ここ数日、銀行における顧客預金の「蒸発」事件が相次ぎ、世論は入出金取引プロセスの安全性について大きな疑問を提起し続けている。
ごく最近では、顧客がベトナム海事商業共同株式銀行 (MSB) に 58 億 VND 以上を預け入れました。 12年10月2023日、ある顧客がハノイのMSB支店に開設（3年2021月）以降の口座明細を要求しに来たところ、口座に93.640ドンしか残っていないことに気づきました。
セキュリティに対する意識を高める
と交換する 記者, 経済専門家のグエン・トリ・ヒエウ博士は、顧客の銀行預金が突然消えた理由はセキュリティが不十分で、ハイテク犯罪者が顧客の口座をハッキングできる可能性があるとコメントした。
第二に、銀行職員が犯罪者を幇助したり、銀行職員自身が犯罪者であるケースがあります。銀行職員や出納係は銀行の規制を遵守しておらず、搾取や横領につながっています。
ヒエウ氏は、自分の銀行口座がハッキングされ、500億ドン近くが失われるという状況にも陥ったと語った。 「顧客は、インターネット バンキングでの取引のために自分の口座に少額のお金のみを保管する必要があります。電話やその他のデバイスを通じて銀行からの情報があった場合は、直ちにそれらの取引を確認する必要があります」と彼はアドバイスしました。
銀行側でも、顧客の注文と100％一致することを保証するために、送金取引、特に高額の送金取引には細心の注意を払う必要があると専門家は考えている。
もっと話し合ってください 記者, TAT法律事務所の弁護士チュオン・アイン・トゥ会長は、銀行にお金を預けようと考えている人は、預金者は本部の外で取引をするのではなく、銀行に直接行くべきだと述べた。
支払いの際、顧客はすべての情報とパラメータが書類に記載されていることに注意する必要があります。窓口担当者の署名と銀行の確認印が押された書類および書類のみを受け取ります。預金者は、モバイルデバイスを使用して取引プロセス全体のビデオクリップを電子的に記録することで証拠を保持できます。
取引額が多額の場合、預金者は執行吏を銀行に招いて取引プロセス全体を文書化することを検討すべきである。証明書の作成にはコストがかかりますが、預金に対する潜在的なリスクに比べれば、そのコストは高くありません。さらに、人々はシステム内で信頼できる銀行を選択する必要があり、取引のために預金者のお金を失った前例はまだありません。
銀行や信用機関に預金をお持ちのお客さまに対しては、安全性への意識を高め、銀行との正しい取引手順を尊重し、徹底する必要があります。たとえ銀行員から要求されても、よく理解していない場合は、絶対に書類に虚偽の署名をしないでください。
電子バンキング取引のパスワードを他人に絶対に提供しないでください。また、ハッカーがあなたのアカウントに侵入してデータを盗む危険を冒して、奇妙なリンクにアクセスしないでください。顧客はSMSで残高変更を登録し、定期的に口座残高や預金通帳を確認し、口座に異常を発見した場合には直ちに銀行に連絡する必要がある。
銀行は賠償責任を負わなければなりません
チュオン・アイン・トゥ弁護士は、銀行預金が突然「蒸発」した場合に備えて、顧客は冷静にすべての書類や銀行との取引書類を集め、銀行を探す必要があるとアドバイスしている。法的権利と利益。
顧客は、不正行為により金銭の損失を引き起こした個々の銀行職員に関連する刑事事件には絶対に関与しません。
なぜなら、銀行職員が金銭を失うような違反行為をするケースは、「財産窃盗」「財産の濫用」「財産横領」の犯罪の兆候を示す行為であることが多いからです。銀行活動および銀行活動に関連するその他の活動に関する規制に違反する場合、ここで被害者が銀行である場合、預金者は、このスパイラルの手続きの「外側」にあります。なぜなら、預金者のお金は別の法的関係で銀行と関連しているからです。
弁護士 Truong Anh Tu - TAT 法律事務所の会長。
次に、顧客は銀行を訴訟の主体としてお金を取り戻すための民事訴訟を起こすための書類を集めます。なぜなら、預金者と銀行との関係は、預金を受け取るという民事取引だからです。
このような状況に陥った場合、顧客とその弁護士は、不動産ローン契約に関する「預金者と銀行との間の紛争は係争関係にある」という理由で裁判所が民事訴訟の受理を拒否するのを阻止するために激しく争わなければならない。
同時に、弁護士によると、銀行には賠償責任があり、預金者は銀行に損失の支払いを求める民事訴訟を起こす権利があるという。
87 年民法第 2015 条の規定によると、「法人は、法人を代表して代表者によって確立され実行される公民権の権利と義務の履行について民事責任を負わなければなりません。」なぜなら、経済的な観点から見ると、信用機関にお金を預けることはお金を保管する行為とみなされるからです。
民法の観点から見ると、銀行や信用機関にお金を預けることは、常に不動産ローン契約として理解されなければなりません。したがって、銀行にお金を預けた後は、銀行自身がそのお金の所有者となり、そのリスクを負わなければなりません。
送金者は入金されたばかりのお金の所有権を終了し、貸し手となり、合意された期限内に別の同等の金額を支払うよう銀行に要求する権利を持ちます。
顧客がMSBに預けていた58億VNDを突然失った事件について、2024月28日午後、ハノイ人民委員会が主催した3年第10四半期の社会経済情勢に関する記者会見で、グエン・タイン・トゥン少将はこう述べた。ハノイ市警察副局長は、10年2023月XNUMX日、ハノイ市警察保安捜査局がMSB銀行から容疑者発見の情報を受け取り、上記銀行員に資産不正流用の兆候が見られたと述べた。
上記のニュースは、MSBタイン・スアン支店の所長であるブイ・ティ・ホアイ・アイン氏（1984年生まれ、ロンビエン市ボーデ390番地のアパートに居住）が、顧客の資産165億ドンを流用した詐欺の兆候を示していると非難している。
18年10月2023日の捜査結果に基づき、ハノイ市警察副署長は、捜査機関がこの事件を起訴し、ブイ・ティ・ホアイ・アインさんを一時的に拘留したと発表した。当初、アンさんは被害者8人の資産338億ドンを騙し横領したと判明した。.
