3四半期連続の減少により、ベトナムは地域の安全基準を上回る
ベトナムのカード不正利用率は着実に減少傾向にあり、3四半期連続で大幅な改善が見られ、市場は東南アジア地域の平均安全基準を上回っています。Visa Vietnamの最新レポートによると、2025年第2四半期末までにベトナムのクレジットカード発行は好調に推移し、不正利用率は「過去3四半期で大幅に減少し、東南アジア地域の平均を下回った」とのことです。
この結果は、カード発行会社が高度な不正防止技術、リアルタイム監視、データに基づくリスク識別モデルの導入に向けて協調的に取り組んでいることを反映しています。Visaは、カード発行側で発生する不正の93%がオンライン取引、主に越境取引に起因しており、依然として最大の原因はユーザーのカード情報の漏洩にあると指摘しています。
決済受入（アクワイアラー）の面でも、ベトナムは多くのアジア諸国よりも大幅に良好な成績を示しており、好調です。しかし、Visaはベトナムが依然として「フィリピンとインドネシアに次いで不正利用の増加率が最も高い3カ国のうちの1つ」のグループに属していると警告しています。
Visaは結果の記録に加え、2025年における主要な脅威の全体像も示しました。その中で最も顕著な傾向となっているのは「詐欺の産業化」です。詐欺はもはや小規模なものではなく、ボットネット（ソフトウェアロボット）、偽のID、標準化された詐欺スクリプト、特殊なAIツールなどを用いた「テクノロジー企業」として運営されています。Visaによると、アンダーグラウンドフォーラムにおけるAIエージェントに関する議論のレベルは477%増加しており、これは犯罪者による詐欺行為の自動化とデータ悪用の加速を反映しています。
ベトナムでは、カード不正利用率が3四半期連続で大幅に減少した。写真はイメージです。
レポートでは、2025年前半に複数の大規模なデータ販売が行われたことも指摘されています。これは、アンダーグラウンド市場へのトラフィック獲得と「ブランド」構築を目的としています。これを受けて、Visaは「Visa Scam Disruption（詐欺撲滅）」プログラムを開始しました。これは、AIとグローバルインテリジェンスを組み合わせ、アンダーグラウンドフォーラムを監視し、詐欺ネットワークが広範囲に攻撃する前に阻止するモデルです。
もう一つの危険な傾向は、犯罪者がスピードを分散させ、「二段階」戦略で収益を上げていることです。つまり、盗んだデータを検知を回避するために長期間保存し、その後、非常に短期間で拡散させて管理をすり抜けるのです。Visaによると、侵害されたアカウントの85～93%は過去12ヶ月間の攻撃に関連しており、多くの不正取引は、電子ウォレットや暗号通貨などの即時決済チャネルを介した送金からわずか数秒後に発生しています。
Visaは、「冬眠状態」になりかねない不正行為環境においては、防御策は二重構造で運用する必要があると強調しました。つまり、ダークウェブをゆっくりと監視して漏洩を検知し、リアルタイム認証とAIモデルを用いて迅速に対応して異常を検知するのです。これは、犯罪のスピードが常に先を行く状況において、決済エコシステムの安全性を確保するための基盤となります。
Visaはまた、「ウェブサイト、ビジネスプロフィール、自動会話など、あらゆるものがAIによって偽装可能になる」時代が到来すると警告しています。多くの詐欺師は、一見正当な企業を装い、プロフェッショナルなウェブサイトを構築し、組織化されたプロセスを構築することで、初期のコンプライアンスチェックを回避しようとします。AIエージェントはリアルタイムで適応し、従来のフィッシングメールを超えたパーソナライズされた会話を通じて信頼を構築します。特にVisaが2025年に高度な詐欺モデルが爆発的に増加したと予測していることを考えると、手動によるチェックだけではフィルタリングがもはや不十分です。
Visaは、犯罪者が古い防御策を回避するためにAIを利用するケースが増えていることから、世界中で取引の異常を検知するモデルを構築するため、過去5年間でAIと機械学習に120億ドル以上を投資したと発表した。これは、ハイテクの脅威からエコシステムを守るための取り組みだ。
安全な決済エコシステムの強化
Visaは、犯罪者が検知を回避するために分散型戦術、低速カードテスト、ドリップ攻撃をますます利用するようになっているため、従来の不正防止対策の効果が低下していると考えています。不正な加盟店は、取引拒否率が高くても、正規の業界規範を用いて基本的なコンプライアンス手順を回避している可能性があります。このことが「テクノロジー軍拡競争」を引き起こし、金融システムは犯罪者よりも速く進化しなければ、後れを取るリスクにさらされています。
これに対処するため、Visaはプロアクティブな防御モデルを採用し、静的な制御からネットワーク全体の異常な行動の分析へと移行し、Visaアカウント攻撃インテリジェンスなどのツールを導入しました。また、セキュリティプログラムと標準も、金融機関だけでなく、カード決済部門やサービスプロバイダーを含むエコシステム全体をカバーするように拡張されました。
重要な傾向の一つは、データ侵害の発生源の移行です。侵害は主に銀行ではなく、金融機関のサービスパートナー、カード決済受入機関、または取引処理業者で頻繁に発生しています。Visaは、2025年1月から6月にかけて決済エコシステムにおけるランサムウェアインシデントが41%増加したことを記録しており、今年2月には複数の大規模なアウトブレイクが発生しました。
この変化は、ユーザーが銀行を信頼する一方で、データが第三者に公開されるという「信頼のパラドックス」を生み出します。そのため、Visaは加盟店の監視を強化し、サードパーティのリスク管理フレームワークを適用し、PCI DSSへの準拠を確認することで、データ漏洩のリスクを最小限に抑えています。
Visaベトナム・ラオス担当ディレクターのダン・トゥエット・ドゥン氏は、Visaは特にカード決済受付部門のリスク管理におけるソリューション拡大を推進していると述べました。これは近年、市場における大きなボトルネックとなっています。特筆すべきは、Visaが2024年12月にFeaturespaceの買収を完了し、同社をVisa Protectソリューションスイートに組み入れることで、グローバルな不正防止機能を強化したことです。
Featurespaceは2008年に設立され、英国、米国、シンガポール、オーストラリアに拠点を置く企業として知られています。年間1,000億件以上の取引を処理し、過去18ヶ月間で10億人以上のユーザーを保護してきました。同社は、機械学習を組み合わせた適応型行動分析プラットフォームを保有しており、リアルタイムの取引監視、異常検知を可能にしながら、シームレスなユーザーエクスペリエンスを確保しています。特に、このシステムは、カード、口座、マネーロンダリング対策、投資、感情、偽装ビジネスなどの不正行為の特定など、様々な種類の取引に対応する「オールインワン」のリスク管理ソリューションを提供します。
この組み合わせは、ベトナムが、巧妙化・加速する詐欺の現実に適応し、積極的な防御技術によって決済エコシステムを強化する段階に入っていることを示しています。3四半期連続で詐欺率が急激に低下したことは、明るい兆候であるだけでなく、テクノロジーとセキュリティへの投資の方向性が効果を上げていることを裏付けています。
デジタル決済の力強い成長を背景に、継続的な改善ペースを維持し、新たな詐欺の傾向を把握し、高度な行動分析モデルを適用することが、ベトナムが地域の安全基準を上回る立場を維持する鍵となり、市場の信頼とデジタル決済の長期的な持続可能性を促進するための重要な基盤となります。
ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン博士は、ベトナムおよび周辺地域における決済セキュリティの現状、2025年の最新の脅威、そしてVisaの決済・リスク管理分野における新たな取り組みとソリューションに関する議論を高く評価しました。フン博士は、Visaが協会とより緊密に連携し、各銀行と直接協力して、ベトナムにおける決済セキュリティのための実用的な支援ソリューションを開発することを期待しています。
出典: https://congthuong.vn/viet-nam-giam-sau-gian-lan-the-vuot-chuan-an-toan-khu-vuc-432672.html
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