信用は年末に向けて徐々に増加するでしょう。

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緩やかな成長

ティン・トゥック紙によると、ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、9月と10月初旬だけで信用の伸び率が1%を超えたと述べた。経済全体の債務残高は約1,300億ベトナムドンに達した。

この成長率は2022年の同時期（11.05%）やそれ以前の年と比べて大幅に低下していますが、上記の数字は最近の信用加速の傾向を反映しています。

副総裁は、例年通り、今年最後の3ヶ月間で融資が急速に増加すると予想しています。銀行は地方自治体の支援を得て抜本的な対策を実施し、厳しい経済状況下でも企業が立ち上がるための環境を整えていきます。

実際、銀行は融資需要を刺激するために、新規顧客と既存顧客の両方に対する融資金利を引き下げる優遇融資パッケージを継続的に実施してきました。

ベトナム投資開発株式会社商業銀行（ BIDV ）では、2023年の最初の9か月間に、貸出金利の下限を引き下げる調整が5回行われ、1.2～1.6％/年引き下げられました。また、顧客向けの優遇金利クレジットパッケージが28件実施され、総額は610兆VNDに達し、金利サポートレベルは最大2.5％/年となりました。

同様に、ベトナム繁栄商業銀行（ VPBank ）は現在、総額最大13兆VND、年利5％の3つの優遇融資パッケージを実施しており、ナムA商業銀行（Nam A Bank）は既存の個人顧客に対する融資金利を最大2.6％／年引き下げている。

ACB銀行のトゥ・ティエン・ファット総裁は、ダウ・トゥ紙の取材に対し、 ACBの融資伸び率は回復傾向にあり、2023年8月末までに7%に達し、通年では目標の12～14%に達する見込みだと述べた。銀行業界全体の融資は、2023年の残りの期間でさらに加速すると予測されている。

VIB銀行の2023年8月末までの信用伸び率は3%に達し、2023年6月末の0.9%と比べて改善した。同銀行の通年の信用伸び率は10～12%と予想されており、認められた余地14.25%を下回る。

金融 - 銀行 - 信用は年末に向けて徐々に増加する — 9月と10月初旬だけでも信用のプラス成長は1%を超えた。

OCB銀行のグエン・ディン・トゥン総裁は、2023年9月末までに同行の信用残高の伸びが11%に達したと述べた。同行は、今年初めにベトナム国家銀行から与えられた上限に沿って、信用残高の伸びを達成するという目標を段階的に実行している。

一方、VietinBank の代表者は、VietinBank は一般市場レベルと比較してプラスの信用成長を記録し、ほぼ 9% に達したが、まだ計画には程遠いと述べた。

年末の予測

Dau Tu紙の情報によると、グエン・ディン・トゥン氏は、小売業の企業の資金需要は徐々に回復しているものの、住宅ローンの資金需要は依然として低いと述べた。これは、不動産市場が依然として低迷しており、市場での取引が活発ではないためだ。住宅ローンの金利は今年初めと比べ大幅に低下しており、プロモーションを含めると年7～8%程度、そうでない場合は年10%程度で、新型コロナウイルス感染症の流行以前と同水準となっている。

「今から年末にかけて金利はさらに低下するが、大幅に低下したため、低下幅は前月ほど大きくはならないだろう」と董氏は述べ、信用の伸びは難しいものの、経済状況が再び改善し市場が徐々にプラスになった年末に再び資金需要に対応できるよう流動性に十分備えるため、OCBは依然として資本動員を増やすと付け加えた。

ACBのゼネラル・ディレクターであるトゥ・ティエン・ファット氏によると、今年の承認された信用限度は14.5％であり、同銀行は他のサービス・パッケージとともにより魅力的な貸出金利を適用することで、法人顧客、特に輸出入企業と製造企業に引き続き重点を置く予定だという。

ファット氏は、ACBは住宅ローンに加え、輸出セクターなどにおいて、キャッシュフローを担保に融資可能な市場を持つ企業を支援するための無担保融資も推進していると述べた。企業はキャッシュフローを調達でき、ACBは企業の輸出キャッシュフローを管理する。これはキャッシュフロー担保融資の一種であり、言い換えれば、優遇措置であると同時に、年末から来年にかけての信用拡大を促進するものだ。

さらに、グエン・チ・ヒュー経済専門家は、今年第4四半期の金利動向を予測し、システム全体の安全性を確保する必要があるため、貸出金利は預金金利ほど大幅に低下することはほとんどないと指摘した。そのため、金利水準は今から年末にかけて0.5％ポイント程度低下する見込みだが、それ以上低下することはないだろう。

ホアン・アン氏は、融資の質を確保しつつ信用拡大を促進するという問題についてVNAと協議し、現在重要な課題は、優良企業および比較的優良な企業が再び融資を受けられるよう、適切な金利を維持し、生産活動と事業活動を支えていくことだと述べた。まだ安定していない企業については、資金援助だけでなく、財務基盤を再構築し、経営手法や事業計画の転換を支援する必要がある。

金融 - 銀行 - 信用は年末に向けて徐々に増加するでしょう (図 2)。 — 貸出金利は預金金利に比べると依然として緩やかに低下しているものの、多くの専門家は年末には信用の伸びが加速すると予測している。

「商業銀行は顧客グループごとに、債務の質を確保するための異なるソリューションを提供します。法人顧客と同様に、銀行は金利の引き下げと並行して、財務能力の向上と債務返済能力の確保を支援します。個人顧客に対しては、銀行は包括的な財務戦略と個人金融教育を適用し、融資資金の有効活用、貯蓄と支出のバランスの確保を支援し、銀行への返済に最適なキャッシュフローを確保します」とホアン・アン氏は述べた。

貸出金利は預金金利に比べて依然として緩やかに低下しているものの、多くの専門家は年末にかけて信用の伸びが加速すると予測しています。市場が回復し、企業の生産活動が再び加速し、サプライチェーンの混乱が解消され、不動産市場が徐々に活性化すれば、信用需要は必然的に増加するからです。

ダオ・ミン・トゥ副総裁は、国家銀行は引き続き金融政策の安定性確保に努めると付け加えた。特に、為替レート政策は安定を確保するために、インフレ動向と経済成長に合わせて、金利を安定的かつ漸減方向に運用し、投機筋による為替レートの上昇を許さないよう、資源を投入し、為替レートの継続的な運用を確保する。また、国家銀行は引き続き漸減方向に金利を運用するとともに、商業銀行に対し、あらゆる資源を投入して企業の金利引き下げにおける困難を分担するよう、コスト削減を指示する。

同時に、国立銀行は融資へのアクセス条件と手続きの撤廃に重点を置いています。しかし、副総裁によると、この問題には二つの側面があります。融資条件に関する最低限の規制が確保されなければ、信用機関の安全性と健全性が低下し、国家金融の安全性も損なわれる可能性があります。したがって、国立銀行の視点は、資本の安全性を確保しつつ、融資拡大に有利な条件を整えることにあります。

フオン・アン（t/h）

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