扉が開いた。

ベトナム国家銀行第15管区の報告書によると、2024年末時点で、 農業部門への融資残高は同管区の融資残高全体の60%以上を占める見込みである。これは大きな割合であり、地方の信用戦略における農業部門の重要な役割を示している。しかし、この好ましい数字の裏には、不均衡な現実が存在する。資本の大部分は依然として担保付きの大企業や生産世帯に流れており、保証された購入契約や明確な事業計画もなく自主的に経営している数千もの小規模農家は、依然として高リスクグループに属している。彼らにとって、資金調達は決して容易ではない。

かつては、融資を受けられないこと、あるいは融資限度額が低いこと、手続きが複雑であること、条件が融通が利かないことなどが、多くの農家を主流の信用市場から締め出す根本的な障壁となっていた。しかし近年、特にバリューチェーンに基づいた融資が広く導入されて以来、融資へのアクセスは徐々に開かれ、以前のように「部分的に閉ざされた」状態ではなくなった。

トイビン県タンフー村の水田で、タンティエン協同組合の組合員であるグエン・ヴァン・トリ氏は次のように語った。「以前は、米作は市場が不安定で、米を売っても肥料代すら賄えないほどでした。しかし、協同組合に加入したことで、種子の選定、作物の手入れ、収穫、保存に関する指導を受けられるようになりました。さらに、買い取りを保証してくれる業者もいるので、以前のように作付け時期の途中で低価格を受け入れざるを得ない状況に陥ることもなくなりました。」

トリ氏によると、最大の転換点は、協同組合がバリューチェーン・クレジット・モデルに基づき銀行と協力協定を締結したことだった。これにより、組合員は担保なしで容易に融資を受けられるようになり、必要なのは実現可能な生産計画だけだ。「私の家族は2ヘクタール以上の米を栽培し、収穫ごとに6,000万ベトナムドン以上の収入を得ています。資金が容易に調達でき、市場も安定しているので、長期的な計画を自信を持って立てられるようになりました」とトリ氏は嬉しそうに語った。

融資は、米農家だけでなく、多くの農村女性にとっても実用的な支援システムとなっている。 カマウ市タンタイン村5番集落に住むフイン・ティ・ホンさんは、「以前は担保がなかったので、法外な金利で外部から資金を借りなければなりませんでした。今は銀行の支援を受けて、4,000万ベトナムドンの無担保融資を受け、それを池の改良や適切な時期にエビを放流することに投資し、大きな利益を得ることができました。お金だけでなく、農業に関する技術的なアドバイスも受け、自分の農産物の市場を管理する方法も学びました」と語った。

トイビン県ビエンバッハ村ハフックウン集落に住むクメール人のタチ・ヴァン・ティン氏の事例は、適切な政策があれば誰も取り残されないことを示している。極度の苦境から出発したティン氏は、政府と銀行の連携した支援、例えばバナメイエビの稚エビの提供やマイクロクレジット制度への参加促進などのおかげで、最初の農業シーズンで利益を上げることができた。「利益が出たことで、再投資して徐々に生活を安定させる自信が持てるようになりました」とティン氏は語った。

タチ・ヴァン・ティン氏は、政策融資の支援を受けて、米とエビの複合養殖モデルを開発した。

タチ・ヴァン・ティン氏は、政策融資の支援を受けて、米とエビの複合養殖モデルを開発した。

専門家によると、最も重要な変化は、銀行がもはや個人向け融資を提供するだけでなく、企業や協同組合と積極的に提携して生産・消費チェーンを構築している点にある。このモデルでは、農家は資金へのアクセスだけでなく、技術支援から市場へのアクセスまで、継続的なサポートを受けることができる。

カマウ省の多くのエビ養殖地域では、人々は今やハイテク機器を使った水質測定、電子記録の保管、「3つのクリーン」養殖方法の適用に慣れ親しんでいる。これはほんの数年前には考えられなかった変化だ。銀行はもはや単なる融資機関ではなく、開発パートナーへと変貌を遂げつつある。

したがって、今日の農村融資は、単に資金を借り入れるという問題ではなく、銀行、企業、農家という3つの柱が包括的に連携する仕組みとなっている。それぞれの関係者が、持続可能なバリューチェーンにおいて不可欠な役割を担っている。

農家は、稲作とエビの混作モデルを導入することで、オニテナガエビの収穫量を大幅に増やすことに成功している。

農家は、稲作とエビの混作モデルを導入することで、オニテナガエビの収穫量を大幅に増やすことに成功している。

長期的なパートナーシップを築き、信頼関係を構築する。

2025年3月、ベトナム国家銀行は「2030年までの農業・農村地域向け信用開発計画」を正式に発表した。この計画は戦略的な一歩であるだけでなく、ベトナム農業にとって有望な新たな方向性を切り開くものでもある。計画には、正式な信用へのアクセス拡大、農村融資におけるデジタル変革の促進、バリューチェーンに沿った信用開発という3つの柱が明確に示されている。

特筆すべき点は、リスク管理を確保しつつもより柔軟な基準に基づいた無担保融資のパイロットプログラムである。具体的には、借り手の実際の生産能力、信用履歴、生産量保証契約、草の根の社会政治組織を通じた地域社会の信用力評価、そしてAIを活用した信用スコアリングシステムが評価基準となる。

カマウ省では、この方針が具体的なモデルを通して徐々に実現されつつあります。ミン・ズイ協同組合はその好例です。この協同組合は物流会社とサプライチェーンを構築し、製品の100%をVietGAP基準に従って調達することを約束しています。これを支援するため、社会政策銀行は地方自治体や農民協会と連携し、協同組合員の審査、評判や生産能力の評価を行い、各世帯のニーズと能力に適した融資パッケージを設計しています。

社会政策銀行カマウ省支店のグエン・タイン・ドン副支店長は、「農村部の信用供与はもはや単なる融資ではなく、包括的な解決策であるべきだと考えています。年初から、当銀行は政府、協同組合、購買企業と緊密に連携し、バリューチェーンに沿った融資パッケージを設計してきました。カマウ省における信用再構築は、信頼と技術を通じて、農村地域にさらに深く根を下ろすための機会となります」と述べました。

カイヌオック県タンフンドン村は、エビ養殖池で空芯菜を栽培し、同時にアカガイを養殖するモデル農業で有名だが、同村の農民組合と婦人連合の融資グループが、携帯電話アプリを使ったオンライン融資申請という新しい方法を試験的に導入している。この革新的な取り組みは、処理時間の短縮に役立つだけでなく、手続きの透明性を高め、遠隔地に住む人々の資金調達へのアクセスを改善する効果も期待できる。

キエンロン商業銀行（キエンロンバンク）カマウ支店のマック・クオック・フォン支店長は、「当銀行にとって、信用再構築とは単に人々に資金を提供するだけでなく、貯蓄グループ、会員グループ、そして地域を定期的に監視する信用担当者のネットワークを通じて、人々を長期的に支援していくプロセスです」と述べています。

政策金融システムにおける考え方とアプローチの転換、そして政府、社会団体、企業間の緊密な連携が相まって、この地域の農村信用に根本的な変化をもたらしました。ここでは、資金の流れは、その金銭的価値に加えて、何千もの農家にとっての信頼、支援、そしてより良い生活への希望というメッセージも込められています。この資金によって、多くの農家は、自分たちの食糧となる収穫だけでなく、家族全員の将来に向けた長期的な持続可能な計画についても、自信を持って考えることができるようになりました。

Huu Nghia - Viet My

出典：https://baocamau.vn/tai-cau-truc-tin-dung-nong-thon-a39112.html