서구의 '재벌'들이 수년간 저렴한 자본을 빌리는 방법

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기업과 은행이 공통점을 찾을 때

쌀 매입, 가공, 수출 분야에서 사업을 운영하는 호앙민녓 주식회사(토이라이 타운, 토이라이 구, 칸토 시)는 현재 '빅4' 은행 칸토 지점에 1,700억 VND의 미지불 채무를 가지고 있습니다. 현재 이 사업은 연 6.5%의 이자만 지불하면 되며, 은행 정책에 따라 앞으로도 계속 감소할 예정입니다.

회사의 대표이사인 응우옌 반 넛 씨는 회사가 2006년에 설립된 이후 지난 17년 동안 호앙민넛은 이 은행 지점에서만 신용 관계를 맺어왔다고 말했습니다.

"사실, 많은 시중은행들이 우리에게 자본 차입을 권유하고 있으며, 신용 대출까지 해줄 의향이 있습니다. 저희 기업 자체도 다른 은행의 서비스를 이용해 보려고 했습니다. 하지만 은행과 장기적인 관계를 유지하는 것이 기업이 높은 신용도를 얻는 데 도움이 된다는 것을 깨달았습니다. 특히 호앙민녓(Hoang Minh Nhat)과 같은 수출 기업이라면 우대 금리와 관련 절차를 누릴 수 있을 것입니다."라고 응우옌 반 녓(Nguyen Van Nhut) 씨는 말했습니다.

하지만 누트 씨는 가장 중요한 것은 기업이 대출에 대한 책임을 져야 한다는 것이라고 말했습니다. 일단 당신이 정해진 기한에 빚을 갚고 좋은 사업 계획을 세우면, 은행은 대출을 계속할 준비가 됩니다.

"기업에는 위험이 따르며, 모든 위험을 없앨 수는 없습니다. 하지만 기업의 경우, 우리는 빌린 자본에 대해 책임을 져야 합니다."라고 누트 씨는 말했습니다.

황민낫 CEO는 적절한 대출 이자율 외에도 기업은 선택한 은행이 품질 기준을 충족하는지 확인해야 한다고 말했습니다. 즉, 기업이 필요할 때 신속한 절차와 시기적절하고 완전한 지원을 보장하기 위한 것입니다.

"제 사업 경험상, 기업이 은행에 충성하면 은행이 해당 기업의 우선순위를 정하기가 더 쉽다고 생각합니다. 어려움이 있을 경우 은행은 적시에 지원을 제공할 것입니다."라고 누트 씨는 말했습니다.

하지만 그는 대출금리가 연 6%가 넘으면 여전히 기업, 특히 쌀 기업에 부담이 될 것이라고 말했습니다. 쌀 산업의 이익률은 매출의 1~3%에 불과하기 때문입니다. 따라서 이자율은 연 4~6%에 불과해야 합니다.

"대출 금리가 낮으면 비용 구조가 낮아지고, 기업들은 농부들을 위해 쌀을 조금 더 높은 가격에 구매할 수 있습니다. 물론 기업들은 항상 가장 낮은 금리로 대출받고 싶어 합니다. 마치 시장에 가서 생선을 kg당 2만 동에서 1만 5천 동으로 할인된 가격에 파는 것을 보고도 여전히 1만 3천 동을 지불하고 싶어 하는 것과 같습니다."라고 누트 씨는 비유했습니다.

현재 황민넛은 연간 7만~8만 톤의 쌀을 생산하며, 그 중 90%가 수출됩니다. 해당 회사의 연평균 매출은 약 1,000억 VND입니다. 2023년 초부터 이 회사는 은행으로부터 3번이나 이자율을 인하받았으며, 연간 총 인하율은 1.5%입니다.

황민낫에 대출한 은행 신용 전문가는 기자들과의 인터뷰에서 6.5%의 이자율이 공표된 이자율이며, 지원 기간이 오면 이자율이 계속 낮아질 것이라고 말했습니다. 물론, 이자율 지원은 기업의 사업 분야에 적합해야 합니다.

또한 메콩 삼각주에 있는 하우 장성 풍히엡군 킨꿍 타운에서 메기 양식장을 운영하는 응우옌 반 히에우 씨는 2010년 상업은행에서 대출을 받아 양식업을 시작했다고 말했습니다. 하지만 2012년 하우장의 국유상업은행에서 대출을 받은 후 10년이 넘도록 그는 이 지점에서만 자본을 빌렸습니다. 현재 히에우 씨는 150억 VND의 부채를 지고 있으며, 연 이자율은 5.5%에 불과합니다.

"낮은 금리, 간소화된 대출 절차, 은행의 전폭적인 지원, 그리고 1~3일 만에 대출금을 받을 수 있다는 점이 제가 10년 넘게 한 은행에만 의존하는 이유입니다."라고 히에우 씨는 말했습니다.

처음에는 면적이 4,000m²인 연못 하나만 있었지만, 히에우 씨 가족은 현재 총 면적이 40,000m²가 넘는 연못 8개로 확장했으며, 연간 생산량은 약 500톤에 달합니다.

자본이 저렴해지고 기업들은 확장을 고려하고 있습니다.

메콩 삼각주 지역의 쌀과 해산물 부문에서 운영되는 기업을 대상으로 한 조사에 따르면, 대부분의 기업은 현재 은행의 이자율과 대출 절차에 만족하는 것으로 나타났습니다.

하우장성 풍히엡군 화안읍 8번 마을에 있는 뱀장어와 참치 양식장의 주인인 리 히엡 씨는 양식장이 은행에 90억 VND의 부채를 지고 있으며, 연이율은 5.5%에 불과하다고 말했습니다.

"저희 같은 축산 농가들에게 우대 금리로 자금을 대출받을 수 있다는 것은 매우 고무적인 일입니다. 현재 금리는 작년 동기 대비 2% 하락했습니다. 이것이 제가 축산 규모 확대를 고려하게 된 동기입니다."라고 히엡 씨는 말했습니다.

한편, 칸토시 토이라이구에 위치한 푸옥훙 푸드 컴퍼니(Phuoc Hung Food Company Limited)의 쩐 푸옥훙(Tran Phuoc Hung) 사장은 회사가 은행에서 450억 VND를 빌렸다고 밝혔습니다. 올해 초부터 기업들은 연 9.5%의 이자율로 자본을 빌려야 했지만, 이제 이자율이 연 6.5%로 낮아졌습니다.

그러나 헝 씨는 여전히 기업의 비용을 줄이기 위해 대출 금리가 낮아질 것으로 기대하고 있으며, 이를 통해 올해 초의 큰 재정적 비용을 상쇄할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.

훙 씨는 "금리 인하 덕분에 회사는 가까운 미래에 생산 규모를 과감하게 확대하고 더 많은 기계와 장비를 설치하는 데 투자할 것"이라고 밝혔습니다.

한편, 지난 주말 메콩 삼각주의 쌀과 양식업 분야 기업을 지원하기 위한 신용 회의에 참석한 중안성 첨단 농업 주식회사 이사회 회장인 팜타이빈 씨는 회사가 현재 VIB, VPBank, Sacombank 및 여러 외국 은행을 포함한 많은 은행과 신용 관계를 맺고 있다고 말했습니다. 빈 씨는 우대 대출을 받았음에도 불구하고 2022년 10월 이전과 비교하면 이자율이 여전히 "약간 높다"고 말했습니다.

이전에는 쌀 산업 기업들이 연 6~6.5%의 이자율로만 돈을 빌렸습니다. 하지만 2022년 말부터 이자율은 연 10%를 넘어 7~9%까지 폭등했습니다. 현재 대출 금리는 하락했지만 여전히 연 7% 이상이며, 국가은행 규정에 따르면 쌀 수출 기업에는 연 5% 미만의 우선 금리가 부여됩니다.

하지만 빈 씨는 최근 몇 년 동안 쌀 구매 및 쌀 수출 분야의 기업을 위한 신용 자본이 부족하지 않았다고 지적했습니다.