銀行を通じた保険販売に関する新たな規制

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財務省は、保険業法のいくつかの条項をガイドする回状67/2023/TT-BTC、保険業法のいくつかの条項の実施の詳細を記した政令第46/2023/ND-CPを発行したばかりです。

回覧 67/2023/TT-BTC には、7 つの章、62 の条項、13 の付録が含まれます。このうち、第 5 章第 1 節では、保険代理店に関する具体的な詳細が規定されています。

したがって、この通達は現行の規制を修正および補足し、具体的には、生命保険、定期支払保険、混合保険の保険代理店手数料を引き上げました。同時に、国民皆保険とユニットリンク保険の初年度手数料率を変更します。保険代理店契約で合意されたボーナスレベル、保険代理店サポート、その他の特典を指定します。

別途トレーディングデスクを設置する必要がある

したがって、信用機関の各支店及び営業所には、信用機関の他の業務分野とは別に、保険代理店業務を行うための個別の取引窓口を設置する必要があります。

同時に、通達67/2023/TT-BTCでは、保険商品に関するコンサルティングのプロセスにおいて、保険代理店または保険代理店業務を直接行う代理店組織の従業員は、保険会社または外国損害保険会社の支店から提供された文書を使用して、保険商品に関する完全かつ正確な情報を保険購入者に提供しなければならないことが明確に規定されています。

一方、投資連動型保険商品などの複雑な保険商品については、通達第67/2023/TT-BTC号により、保険代理店に保険コンサルティングプロセスを記録することを求める規制が追加されました。

さらに、この通達では保険契約における文書の要件も追加されています。現金価値のある長期生命保険商品の場合、保険会社は保険購入者に概要文書を提供する責任があり、保険購入者の確認を得る必要があります。これは、保険購入者が情報にアクセスしやすくし、契約締結を決定する前に生命保険契約に参加する際の商品や権利、義務をよりよく理解できるようにするためです。

保険加入の検討期間は、保険契約者が上記書類の受領を確認した時点から21日間となります。

保険商品とクレジット商品間の明確なコミュニケーション

顧客の積極的な参加の権利の保護レベルを向上させるため、通達67/2023/TT-BTCには、融資全額の支払日から60日前および60日後に、顧客に対する投資連動型保険契約の締結について、信用機関が助言、紹介、提供、または手配を行うことを禁止する条項が追加されました。

さらに、通達67/2023/TT-BTCには、銀行を通じた保険販売活動の監督と品質確保の責任を強化する規制が引き続き含まれています。

具体的には、通達67/2023/TT-BTCでは、銀行を通じた保険販売活動の品質を監視および管理する企業の責任をさらに強化するための規制がいくつか追加されました。

例えば、保険会社は、代理店スタッフによる保険商品の紹介や相談活動の品質を確保するために定期的なモニタリングと検査を実施し、代理店スタッフと速やかに連携して、代理店スタッフによる相談に関連する保険購入者からの検査、レビュー、苦情の処理を行い、違反があれば処理する必要があります。

通達67/2023/TT-BTCでは、代理店として営業する銀行は、信用機関を通じて販売される保険商品は信用機関の商品ではないこと、また、保険商品への加入は信用機関の他のサービスや商品を利用するための必須条件ではないことを顧客に明確に伝えることが義務付けられています。

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