを効果的に保護し、グローバル決済システムの安全性と持続可能性を確保することができます」と孫氏は強調した。彼によれば、データ保護は単なる機能ではなく、一貫した考え方である。

孫氏は、銀行や決済サービス提供者にとって重要な要件は、データを最小限に抑え、本当に必要な情報のみを収集し、保存期間を設定し、使用されなくなったら削除または匿名化することであると述べた。