中小企業を支えるカード市場の「爆発的拡大」

企業の支出と管理の透明性を高める

多くの経済専門家によると、上記の活動は、決議68-NQ/TW（2025年5月）および関連規制に従って、企業、特に中小企業や零細企業、事業所を支援する政策を強力に実施することにも貢献しています。

これらには、プロセスのデジタル化、無料のデジタルプラットフォームと会計ソフトウェアの提供、法的アドバイスやトレーニングの提供、民間経済の成長を促進するための金融条件の促進などが含まれます。

VisaとKoreFusionが委託した最新の調査によると、ベトナム企業はB2B決済（商品やサービスの売買を目的とした企業間の金銭取引）におけるコーポレートカードの利用において、アジア太平洋地域をリードしています。ベトナムのカード決済率は、カード決済対応サプライヤーにおけるB2B売上高全体の8.3%に達し、地域で最も高く、平均3.3%の2倍以上となっています。

写真のキャプション — MBデジタルバンキング副部長グエン・スアン・クオン氏（写真左）

MB銀行デジタルバンキング部門のグエン・スアン・クオン副部長は、ティン・トゥック紙とダン・トック紙の記者に対し、MB銀行は現在、BIZ MBBankプラットフォームを通じて46万社以上の企業をサポートし、年間数十億件のデジタル取引を処理していると述べた。この規模から、MB銀行はキャッシュフローの逼迫、運用コスト、内部管理、そして特に越境貿易における複雑化する要件など、企業が直面している問題を非常によく理解している。

MB Visa Hi BIZカードがあれば、企業は複数の口座を開設したり、複数のカードを保有したりする必要がなくなります。1枚のカードで、必要に応じて口座からの支出とクレジットカードからの支出が可能になり、会社のカード支出と事業主のカード支出を明確に区別できます。「企業内の個人は、広告宣伝、出張、接待などの業務活動に個人カードを使用し、請求書や書類を集めて会社と決済する必要がなくなります。これは会計と内部財務管理にとって非常に重要です」とグエン・スアン・クオン氏は述べています。

グエン・スアン・クオン氏によると、特に注目すべき点は「広告費の直接払い戻し」です。これにより、企業は引き続き「広告掲載」を行い、Google、Facebook、TikTokなどのオンラインプラットフォームで有料広告を掲載できますが、年間最大3,000万VNDが払い戻しされます。これは、メディア予算が高額になりがちな広告業界にとって、大きなコスト削減となります。さらに、外貨換算手数料はわずか1.2%（現在市場で最も低い手数料）であるため、企業が定期的に広告を掲載したり、米ドルでクリエイティブリソースを購入したりする場合、非常に有利です。

MBデジタルバンキングの副部長によると、MB Visa Hi BIZを利用することで、企業は従業員や部署ごとにカードを発行できるという。MBは企業が各カードの限度額を「カスタマイズ」して管理できるよう支援する。つまり、担当者はカードごとに個別の限度額を設定できる。同時に、限度額の増減、支出管理、取引履歴の確認、追加発行の申請、カードのロック／ロック解除など、企業がBIZ MBBank上でオンライン認証を積極的に行えるようにする。

最大のブレークスルーは、VisaとKOTRAが開発したグローバル貿易決済プラットフォーム（GTPP）の統合です。これにより、企業は韓国の取引先へ当日中に直接支払いを行うことが可能になり、完全にデジタル化されたプロセスを実現しました。GTPPを通じて、ベトナム企業は14万社を超える韓国の中小企業ネットワークに直接接続できるようになります。

KOTRAによると、このソリューションはベトナムと韓国間の貿易活動を標準化し、中小企業にとって大きな障害となっている書類手続きの負担を軽減します。具体的には、3～5日と多くの書類手続きを必要とする従来の国際送金方法と比較して、時間を大幅に短縮します。

最近、MSB銀行は高所得顧客層（富裕層）向けの戦略も発表し、「グリーンな旅の真髄」というメッセージを掲げたMSBマスターカードグリーンワールドクレジットカードを発売した。

お客様には、1,500億VNDの優先与信限度額、8時間以内の迅速な承認、魅力的な利回り（年5.8%）に加え、貯蓄金利が提供されます。さらに、富裕層のお客様には、「生活の質のエッセンス」を体現する高級カードライン、アカデミックミュージック、プライベートコンサート、「意識のエッセンス」を体現するMSBリワードなどの特典に加え、優先カウンターや最高水準のM-Privateセキュリティシステムなど、絶対的な利便性を保証する特別なサービスなど、ワンランク上のライフスタイルをお楽しみいただけます。

デザイン面では、MSBマスターカード・グリーンワールドカードの中核部分は独自のリサイクル素材で作られており、高い耐久性と環境への配慮を実現しています。「年間最大2,400万ドンの旅行キャッシュバックプログラムは、このカードの最大の魅力であり、低炭素排出量の車両や交通手段の利用を促進するものです」とMSBの担当者は述べています。

VIB銀行によると、急成長するデジタル経済を背景に、ベトナムの企業や中小企業は、伝統的なモデルからデジタル事業へと力強く変革しつつある。

特に買い物や商品の買いだめ、従業員への給与支払いの需要が急増するホリデーシーズンのピーク時に、キャッシュフロー、運転資金、短期的な金融コストのボトルネックを解決するために、VIBとVisaはベトナムのサプライチェーン向けに包括的な金融ソリューションパッケージも開始しました。

したがって、VIB ビジネスカード (Visa) は、中小企業向けの短期資本源として設計されており、限度額は最大 10 億 VND、無利息期間は最大 58 日で、企業が積極的に短期資本を調達し、財務コストを最適化し、中断のない事業運営を確保するのに役立ちます。

このカードは、無制限のポイント獲得または年会費永久無料という選択肢があり、柔軟性に優れています。また、事業規模に応じた多様な業務ニーズに対応できるよう、追加カードを無制限に発行できます。「年間5億VNDのご利用額に達すると、カード会員はビジネスラウンジを無制限に無料でご利用いただけます」とVIBの担当者は述べています。

最近の統計によると、一連の銀行がクレジットカード分野で力強い成長を記録しています。VPBankは引き続きトップの座を維持し、2024年末までに170万枚以上のカード発行枚数を達成しました。また、同行は1年間で50万枚以上の新規カードを発行しており、これは多くの銀行が数十年かけて達成しなければならない規模です。同様に、Techcombank、Sacombank、VIBも「100万枚カード」の銀行グループに加わり、デジタル決済の普及に伴い、カード利用需要が急速に拡大していることが示されています。

セキュリティは常に最優先事項です

Visaベトナム・ラオスのディレクターであるダン・トゥエット・ドゥン氏は、ティン・トゥック紙とダン・トック紙の記者に対し、複数の銀行の優れた金融ソリューションとVisaのテクノロジープラットフォームを組み合わせることで、企業はVAT還付のためのキャッシュレス取引に関する新しい規制に対応できるだけでなく、キャッシュフローも管理できると語った。

「セキュリティは常にVisaの最優先事項です。EMVチップカード技術、生体認証、データ暗号化といったセキュリティ技術の継続的な改善に取り組んでいます。また、VisaはMBのようなパートナーや銀行と緊密に連携し、電子取引の保護を最大限に高めています」とダン・トゥエット・ドゥン氏は述べています。

しかし、カード決済取引は成功しても OTP コードが届かない場合、セキュリティについて疑問に思う顧客もいます。

トゥイ・リンさん（ハノイ）は、銀行でクレジットカードを開設したばかりだと話してくれました。初めて商品を購入したとき、テキストメッセージでワンタイムパスワード（OTP）の通知が届かなかったにもかかわらず、取引は完了しました。「これまでカードや銀行アプリを使った取引では、取引を成功させるためにワンタイムパスワード（OTP）が送られてきたので、とても驚きました。そのため、自分のカードに欠陥があるのではないかと心配しています」とトゥイ・リンさんは言いました。

この問題に対し、ダン・トゥエット・ドゥン氏は、新たな決済技術では、各取引のデータ量が非常に膨大になり、発行銀行やカード決済受付機関などの関係者間で最大150種類以上のデータ（情報）が送信されると説明した。この膨大なデータは、リスクレベルを評価し、顧客の行動に基づいて異常な兆候を特定するために使用される。

同組織の代表者によると、一部の銀行は現在、リスクスコアリングメカニズムを導入しており、低リスクと評価された取引はSMS OTPを必要とせずに処理できるようになっている。また、同地域の一部の市場では、決済プロセスを簡素化するために、OTPコードの使用を制限し、自動化されたリスク評価モデルに移行している。

ベトナム国家銀行（SBV）の最近の報告書によると、生体認証とデータクリーニングの導入以降、不正送金を受けた個人口座の数は50%以上減少しています。しかし、詐欺師は組織や企業の口座を悪用する傾向にあるため、ユーザーは細心の注意を払う必要があります。

国立銀行が導入しているもう一つの解決策は、不正行為防止を支援するための経営情報システムです。これにより、国立銀行は管轄当局が収集した情報や商業銀行からの報告を受け取り、銀行と共有しています。

このシステムは4月から試験運用されており、5つの商業銀行に適用され、初期の良好な結果を得ています。具体的には、約150万件の取引に警告が発せられ、49万件の取引が停止され、その金額は約1兆8,000億ドンに上ります。

出典: https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm