多くの障壁がある
電子ウォレット、国際カード、フィンテックサービスといった現代の決済ツールは、 世界中の何百万もの企業や個人を結びつけ、電子商取引、観光、国際投資の強力な推進力となっています。しかしながら、ベトナムや世界の多くの国では、依然として多くの障壁が存在するのが現実です。
ベトナム国家決済株式会社（Napas）のグエン・ホアン・ロン副社長が中国のショッピングモールで国際カードで支払いができなかった時の話は、その明確な例です。
国際的なツールが存在するにもかかわらず、多くの市場では決済エコシステムが断片化したままになっており、観光客と企業の両方に困難をもたらしています。
こうした状況はベトナムでも起こっており、中国、タイ、韓国からの観光客は小さな店や伝統的な市場で買い物をする際に困難に遭遇している。
これは不便なだけでなく、ベトナムが多額の潜在的収入を逃す原因にもなります。
ベトナムはこれを認識し、積極的な措置を講じています。Napasはタイ、カンボジア、ラオス、インドネシア、シンガポールといった地域のパートナーと連携し、各国の現地通貨で直接支払いができる仕組みを構築しています。
特に、ベトナム最大の観光市場である中国との接続は、完成に向けて急ピッチで進められています。このシステムは今年末までに試験運用が開始される予定で、観光・貿易分野に大きなチャンスをもたらすでしょう。
多くの潜在的なリスク
しかし、利便性には常にリスクが伴い、サイバー攻撃や個人情報漏洩のリスクも劇的に増加し、莫大な経済的損失を引き起こし、ユーザーの信頼を損ない、世界経済の安全に深刻な影響を及ぼしています。
国立サイバーセキュリティ協会の研究・コンサルティング・技術開発・国際協力部門責任者であるヴー・ゴック・ソン氏は、既存の危険性を指摘し、攻撃の形態はますます巧妙化・多様化していると指摘した。
まず、フィッシングとスプーフィングです。ハッカーは、銀行や決済代行会社のメールやメッセージを送信したり、偽のウェブサイトを作成したりしてログイン情報を盗み、違法な取引を実行します。
2つ目は、悪意のあるソフトウェア（マルウェア、ランサムウェア、トロイの木馬）を使用してシステムに侵入することです。これらのソフトウェアは、キー入力を記録したり、口座番号を変更したり、すべてのデータを暗号化して身代金を要求したりします。
3つ目は、アカウントハイジャックと取引詐欺です。ハッカーは銀行口座やSWIFTシステムを乗っ取り、偽の送金指図を発行します。この種の攻撃は、取引が多くの中間銀行を経由することが多く、回復が困難であるため、特に危険です。
4つ目は、個人情報や金融データの漏洩です。クレジットカード情報、口座番号、KYC（顧客確認）データなどの機密データが盗まれ、「ダークウェブ」で売買されるケースが多く見られます。これらの情報は、偽アカウントの開設やその他の不正行為に利用されます。
5つ目は、サプライチェーン攻撃です。小規模なパートナーの脆弱性が、ハッカーによる大規模システム全体への侵入の扉を開く可能性があります。
6番目は、分散型サービス拒否（DDoS）攻撃です。これにより、主要な決済システムが一時的に麻痺し、世界中の取引が混乱し、ユーザーに直接影響が及びます。
バンキングアカデミーのファム・ティ・ホアン・アン准教授によると、越境取引には明確な二国間法的枠組み、統一された技術標準、そしてインシデント対応のための連携メカニズムが必要です。管理機関にとって最優先事項は、GDPR（EU一般データ保護規則）やISO/IEC 27001といった国際的な慣行に従って法律を調和させることです。早期の標準化は、インシデント発生時の紛争を軽減し、ユーザーと企業の信頼を築くのに役立ちます。
ヴー・ゴック・ソン氏によると、金融機関と企業は抜本的な対策を講じる必要がある。第一に、ソフトウェアのアップデートとパッチ適用を早急に実施すること。第二に、パスワードに加えてセキュリティを強化する多要素認証（MFA）を導入すること。第三に、AIを活用した異常取引監視システムを構築し、不正行為を積極的に検知・防止すること。第四に、サプライチェーンにおけるパートナーや第三者のセキュリティを定期的に監査・評価すること。
しかし、最終的かつ最も重要な保護層は依然としてユーザー自身にあり、各個人が意識を高め、自己防衛スキルを身に付ける必要があります。
多くの専門家は、越境デジタル決済の持続的な発展は、強固なセキュリティシステムの構築能力にかかっていると考えています。個人データが確実に保護され、ユーザーの信頼が強化されて初めて、ベトナムはデジタル経済の包括的な拡大と発展のための強固な基盤を築くことができるのです。
PV（合成）出典: https://baohaiphong.vn/tang-cuong-bao-ve-du-lieu-giao-dich-thanh-toan-xuyen-bien-gioi-520757.html
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